银行理财收益探底 10月平均预期收益率3.67%

  基于保本类理财产品与非保本理财产品收益不同的变化趋势,投资者在选择这两类产品时,采用的策略也应各不相同。由于非保本理财产品下滑表现较为明显,因此,投资者可以选择期限较长的理财产品,将收益率锁定在较高的位置。而对于保本类理财产品,由于收益率表现较为稳定且整体收益率较低,因此选择期限较短的产品为资产保值,追求更高的流动性以等候新的投资机遇出现不失为一个更好的选择。

3至6个月理财产品收益率最高

  四是年内仍有降息的空间,投资者购买银行理财要注意期限宜长不宜短,另外一些结构性产品收益不确定性很大,要谨慎购买。

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从不同期限来看,3个月以内理财产品940款,平均预期收益率为4.37%;3至6个月理财产品845款,平均预期收益率为4.57%;6至12个月理财产品745款,平均预期收益率为4.43%;12个月以上理财产品78款,平均预期收益率为4.52%。

  据融360监测的数据显示,2016年3月份银行理财产品的平均预期收益率为3.89%,预期收益率继续下滑。其中,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.17%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.28%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.24%。短期内,低利率时代并不会结束,包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌。

  在业内人士看来,尽管10月份有所微增,但并不改变当前银行理财产品预期收益率整体下滑的态势。“自2014年初开始,银行理财产品收益率便开始持续下滑。由于优质资产面临着僧多粥少的局面,资产端压力倍增,传导至产品端便表现出收益率明显下滑的情况。”普益标准研究员魏骥遥表示,由于目前大环境回暖表现仍不够明显,一些风险较高的投资方式与投向遭到禁止。在多方面因素共同作用下,银行理财收益下行已成为一个长期趋势。

实际上,今年银行理财收益重心多在4%至5%之间,这类产品占到所有理财产品的六成左右。一般来说,收益率在3%以内的理财产品主要是外币理财和大中型银行的保本理财;收益率在3%至4%之间的大多为保本理财;收益率在4%至5%之间的大多为各大银行的非保本理财及部分小型银行的保本理财;收益率在5%以上的都是非保本理财。

  数据显示,3月份43款理财产品未达到最高预期收益率,收益未达标率为0.5%,较2月份增加了5款。

  与此同时,王梦升表示,银行理财产品未来将向净值型理财产品转型。由于净值型理财产品无法预知收益率,收益以产品净值的形式在存续期内定期或不定期披露,产品风险也更高,需要有一定的投资经验和风险承受能力。投资者应根据自己的风险承受能力购买不同类型的银行理财产品。

刘银平认为,9月中旬开始,受税期、MLF和同业存单到期,以及三季度末来临市场银行面临考核等多方面因素影响,市场短期流动性趋紧,即使央行大额净投放资金,市场利率仍然有所上升,而这种趋势将持续到国庆之前,所以银行理财收益率有望继续小幅走高。

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  “虽然长期限产品波动剧烈,但理财产品与股票不一样,其收益率提前锁定,且在产品运行期间不会变动(封闭式预期收益型产品)。因此收益率的剧烈波动并不会影响已购买的理财产品。”魏骥遥表示,在这种情况下,投资者在不同时期买入不同的长期理财产品收益可能就会差上不少,因此在选择长期限理财产品的时候对市场上产品信息的掌握就显得极为关键。

“期限短募集期长”不划算

  从发行产品的类型看,3月份保证收益类理财产品703款,占比9%,保本浮动收益类理财产品1949款,占比25%,非保本浮动收益类理财产品5035款,占比63%。理财产品收益类型分布较为稳定,超六成理财产品不保本。非保本类理财产品的风险等级大多为R2级别, 与保本类理财产品的资金投向差别不大,风险相差不大,而收益优势明显,通常情况下能达到预期率,因此较受投资者欢迎。收益排名前三的银行分别为南京银行(行情15.98 -0.37%,买入)、大连银行及浙商银行,平均预期收益率分别为4.76%、4.74%、4.52%,与2月份前三名的银行相比均有所下降。

  此外,数据显示,非保本与保本类理财产品均表现出长期限产品收益率波动明显大于短期限产品的现象。分析认为,这种波动剧烈的情况主要由两个因素造成。首先,长期限理财产品发行量较少,导致这类产品平均值易受到个别异常值影响。另一方面,长期限产品由于收益率锁定难度较大、投资标的差异较大等问题使得定价较为困难,再加上产品发行频率低、发行数量少等原因,最终导致整体收益率波动显得更为剧烈。

融360监测的数据显示,国庆节前的9月15日至21日当周,银行理财产品发行量共2615款,较前一周减少116款;平均预期年化收益率为4.44%,较前一周上升0.03个百分点,创12周新高,也是7月份以来单周最高收益。

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  融360近日发布最新监测数据显示,2016年10月银行理财产品的平均预期收益率为3.67%,预期收益率比上个月微增0.01个百分点。其中,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.15%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.20%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.89%。

银行纷推节日专属理财 当心实际收益率“被拉低”

  三是理财市场将更加多元化。产品类型和投资对象将极大丰富,理财产品的设计与投资对象的选择将逐步从银行供给主导变为客户需求主导。

  展望后市,融360分析师王梦升认为,目前常规理财产品的收益已经呈筑底状态,大幅上升和大幅下降的可能性不大。理财资金已经占据资管行业的主要份额,理财资金最大的去向是债券市场,债券市场收益率走低,是银行理财产品预期收益率持续走低的原因之一。

融360理财分析师刘银平建议,投资者可购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益高,且风险偏低,收益不达标的情况较少。

  去年在经济下行压力加大的背景下,金融行业各个领域都受到了不同程度的冲击。银行理财行业作为大资管行业中最为重要的子行业,在规模上仍然保持了较快的增长速度,但是在收益率上,全年呈现单边下跌的趋势。今年开年理财产品收益率以4.12%创新低,3月份更是低至3.89%,再创新低。

摘要:融360近日发布最新监测数据显示,2016年10月银行理财产品的平均预期收益率为3.67%,预期收益率比上个月微增0.01个百分点。其中,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.15%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.20%,非保本浮动收益类理财产品平均预期...

