男子被同事借身份证办信用卡透支6万遭银行催款

  在民警的提示下,王先生逐渐回忆起一件不经意的小事。两年前,他的一位同事小于,曾经以去网吧上网为由借过他的身份证。民警便对小于做了针对性的调查,发现这三张信用卡登记的电话号码都是小于的,因此小于有重大作案嫌疑。

嫌疑人王强今年29岁,临沂市蒙阴县人,目前租住在日照开发区一小区。王强交代,去年5月的一天,他在开发区闲逛时,无意中在路边捡到了受害人王先生的身份证复印件。因为王强此前曾在王先生的公司打过工,认识王先生,于是他就将这张身份证复印件装了起来。

周军携律师函到某银行深圳分行查询情况,获知其名下确有此信用卡和此笔债务。周军向银行申明他本人从未办理过此卡,并在工作人员要求下当场写下数十个签名与开卡申请表做比对,因签名差异较大,某银行业务人员表示,承认周军并未办理过此信用卡,这笔债务不属于他,并承诺不会向他催收此笔债务。

  精打细算却“飞来横债”

受害人王先生是日照一家贸易公司的负责人,他第一次发现自己的信用卡被盗刷,是在2014年的7月10日。那天,王先生在湖北武汉用自己某银行的信用卡消费时,被告知该卡已不能消费。“不可能啊!这张卡我已经有一个多月没有用过了,里面应该有近6万的消费额度啊。”

周军去当地人行查询了他的个人征信记录,征信记录中并未显示该笔欠款。正当周军以为也许遇到电信诈骗的时候,他在某银行的查询结果给了他一记“棒喝”。某银行银行柜员告诉他,系统中他名下确实依然还存在这张信用卡和累计债务,目前欠款已达36万余元。

  烟台开发区的王先生平时精打细算,日前却收到银行催要信用卡欠账的账单,数额达6万元之多。原来,两年前,同事借用他的身份证办信用卡,挥霍的钱却记在了王先生的名下。

6月10日,当时负责侦破此案的东港公安分局经侦大队民警告诉记者,接到受害人王先生的报警后,他们通过去银行调查,发现王先生被盗刷的两张信用卡都曾被人申请挂失补办,并更改了邮寄地址和电话。

但周军并未遗失过身份证,他人又是如何盗用周军信息开办信用卡的呢?周军回忆当时为他查询业务的某银行工作人员告诉他,办卡人叫杨琼,是深圳某广告公司业务经理,此人作案多起,某银行在2009年发现账务异常,追查到杨琼利用职务之便盗用他人身份信息开办多张信用卡,当时已经报警处理,并消除了周军名下的征信记录。

  经查证,王先生名下有三家银行的三张信用卡,办理时间达到两年,透支总金额达到了6万元之多。从来没办过信用卡的王先生表示很受伤:对他来说,这简直是“飞来横债”。

王先生心想肯定是银行弄错了,于是拨打客服电话询问。没想到他被告知,在2014年的6月25日,他的信用卡在日照被两台POS机刷了56480元。

周军表示,当时曾提出要求某银行销户他名下一切相关业务,出具书面调查报告书,并停止一切错误催收程序,某银行对此给予了口头承诺。但此后某银行一直未再联系他,因为个人征信显示正常,某银行也给予了口头保证,并且没有再遭到催收,所以周军没有继续追究,没想到几年之后,此事再次影响到他。

  身份证被盗用怎么办?

“重新补办的地址都是在黄海路某小区,上面所留的电话号码都已被弃用。”办案民警说,嫌疑人是通过多个不同单位的POS机刷卡,所以查找起来挺困难。

周军并未遗失过身份证,他人又是如何盗用周军信息开办信用卡的呢?周军回忆当时为他查询业务的工作人员告诉他,办卡人叫杨琼,是深圳某广告公司业务经理,此人作案多起,某银行在2009年发现账务异常,追查到杨琼利用职务之便盗用他人身份信息开办多张信用卡,当时已经报警处理,并消除了周军名下的征信记录。

