桐城农商行去年净利滑坡近六成 不良贷款率高达

对此,桐城农商行回应《中国经营报(博客,微博)》记者称已成立专门部门清收处置不良贷款,采取准确分类、一户一策等方式,进一步压实不良信贷资产的放款责任人和清收责任人责任,有信心打赢不良贷款的攻坚战。

事实上,在年报里,桐城农商行并未直接公开拨备覆盖率数据,但是经过《每日经济新闻》记者测算,得知该行在去年年末的拨备覆盖率仅为25.18%。

净利润大降近六成

桐城农商行回复本报称:“按照前期监管政策要求所有农商银行的不良贷款全部进表,并进行披露。因此,我行严格按照监管部门的要求进行了入表处理。当前,我行不良贷款攀升主要有两个方面的原因:一是由于前期历史包袱造成的。2016年前,我行战略定位偏颇,主要将信贷资源投放到大企业、户均贷款额度大;二是受地方经济金融环境影响。”

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事实上,在年报里,桐城农商行并未直接公开拨备覆盖率数据,但是经过《每日经济新闻》记者测算,得知该行在去年年末的拨备覆盖率仅为25.18%。

年报显示,桐城农商行资产减值损失主要包括贷款减值损失、应收账款坏账损失、持有至到期投资减值损失、抵债资产减值损失。在上述4项中,截至2018年末,该行贷款减值损失数额最大,为3.05亿元,同比提升205%,占资产减值损失的93.56%。另外,该行“持有至到期投资减值损失”及“抵债资产减值损失”在2017年发生额均为0,而在2018年分别增至1500万元及439万元。

每经记者:张卓青每经编辑:卢九安

不良贷款余额的陡然增加,加上去年该行的贷款和垫款总额变化并不显著,于是该行的不良贷款率剧烈抬升,到了2018年末,达到了12.25%,远远高于我国商业银行去年年末的不良贷款率。

近日,安徽桐城农村商业银行发布2018年业绩报,此前4月该行曾公告延迟披露2018年度及2019年一季度信息披露报告的公告。

又一家年报延迟披露的银行终于公布了2018年年度业绩,这次是位于安微省的桐城农商行,该行近日在中国货币网上披露了去年的年报数据。其实早在今年1月份,在中诚信国际对于桐城农商行的跟踪评级报告中,就透露出该行资产质量严重滑坡,经营业绩受损等多方面的信息,但是彼时的评级报告数据是未经审计的。如今该行发布了经过审计的2018年年度报告,这家银行去年到底发生了什么?

增收不增利原因何在?究其原因,在于该行的资产减值损失支出猛增,该行去年的营业支出为5.52亿,较上年同期增长了79.22%,在各项营业支出中,资产减值损失上行最为显著,去年该行的资产减值损失共计3.26亿元,剧增了226%。资产减值损失的剧增直接导致了该行盈利骤降。

净利“腰斩”

在2018年5月~6月,桐城农商行先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款(含表外不良清收处置后剩余的2.61亿元,母公司口径),受此影响不良贷款大幅反弹。但即便该行加大了不良资产清收处置力度,中诚信国际也表示其部分客户风险并未得到实质化解,未来不良反弹压力依然较大。

《每日经济新闻》记者发现,去年桐城农商行净利下降近六成,去年末的不良贷款率高达12.25%,而拨备覆盖率则跳水至25.18%,只有监管对于拨备覆盖率最低标准要求的1/5。

据中诚信国际出具的《2018年安徽桐城农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》显示,2018年以来,当地经济下行压力继续加大,非法集资、担保圈和担保链余波持续发酵,且受前期信用环境恶化影响,贷款客户和担保主体还款意愿下降,逃废债趋势有所上升,该行信贷风险管控面临较大压力。另外,为响应监管对不良贷款全面真实反映的要求,2018年5月及6月,该行先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款,受此影响不良贷款大幅反弹。

增收不增利原因何在?究其原因,在于该行的资产减值损失支出的猛增,该行去年的营业支出为5.52亿,较上年同期增长了79.22%,在各项营业支出中,资产减值损失上行最为显着,去年该行的资产减值损失共计3.26亿元,剧增了226%。资产减值损失的剧增直接导致了该行盈利骤降。

