广西金融机构营造“棕色通道”专门项目品牌体

记者从农行山东分行普惠金融事业部了解到,到今年5月末,该行普惠型小微企业贷款增量20.55亿元,增速达15.3%,较各项贷款增速高11.8个百分点;普惠有贷客户29049户,较年初增加1063户;普惠贷款利率4.54%,较去年同期下降97个BP(基点)。连续9年实现监管达标;在人行济南分行“2018年度小微企业信贷政策导向效果评估”中得分第一名,被评为“优秀档”。

针对小微企业“短小频急”的金融需求,农行山东省分行优化产品供给、创新推广服务模式,重点打造“金色通道”专属品牌体系,拓宽小微企业融资渠道。截至2019年5月,该行普惠型小微企业贷款增量20.55亿元,增速达15.3%,较各项贷款增速高11.8个百分点。

农行南京分行突破传统思维,为企业“量体裁衣”,推出了小微企业专属信贷产品,创新“税e贷”“网捷贷”“微捷贷”等全线上融资产品,实现在线申贷、在线授信;据悉,该行新发放普惠金融贷款平均利率较上年下降0.5个百分点,推行小微企业自助循环贷款,降低企业资金周转成本。

健全体制机制,夯实普惠金融发展基础。该行通过强化专营机制建设、健全金融服务体系、加大业务创新推广力度,小微金融服务能力和规范水平持续提升。该行构建“普惠金融事业部 三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系,并在省分行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部;深入推进“放管服”,将小微企业信贷业务审批权限全部下放至二级分行,并匹配专项信贷规模,充分盘活普惠金融服务活力。

据山东省政府特聘专家、农行山东省分行行长益虎透露,近年来,该行着力破解小微企业“融资难”“融资贵”问题,切实打通小微企业融资“最后一公里”。通过聚焦普惠金融领域,加强金融产品和服务创新,在保持风险可控和商业可持续的前提下,持续增加对民营和小微企业的信贷投放,实现了贷款“扩面、增量、降成本、控风险”的目标。

南京市地方金融监督管理局王伟副局长表示,近年来,我市始终坚持把推动和引导金融服务实体经济作为重中之重,为优化营商环境,提出了民营企业转贷互助基金、担保增信、股权投资、纾困发展等举措,大力支持民营和小微企业发展。该局将联合财政局、工信局、市科技局等,进一步贯彻落实市委市政府出台的《支持民营经济30条》和《优化营商环境100条》政策,加大对民营和小微企业的支持力度。

该行不断丰富产品种类,完善小微企业服务体系。针对小微企业“短小频急”的金融需求,他们加快产品和服务模式创新推广,重点打造了小微企业“金色通道”专属品牌体系,涵盖四大系列、20余种小微企业专项信贷产品及结算类产品。探索“互联网 ”金融服务模式,为浪潮、五征、金锣等集团的上下游小微企业提供“数据网贷”等线上融资产品,累计服务600余家小微企业,发放贷款20亿元。创新推出“微捷贷”,针对在农行无贷款的小微企业客户,实现从贷款申请、审批到支用的全流程网络化、自助化办理。

通过强化专营机制建设、健全金融服务体系、加大业务创新推广力度,小微金融服务能力和规范水平持续提升。益虎介绍,该行构建“普惠金融事业部 三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系,并在省分行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部;深入推进“放管服”,将小微企业信贷业务审批权限全部下放至二级分行,并匹配专项信贷规模,充分盘活普惠金融服务活力。

精准滴灌为小微送来“金融活水”

该行注重创新业务模式,增强小微企业服务便捷性。严格落实“放管服”改革部署,切实改进和优化小微业务信贷流程,缩短审批链条,创新打造了“信贷工厂2.0”升级版——“一网三化”(模板化、批量化、专业化和互联网金融)作业模式,累计为4294户小微企业发放贷款35.3亿元。对国家级、省级产业园区、重点产业集群等的上下游供应链及“新三板”企业,按照“一区域一策、一行业一策、一市场一策”原则,制定整体服务方案,“一对一”精准落实金融服务责任。

据农行山东分行普惠金融事业部统计数据,截至2019年5月,该行普惠型小微企业贷款增量20.55亿元,增速达15.3%,较各项贷款增速高11.8个百分点;普惠有贷客户29049户,较年初增加1063户;普惠贷款利率4.54%,较去年同期下降97个BP。连续9年实现监管达标;在人行济南分行“2018年度小微企业信贷政策导向效果评估”中得分第一名,被评为“优秀档”。

为深化小微金融发展战略的落地,南京分行设立专营机构、配备专职人员、创新专门产品、配套专门机制、配置专项资源。南京分行全力下沉小微服务机构,所有网点全部恢复信贷功能;提出“四图”营销法,“四流”判断法。

农行山东分行认真落实减费让利政策,努力降低小微企业融资成本。该行严格执行“七不准”“四公开”要求,实施小微企业费用减免和利率优惠。对二级分行因此减少的利息收入进行补贴,对政策执行较差的分行予以处罚,确保小微企业贷款利率保持在合理水平。去年以来,该行为小微企业节省利息支出8000余万元。

山东省郓城县一家油脂公司负责人告诉记者,通过农行掌银,他从农行郓城县支行借款40万元。“这是我第二次申请农行‘微捷贷’,这款产品方便快捷,帮了我大忙。”据了解,“微捷贷”是农行为小微企业量身打造的专属信贷产品。该产品运用互联网思维和大数据技术,采取纯信用线上操作,有效满足了小微企业“短频急快”的融资需求特点。