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就这样,靠着“假身份”,王强透支了王先生上述银行信用卡里的钱。吃喝玩乐全部挥霍完后,他又用同样的方法在其他银行成功补办了王先生的信用卡。

再次催收

  民警提醒市民,身份证被他人用来办了信用卡后应当及时报警,及时前往银行注销信用卡。如果没有及时注销,则会产生相应的法律后果,更会产生高额的逾期利息;会被银行向法院起诉,你将产生诉讼费用、律师费用等经济损失;个人会有不良信用记录,对以后的办银行卡、贷款等都会产生影响。虽然经过查证确实是身份信息被冒用之后会还你清白,但这一切却带来了不必要的麻烦。所以,如果发生此类情况,不要犹豫,立即报警。

靠着一张捡来的身份证复印件,一男子通过拨打多家银行的客服电话,了解到失主在哪家银行办理了信用卡。之后他通过各种方式,成功更改了失主预留的联系方式和邮寄地址,并补办出了新卡,并在半年的时间里多次盗刷这些补办的信用卡用于个人挥霍。今年3月15日,该男子在领取补办的第三张信用卡时被民警抓获。目前他已被批捕。

对于周军时隔多年再次受到错误催收,某银行资产管理部门某业务人员告诉周军,此系某银行打包不良资产业务时与第三方公司的对接失误,某银行从未要求第三方公司催收周军,而是要求其催收杨琼,但第三方公司错误催收了周军对他造成了骚扰,某银行感到非常抱歉。并承诺此笔债务以后将不会交给第三方公司,而由某银行自己进行催收,保证周军不再遭到错误催收。

摘要:烟台开发区的王先生平时精打细算,日前却收到银行催要信用卡欠账的账单,数额达6万元之多。原来,两年前,同事借用他的身份证办信用卡,挥霍的钱却记在了王先生的名下。 精打细算却飞来横债 在烟台开发区某企业上班的王先生最近很郁闷,因为一向精打细算的他...

:2015-06-11 19:18:40

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  两年前同事借过身份证

去年6月,他的信用卡透支了1万多元。因为好吃懒做且没有工作,还不上钱,他想起了捡到的那张身份证复印件。王强就挨个给各银行的信用卡客服中心打电话咨询,最终从一家银行客服那里得知,王先生有该行的信用卡。于是,王强通过各种方式,顺利挂失补办了王先生的信用卡。

21世纪经济报道记者试图揭开其中谜团。

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但这种怪现象并没有就此结束,2015年1月14日,王先生到一国有银行办业务,自己该行的信用卡被人在2014年12月刷了42235元。发现这种现象,王先生赶紧又跑到公安机关报了案。

21世纪经济报道向某银行求证获得回应表示,目前某银行已经界定此卡属于冒办,所以不需要周军本人还款,也不会影响周军任何的征信。关于周军名下债务无法被消除一点,某银行表示,银行内部的核销有其时限性,在尚未追讨回欠款的时候,银行作为受害者保有向犯罪分子追讨欠款的权利,所以无法在现在立马将记录全部删除。银行目前已经加紧追讨此笔欠款,争取早日解决消除周军名下记录。

  在烟台开发区某企业上班的王先生最近很郁闷,因为一向精打细算的他收到了银行的催款信件,银行通知他,他有一张信用卡已经欠款5个月未还,数额达到了6万元之多。刚开始王先生还以为是恶作剧或者诈骗,并不予以理会。直到银行的工作人员找上门来,他才意识到事情的严重性,赶忙来到开发区公安分局报警。

就在民警办案陷入僵局时,2015年3月,日照某银行给警方打去电话,称他们银行的客服人员接到一名男子的电话,称要挂失补办信用卡,而这个信用卡的主人就是受害人王先生。

某银行表示,对于周军提出的开具证明等其他要求,银行正在积极配合,按照流程处理中。

  民警依法对小于进行了传唤,小于交代了事情的经过:两年前,他想办信用卡,但是自己的信用记录不过关,几次被拒之后便想到了用别人的身份证为自己办卡。他巧妙地借到了同事王先生的身份证,利用王先生的身份信息以及自己的电话办了三张信用卡,并屡屡进行透支,直到银行催款才东窗事发。小于因为盗用他人身份信息办理信用卡,涉嫌信用卡诈骗罪被依法拘留。目前,案件正在进一步审理中。