截至2018年末,桐城农商行的贷款损失准备余额为4.25亿元,较上年同比增长了9.82%;同时,该行的不良贷款余额规模达到了16.88亿元,相较于上年同期扩大了12.65亿元,剧增近3倍。贷款损失准备和不良贷款余额的比值为25.18%,即该行的拨备覆盖率仅为25.18%,仅仅达到了监管要求的最低标准的五分之一。

截至2017年底,该行不良贷款余额规模仅约为4.23亿元,贷款和垫款总额约为121.24亿元,不良贷款率为3.49%。这意味着,2018年桐城农商行的不良贷款率提升了8.76个百分点。

净利润滑坡近六成

近日,该行在中国货币网上披露了去年的年报数据。其实早在今年1月份,在中诚信国际对于桐城农商行的跟踪评级报告中,就透露出该行资产质量严重滑坡,经营业绩受损等信息,但是彼时的评级报告数据是未经审计的。如今该行发布了经过审计的2018年年度报告,这家银行去年到底发生了什么?

不良贷款率12.25%

不良贷款余额的陡然增加,加上去年该行的贷款和垫款总额变化并不显着(只增长了13.68%),于是该行的不良贷款率剧烈抬升,到了2018年末,达到了12.25%,远远高于我国商业银行去年年末的不良贷款率。

拨备覆盖率仅25.18%

桐城农商行表示:“2016年3月份开始,我行新一届党委班子成立,启动战略转型,明晰了回归三农、服务社区的战略定位,提出了走差异化、特色化、轻资本、智慧型的银行之路,着力打造小而精、小而美、小而优的‘家银行’。经过近几年的转型发展,我行存贷款等主营业务和电子银行等新兴业务保持了稳中向好、好中提质的发展态势,转型不断向前推进,发展也迈出坚实步伐。同时成立专门部门清收处置不良贷款,采取准确分类、一户一策等方式,进一步压实不良信贷资产的放款责任人和清收责任人责任。全行员工上下同心、合力共为,有信心也有决心打赢不良贷款的攻坚战。”

截至2018年末,桐城农商行的贷款损失准备余额为4.25亿,较上年同比增长了9.82%;同时,该行的不良贷款余额(次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款的总和)规模达到了16.88亿,相较于上年同期扩大了12.65亿,剧增近3倍。贷款损失准备和不良贷款余额的比值为25.18%,即该行的拨备覆盖率仅为25.18%,仅仅达到了监管要求的最低标准的五分之一。

在2018年5~6月,桐城农商行先后将21.78亿元逾期90天以上贷款调入不良贷款(含表外不良清收处置后剩余的2.61亿元,母公司口径),受此影响不良贷款大幅反弹。但即便该行加大了不良资产清收处置力度,中诚信国际也表示其部分客户风险并未得到实质化解,未来不良反弹压力依然较大。

年报显示,截至2018年底,桐城农商行不良贷款余额规模达到了16.88亿元,该行的贷款和垫款总额约为137.82亿元,不良贷款率为12.25%。据银保监会发布的2018年四季度数据显示,农村商业银行的不良贷款率为3.96%,桐城农商行该指标远高于平均水平。

每日经济新闻

资本充足率是银行资本净额和加权风险资产之间的比率,反映了银行稳健经营和抵御风险的能力,根据原银监会在2012年颁布的《商业银行资本管理办法》,对于非系统重要性银行而言,核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要在2018年末分别达到7.5%、8.5%和10.5%。

据桐城农商行2018年年报显示,该行不良贷款余额为16.88亿元,不良贷款余额与贷款和垫款总额之比即不良贷款率为12.25%。

也是在这份评级报告中,中诚信国际评级下调了该行的主体信用评级,从A 下调至A,将该行2015年2.7亿元的二级资本债券的信用等级由A下调至A-。

成绩再差的考生终究还是要“交卷”!安微桐城农商行终于公布2018年年度业绩。

截至2018年末,桐城农商行的贷款损失准备余额为4.25亿元,与不良贷款余额的比值为25.18%,远低于监管红线。

除此之外,桐城农商行的资本指标也堪忧,该行集团口径的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为5.32%、5.32%和6.78%。较上一年分别下降了3.82、3.82和4.29个百分点,该行母公司口径的资本充足率更加惨淡,分别只有0.23%、0.23%和2.28%,已经严重低于监管划定的资本指标红线。