从银行理财产品的具体层面来看,由于理财产品整体收益上涨,投资者对其的关注增强,因此各类专属产品的推出也随即成为吸引投资者的重要手段之一。从市场情况来看,节假日产品与新客户专享类产品同时受到了投资者与银行的青睐,各类型银行均推出了类似产品,市场反响均不俗。

  对于未来银行理财产品市场走势,融360分析师表示,一是常规产品收益率将继续下行,但下行幅度较小。宏观经济疲软导致企业融资需求降低,“资产荒”将继续存在;货币环境宽松,债券收益率仍在下行并将维持低位;股票、期货市场回归常态仍需一段时间。

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“国庆专属9月26日至10月8日募集,10月9日起计息,期限127天,预期收益率5.2%,不限客群。”上海白领陈先生最近收到了某银行发来的国庆理财推介短信。

  “银行理财产品收益率继续走低,由于年内仍有降息空间,因此,常规产品收益率将继续下行,但下行幅度较小。”昨日出炉的融360《2016年3月份银行理财市场报告》做出了以上分析。

  普益标准最新发布的研究数据显示,虽然整体来看,银行理财收益表现出了长期下滑的趋势,但不同类型的理财产品在大的下行通道中仍然出现明显分化。其中,保本产品收益率没有出现明显下滑;非保本产品下滑明显,整体下滑幅度在15个基点左右。“保本类理财产品的稳定表现,与其整体较低的收益率有一定的关系,同时,由于今年债市较优异的表现,也对保本类产品的收益率形成了较好的托底效应。”魏骥遥表示,非保本理财产品收益大幅下滑的背后展现的是监管趋严的前提下,资产端收益持续下滑。

可以看出,3至6个月的理财产品收益率最高。实际上,理财产品并非期限越长收益越高,在银行长期资金不是很紧缺的情况下,收益倒挂的现象时有发生。近几个月,3至6个月理财产品收益率高于6个月以上理财产品收益率的情况很常见。

  二是理财产品风险与收益将更加匹配。刚性兑付极大限制了理财投资的风险偏好,使得理财投资的整体收益大幅降低;各类创新产品的推出,同时伴随着风险和收益,净值型产品低位将逐步上升。

魏骥遥指出,根据普益标准的统计,银行理财适时推出的节假日产品和新客理财产品,平均收益均高于全市场产品的平均收益,有极强的市场竞争力。

摘要:银行理财产品收益率继续走低,由于年内仍有降息空间,因此,常规产品收益率将继续下行,但下行幅度较...

“今年推出的国庆或中秋专属理财产品的特点是期限短、募集期长,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品并不划算。”刘银平举例称,某国有大行的一款理财产品,预期收益率4.75%,这在国有银行中算是比较高的,期限43天,募集期从9月26日到10月10日,共15天。如果你9月26日就购买了该款产品,那么资金占用时间一共是43天 15天=58天,折算下来实际收益率只有3.52%,只相当于保本理财的收益,比预期收益率低了1.23%。

普益标准研究员魏骥遥指出,进入2017年后,银行理财市场与过去两年的波澜不惊的表现可谓大相径庭。首先,监管层一反过去和风细雨的监管模式,连续下发多份监管文件,对于理财市场的乱象进行整治,通过行业自查、监管驻场、限期整改等多种方式规范行业行为,引导行业健康有序的发展。在此过程中,银行在理财产品的发行上也更为谨慎,整体产品发行的数量与规模均有不同程度的下滑;同时,随着央行货币政策逐步转向中性偏紧,市场流动性大幅收紧,理财产品的收益也由过往的持续下滑转变为上扬。产品收益的上扬也吸引了更多投资者的目光,银行随之从产品设计层面推出了各类专属产品吸引投资者。

刘银平也指出,国庆节即将到来,部分银行推出了国庆专属理财产品,收益率比同期发售的同类理财产品高0.1至0.3个百分点,如果投资者恰好有理财需求,不妨关注。但要注意的是,一般国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息,募集期会长达十来天,由此应尽量避免购买期限过短的理财产品,否则实际收益率会被拉低不少。

从不同收益类型来看,保证收益类理财产品202款,平均预期收益率为3.85%;保本浮动收益类理财产品596款,平均预期收益率为3.89%;非保本浮动收益类理财产品1669款,平均预期收益率为4.71%。非保本理财收益率比保本理财高0.8至0.9个百分点,收益优势明显。

收益率有望继续小幅上升

临近三季度末,且今年中秋、国庆双节合一,近期银行理财收益继续平稳上涨。分析认为,国庆节前,银行理财收益平稳上行的走势应会保持,投资者可择机购买。

刘银平强调,“半年以上的理财产品,募集期对实际收益率的影响就会比较小。”记者 王淑娟

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