“明明信用卡一直在我的手里,怎么会被别人给刷了呢?肯定是被别人盗刷了。”2014年7月15日,王先生回到日照后,向警方报了案。

华南某股份行信用卡业务人士表示,对于确认是冒名办理的债务银行端可不可以清除,目前还没有明文规定,不同的银行有不同的处理方式。而盗刷和委冒办卡本身情况非常复杂,客户资料是泄漏、遗失还是主动委借导致了经济损失,客户是否需要承担责任通常不是由银行界定,而是通过第三方权威机构认定,比如公安部门。 相关新闻

目前,王强已被批捕。齐鲁晚报

周军前往某银行总行,对业务人员申明他并未办理过此卡,此笔债务不属于他。某银行业务人员要求他提交签署了一份《关于未申请某银行信用卡法律声明》,并对周军表示某银行承认此笔债务不属于他,不会向他进行催收。

民警向王先生核实得知,他并没有申请补办信用卡,那一定是嫌疑人在补办。于是民警从银行部门获得了送达信用卡的准确时间和地点,2015年3月15日,终于在黄海路某小区门口将前来取信用卡的嫌疑人王强抓获。

广州经国律师事务所律师周长怡对21世纪经济报道记者表示,在这个案例中银行存在两个不当行为。第一,在明确此笔债务不属于周军的情况下,银行在打包不良资产时依然将周军的个人信息提供给第三方公司,导致对其催收骚扰,存在故意泄漏公民个人信息的行为。如果情节严重,后果恶劣,甚至可界定为涉嫌侵犯公民个人信息罪。即使不上升到刑事高度,也形成了一定的民事侵权。第二,在受害者提出消除名下不属于其本人的信用卡及债务时,在核查清楚纪录有误后,应该及时纠错,予以消除,不予消除应该是不合规的。

故事从2010年一天开始,当天周军突然接到了一封某银行委托的催收欠款律师函,向周军催缴他名下的某银行信用卡欠款和滞纳金共计数万元。周军收到律师函后彻底懵了,他从来没有在某银行办理过任何业务更没有开过信用卡,也没有遗失过身份证,查询过个人征信后他名下也没有此笔债务纪录,那何来欠款一说?

“换做你,名下挂着一笔压根不属于自己的而且不断利滚利的债务能睡得着觉?”周军对21世纪经济报道记者这样说道。

周军向某银行提出注销他名下的信用卡和债务的要求,某银行工作人员均对他表示因为公司规定流程,这比债务必须挂在他名下不能注销,但是不会对他进行催收。

周军彻底懵了,原来催债电话不是电信诈骗而是真的在向他催收债务。而早已解决澄清不属于自己债务为什么还在他的名下?并且时隔多年又有催收公司向他催债?

周军告诉21世纪经济报道记者,他再次查询了个人征信并向某银行求证。周军查询到的个人征信记录依然未显示异常,但某银行给出的查询结果令他大吃一惊。某银行总行柜员查询后表示他名下确实存在一张未还款信用卡,目前欠款金额已达366619.71元。

飞来横债

银行存两点不当

2016年11月初,周军多次收到莫名的电话骚扰和微信、qq好友请求,有人向他直接出具了某银行的委案催收信息截图,向他追讨欠款。21世纪经济报道记者从周军提供的催款资料上看到,除周军身份信息和名下信用卡信息外,催收资料显示当时欠款本金为17000元,委案催收金额34万余元。

(原标题:信用卡盗开案调查:“从天而降”的债务)

周军曾在8年前被人只凭一张身份证复印件恶意盗开某银行信用卡,并产生欠款。在与银行核实并非他本人开卡和欠款后,某银行承认债务不属于他,并承诺不向他收取债务。但时隔多年,周军近日收到多个催债公司的催债电话,要他归还某银行高达三十余万的欠款。

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