除此之外,桐城农商行的资本指标也堪忧,该行集团口径的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为5.32%、5.32%和6.78%。较上一年分别下降了3.82、3.82和4.29个百分点,该行母公司口径的资本充足率更加惨淡,分别只有0.23%、0.23%和2.28%,已经严重低于监管划定的资本指标红线。

值得注意的是,截至2018年底,该行的营业支出为5.52亿元,同比增幅为79.22%。而导致该行2018年营业支出大幅增加的主要因素是其资产减值损失增长显著。截至2018年底,该行减值损失为3.26亿元,同比增幅226%,占营业支出总额的59.06%。

至于该行为何不良贷款井喷式增长,中诚信国际在今年1月发布的对于该行二级资本债券的跟踪评级报告中提到,首先,受宏观经济下行影响,当地制造业、批发零售业受到较大冲击,该行部分贷款客户无法按时偿还银行本息,形成不良贷款;其次,受安庆及桐城等地非法集资、担保圈和担保链风险持续暴露影响,当地信用环境受到严重破坏;除此之外,桐城农商银行及其发起设立的部分村镇银行在贷后管理及风险控制方面存在松懈,上述因素使得该行资产质量明显下滑。

也是在这份评级报告中,中诚信国际评级下调了该行的主体信用评级,从A 下调至A,将该行2015年2.7亿元的二级资本债券的信用等级由A下调至A-。中诚信国际表示:桐城农商行在民间借贷风波影响下不良大幅攀升、拨备覆盖率严重低于监管要求、盈利及资本相关指标大幅下滑,公司治理机制和风险管理体系有待完善。

但利润方面,年报显示,截至2017年底、2018年底,该行营业利润分别约为2.23亿元、0.93亿元,同比减少58.30%;截至同期,净利润分别为1.61亿元、0.70亿元,同比减少56.52%。

2018年年报截图

至于该行为何不良贷款井喷式增长,中诚信国际在今年1月发布的对于该行二级资本债券的跟踪评级报告中提到,首先,受宏观经济下行影响,当地制造业、批发零售业受到较大冲击,该行部分贷款客户无法按时偿还银行本息,形成不良贷款;其次,受安庆及桐城等地非法集资、担保圈和担保链风险持续暴露影响,当地信用环境受到严重破坏;除此之外,桐城农商行及其发起设立的部分村镇银行在贷后管理及风险控制方面存在松懈,上述因素使得该行资产质量明显下滑。

年报显示,截至2017年底、2018年底,桐城农商行的营业收入分别为5.30亿元、6.45亿元,同比增加21.70%。该行的营业收入增加的主要原因是其利息净收入增加,截至2017年底、2018年底,该行的利息净收入分别为2.78亿元、4.01亿元,同比增幅达到44.24%。

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不良大幅攀升导致拨备计提压力大增,桐城农商行的盈利及资本指标也面临着大幅下降的窘境,该行去年的营业收入为6.45亿元,同比增长21.7%,但是净利润却大幅滑坡56.52%。

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示:“拨备应覆盖不良贷款,拨备覆盖率达到100%以上可认为该银行拨备充足,但我国监管更为审慎,要求是达到120%到150%之间。若拨备覆盖率处于100%以下,如果不良贷款全部发生损失的话,就会侵蚀银行资本,造成银行资本充足率下降。”

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资本充足率是银行资本净额和加权风险资产之间的比率,反映了银行稳健经营和抵御风险的能力,根据原银监会在2012年颁布的《商业银行资本管理办法》,对于非系统重要性银行而言,核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率要在2018年末分别达到7.5%、8.5%和10.5%。

评级报告截图

去年年末不良贷款率高达12.25%

不良大幅攀升导致拨备计提压力大增,桐城农商行的盈利及资本指标也面临着大幅下降的窘境,该行去年的营业收入为6.45亿元,同比增长了21.7%,但是净利润却大幅滑坡了56.52%。

图片来源:摄图网

《每日经济新闻》记者发现,去年桐城农商行净利滑坡了近六成,去年末的不良贷款率高达12.25%,而拨备覆盖率则跳水至25.18%,只有监管对于拨备覆盖率最低标准要求的1/5。

中诚信国际表示:桐城农商行在民间借贷风波影响下不良大幅攀升、拨备覆盖率严重低于监管要求、盈利及资本相关指标大幅下滑,公司治理机制和风险管理体系有待完善。

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