部分中小银行推中秋特供理财 收益率超4%产品多

  浙商银行也推出了“中秋特供款”理财产品,预期年化收益率最高达4.5%,期限为180天,其余的普通的理财产品收益率基本在3%-4%之间。

  在某国有大行的一家网点,《证券日报》记者注意到,大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单,其中有一行用大大的红字非常显眼地标注着“**财险”。

  “我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的,节日专属理财会比平时销量好一些。近期,很多老客户和新客户前来咨询,特别是收益率较高的产品,非常抢手,经常在推出之后几小时内就被抢光,因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率,而整个交流过程中,对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期,该理财经理同样一个字都没提。

  理财产品转型节奏加快

**  银行理财产品

  银行业内人士表示,对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品未必划算,因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高,比如期限在半年以上,收益明显高于平常的理财产品,则募集期对实际收益率的影响就会比较小。

  城市商业银行共发行564款封闭式预期收益型理财产品。其中,非保本型理财产品共发行413款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.10%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.13%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.18%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.20%。

  此外,在本报记者走访的几家银行网点,各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。在一些银行网点,有保险公司与银行合作推出的银保产品收益率在5%以上,引起投资者关注。

  多家银行推

  据悉,南京银行推出两款中秋特供理财产品,预期年化收益率最高4.3%,期限均为91天,这两款产品发售当天就已经售完。

  银行工作人员表示,从长期来看,理财产品收益可能还将持续走低,因此建议想要购买理财产品的市民最好拉长投资期限,购买中长期产品,提前锁定高收益。从资产配置的角度来说,配置一定的银保产品也是不错的选择。另外,一定要充分考虑自己对保险的需求,谨慎选择,做好长期持有的准备,因为中途退保损失会比较大。

  “双节”专属理财

  多家银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“高收益率的理财产品目前不多,一些相对收益率高的理财产品一旦发行就受到追捧,刚上线就便被投资者‘秒杀’”。

  在投资者较为关注的收益率方面,9月份,城市商业银行发行的封闭式预期收益型人民币理财产品依然领先。据统计,当月城市商业银行发行保本型理财产品发行867款,其中,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.46%,12个月以上的理财产品平均预期收益率为3.39%;非保本型理财产品2604款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.09%,3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.17%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.20%。均为当月同期产品中平均收益最高的。值得关注的是,在中短期保本产品中,国有控股银行同样表现较为出色。由其发行的307款保本型理财产品中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.65%,3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.57%,均拔得头筹。此外,股份制商业银行则在长期产品方面更胜一筹,其发行的932款非保本型理财产品中,12个月以上的理财产品平均收益率达4.26%。

  该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%,起购金额为5万元,期限为295天,与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

  普益标准进一步分析,大型银行对封闭式预期收益型产品表现出了明显的“控规模、控收益”的态度,该类产品的规模增速有明显的放缓,取而代之的是开放式预期收益型产品转型。也因为这一因素,2016年上半年,全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比才会大幅下滑。

  《证券日报》记者走访五大行发现,除了中国银行(行情3.38 -0.59%,买入)目前还代销信托产品,建行只针对部分私人银行客户提前预约,其他银行目前均已暂停信托理财的代销业务。

  “节前由于银行理财经理的推销,购买的时候没有多想,只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息,募集期长达足足半个月。”近日,有投资者向记者如此吐槽。

  某城商行的理财经理告诉本报记者,“中小银行揽储的压力相对国有大行更大,客户资源相对较少,银行比较愿意通过发行高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

  在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率持续下降,而银行代销的保险产品却越来越受到银行和投资者双方的青睐;与此同时,银行代销信托产品的市场表现却不如人意。

  另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高,普通理财产品收益率在4%-4.5%之间,部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品,起购金额为10万元,期限为166天,预期收益率为5%,产品募集期从9月29日至10月12日,而其他普通的理财产品收益率在5%以下,最高为4.7%。