干货分享

◆特约记者 朱沙 通讯员 窦静

针对小微企业“短小频急”的金融需求,农行山东省分行加快产品和服务模式创新推广,重点打造了小微企业“金色通道”专属品牌体系,涵盖四大系列、20余种小微企业专项信贷产品及结算类产品。探索“互联网 ”金融服务模式,为知名集团的上下游小微企业提供“数据网贷”等线上融资产品,累计服务600余家小微企业,发放贷款20亿元。创新推出“微捷贷”,针对在农行无贷款的小微企业客户,实现从贷款申请、审批到支用的全流程网络化、自助化办理。

据了解,为满足差异化市场需求,农行南京分行持续创新小微产品,大力推进苏微贷、苏科贷、宁创贷等政府增信产品,以及厂房贷、工商物业贷、简式贷等成熟产品;加快推广知识产权、商标权质押等担保融资产品。

山东省政府特聘专家、农行山东省分行行长益虎表示,近年来,该行切实增强服务小微企业的使命担当,积极推动小微金融服务质效提升,坚持“真做小微,做真小微”,着力破解小微企业“融资难”“融资贵”问题,切实打通小微企业融资“最后一公里”。该行通过聚焦普惠金融领域,加强金融产品和服务创新,在保持风险可控和商业可持续的前提下,持续增加对民营和小微企业的信贷投放,实现了贷款“扩面、增量、降成本、控风险”的目标。

在严格落实“放管服”改革方面,山东省分行切实改进和优化小微业务信贷流程,缩短审批链条,创新打造了“信贷工厂2.0”升级版——“一网三化”作业模式,累计为4294户小微企业发放贷款35.3亿元。对国家级、省级产业园区、重点产业集群等的上下游供应链及“新三板”企业,按照“一区域一策、一行业一策、一市场一策”原则,制定整体服务方案,“一对一”精准落实金融服务责任。在减费让利方面,2018年以来,该行为小微企业节省利息支出8000余万元。

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近日,山东省郓城县龙泉油脂有限公司负责人侯先生在自己办公室登录农行掌银,一番熟练操作,不到3分钟就收到了农行郓城县支行发放的40万元贷款。“这是我第二次申请农行‘微捷贷’了,这款产品方便快捷,真是帮了我大忙。”“微捷贷”是农行为小微企业量身打造的专属信贷产品。据了解,该产品运用互联网思维和大数据技术,采取纯信用线上操作,有效满足了小微企业“短、频、急、快”的融资需求特点,一经推出就受到广大小微企业主好评和欢迎。

4月18日,该行在河西举办了“农行复建40周年 改革发展再出发”小微企业金融服务对接活动。活动邀请了小微民营企业近百家,从上市知识、税务知识、金融知识三个方面为企业答疑解惑。

南京证券业务总监、投资银行业务总部总经理张睿为在场的企业家们详细介绍了IPO的相关知识,市场分析非常全面透彻、审核要点言简意赅、工作组织井然有序,相关建议实实在在,对于企业家们未来的发展一定会有新的启发。

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“融资难”“融资贵”是一直掣肘着小微企业发展的痛点。南京某通信科技有限公司因发展需要急需进行一系列采购活动,南京分行按照“限质申报、限次补充、限时办结”的三限要求,在最快的时间内为其发放贷款500万元,贷款利率按基准执行,解决了客户的燃眉之急。

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小微活、就业旺、经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。作为全国农行系统省会城市重点行,多年来,农行南京分行积极融入江苏省经济建设,始终把发展小微金融作为履行大行责任、自身差异化和可持续发展的重要战略。

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农行江苏省分行党委委员、副行长,南京分行党委书记、行长张清在当天会上表示,无论从金融产品、团队服务还是理念创新上,农行南京分行一直以支持、服务地方经济和普惠民生为己任,矢志不渝支持小微企业发展壮大。未来,农行将进一步致力于小微金融的扩量提质、服务模式的优化升级以及金融产品的创新丰富。

创新赋予金融实践“生命力”。通过创新,推动小微金融持续发展,是中国农业银行南京分行一以贯之的举措。

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都说融资难融资贵,但是农行的很多利率较低,有的还是基准利率,所以贵的问题得到很好的解决。中国农业银行江苏省分行普惠金融部张学东科长就金融服务小微讲了几款农行特色的产品。而微捷贷、智动贷、税e贷和数据网贷,这些线上产品的推出,又为咱们解决了融资难的问题,所以放眼以后,小微企业完全可以足不出户就能解决融资难、融资贵的问题。今天来现场小微企业都是收获满满!下一步,农行南京分行将不断增强自身转型发展的能力,持续为小微企业注入新动能,助力小微企业高质量发展,为践行普惠金融、服务好实体经济交上一份更加靓丽的成绩单。

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坚持小微金融战略初心不忘

为主动契合小微企业融资需求,农行南京分行全力推进省分行创新的“一项目一方案一授权”发展模式,实现小微客户的批量营销。2018年南京分行小微信贷业务总体保持平稳发展势头,年末小微企业客户2255户,贷款余额75.78亿元,较年初增加19.22亿元,同比多增8.12亿元,比全行各项贷款增速高10.62个百分点。

对于小微企业普遍关心的税务方面知识,国家税务总局江苏省税务局政策法规处处长何晓华详细介绍了今年的“减税降费”政策。每个知识点都是干货,都与我们的小企业息息相关。

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