  今年中秋节前后,《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,今年金融机构的促销热情远不及往年。“中秋特供”银行理财数量锐减,而且随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也出现全年放缓的迹象。国有大行很少有推出中秋专属产品的,大部分理财产品预期收益率维持在3%左右。部分中小银行近期推出了中秋专属理财产品,收益率在3%-4%之间,有的理财产品预期年化收益突破4%。另外,各家银行推出的中秋专属理财产品的募集期大多比较长,包含了整个中秋小长假,从某种程度来看,实际上摊薄了收益率。

  发行量、收益率双降**

  经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现,多家银行推出节日专属理财产品,收益率高于同期发行的同类理财产品。

  去年中秋节,股份制银行和城商行大部分理财产品的预期收益率在4.5%-5%之间,而国有大行的理财产品预期收益率多在4%-4.5%之间。

  对于银保产品的优势,许多银行的理财经理表示,不仅收益率高,而且保本。“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降,现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品,收益率相对要高,而且很多投资者自己也倾向于咨询和购买银保产品”,某股份制银行的理财经理表示。

  作为银行揽储的“杀手锏”,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

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 ** 信托产品

  国有大行已经出招,中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

  高收益率产品抢手

  被部分银行停售**

  多家银行的理财经理表示,最近银行理财收益率上升,除了有“双节”的推波助澜之外,也与季末揽储效应有关。

  另有一家城市商业银行,9月14日起销售的节日款短期理财产品也已经提前售罄。这款产品预期年化收益达到4.6%,吸引了很多市民在银行排队购买,该产品上市不到一小时就被争购一空。

  日前,有“中国金融业风向标”之称的2016北京国际金融博览会暨北京国际金融投资理财博览会在北京开幕。本报记者走访发现,保险公司展台和互联网金融公司展台前人气最旺,甚至有投资者当场仔细研读产品的具体合同条款,显示出现场签单的可能,而银行的展位虽然普遍位置好、空间宽广,但是在记者走访的时间段,驻足的投资者比较少。

  在走访中,《证券日报》记者也发现,部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期,除非是客户主动问起。

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  在建行某支行网点,理财经理告诉《证券日报》记者:“我行代销的信托产品只针对部分私人银行客户,而且要提前预约,多为300万元起售,代销的信托产品预期年化收益率为4.5%—5%,之后预计会更低,并且由于额度有限,该类产品一般不会公开销售。”

  在国庆长假来临之前,记者在某股份制银行理财经理的推荐下,购买了一款节日专属理财产品,预期收益率为5.15%,该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是,在整个购买过程中,理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

  银行封闭式理财产品的收益率一降再降,今年的年中效应也不甚明显。事实上,近年来,随着银行理财产品转型节奏加快,开放式预期收益型产品在保证了产品收益的基础上,增强了产品的流动性,而流动性的增强也使投资者愿意让渡出更多收益予以交换。

  今年以来,银行理财产品收益率持续呈下降趋势,目前大多在3%-4%区间。与此同时,银行理财产品规模增速亦明显放缓。来自普益标准的最新监测数据显示,9月份,银行理财产品发行量有所“缩水”,环比减少逾400款。可见,银行的发行热情在减退。就连中秋节和国庆小长假期间,银行的“促销”热情也远不及往年,“特供”理财产品数量锐减。

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  随着银行理财产品转型节奏加快,商业银行发行的开放式产品数量日益增多,上周(9月10日—9月16日)在售的开放式预期收益型人民币产品数量为313款,其中,全开放式产品数量为201款,半开放式产品为112款,收益率披露较为完整的产品共217款。面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共937款,其中,全开放式产品数量为185款,半开放式产品为752款,收益率披露较为完整的产品有534款。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,除国有银行外,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅股份制商业银行和城市商业银行高于3%。

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  但是,记者也发现,理财产品募集期普遍有点长,认购期在9月28日—10月10日、11日左右,募集期最长达到了14天,而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

摘要:银行理财一向爱打节日牌,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。 在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了中秋特供理财产品。...

  近日,《证券日报》记者走访多家银行发现,进入2016年以来,银行理财产品年化收益率“破4”的范围持续蔓延,如今的行业均值更是跌破3.7%大关,理财产品已齐齐进入了“3时代”,收益率达到4%以上的产品已属凤毛麟角。相对而言,目前银保产品年化收益率在5%以上的仍很常见,客户购买的积极性自然要高许多。另外,大部分银行已经停止代销信托产品,个别银行虽然未完全停止代销业务,但是代销的产品数量和种类也非常少,而且不公开发售,只针对私人银行客户。

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  普益标准监测数据显示,上周(9月10日—9月16日)193家银行共发行了1260款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少49家,产品发行量较前一周减少187款。国有控股银行共发行84款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,非保本型理财产品共发行65款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.32%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.56%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.63%。

摘要:在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率持续下降,而银行代销的保险产品却越来越受到银行和投资者双方的青睐;与此同时,银行代销信托产品的市场表现却不如人意。 近日,《证券日报》记者走访多家银行发现,进入2016年以来,银行理财产品年化收益...

  根据普益标准数据,在9月份的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周,银行共发行了1586款银行理财产品,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来,很多银行推出了节日专属理财产品,收益率涨幅明显。

  在《证券日报》记者走访的过程中,很多银行的工作人员向记者推荐开放式理财产品,称其不仅收益率高而且流动性高,也不用担心募集期间摊薄自己的投资收益。“在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,开放式预期收益型产品具有一定优势。由于收益率较高,资金的流动性强,吸引了不少客户来购买,早上刚发售半小时就被抢光了”,某行的理财经理表示。

  某国有大行的理财经理也对本报记者表示,“目前有一款三年期的财险,年化收益率5.1%,这款产品最近卖得比较好,你可以考虑一下这款产品。”

  募集期、结算期

  2016年上半年的理财市场,对大多数的投资者而言,确实难以称得上红火。据普益标准监测数据显示,随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模也露出真实面目。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行(行情601988,买入)业理财市场报告(2016上半年)》显示,银行理财规模增速呈下降趋势。截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。不难看出,银行理财规模增速在上半年明显放缓。

  **收益率达5%

  ■本报记者 彭妍

  在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了“中秋特供”理财产品。《证券日报》记者走访发现,预期年化收益率相对高的理财产品多来自中小型银行,部分理财产品年化收益率突破4%,受到市场热捧。与往年相比,今年节日专属产品数量相对较少,收益率也比较低。

  银保产品引关注**

  《证券日报》记者对比发现,银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别,标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品,部分爆款产品的收益率超过了5%。

  银行理财一向爱打“节日牌”,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。

  通过本报记者走访对比,半年前,各银行代销的信托产品预期年化收益率多在5%-6%的水平,有部分银行代销的产品在预期年化收益率上可达到6.5%以上。目前来看,各银行代销的信托产品预期年化收益率多在4%—5%之间。此外,5月初某股份制商业银行代销的信托产品不管在种类和数量上都相对较多,日前本报记者再次走访该行网点了解到,其代销的信托产品不管在种类和数量上都比较少,而且收益率相比之前也要低很多。

  但是,业内人士提醒,高收益率背后,也要关注理财产品募集期,部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息,募集期会长达十来天,应尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

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  一家国有大行推出三款节日专属产品,收益率均比普通理财产品高一些,一款94天产品,预期收益率为4.5%,募集期从9月29日至10月8日,142天产品的预期收益率提高到4.7%,起购金额为10万元,募集期从9月30日至10月9日;115天产品的预期收益率提高到4.6%,募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

  除此之外,在股份制银行方面,信托产品的“出镜率”也不是很高,很多银行也暂停代销信托业务,仅有个别的银行保持代销信托产品,但是收益率也在下降。

  理财经理避谈

  多家银行的工作人员对《证券日报》记者表示,高收益理财产品目前不多,一些收益率相对较高的理财产品一旦发行就会受到追捧,刚上线便被投资者‘秒杀’。

摘要:■本报记者 彭妍 作为银行揽储的杀手锏,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。 经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打节日牌。在双节以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年双节期间,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财...

  另一家国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者:“现在银行理财产品收益率下降明显,客户的购买积极性不高。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,收益率高,卖得特别好,有一款银保产品刚刚卖完,可能要等到12月底才会有,此外,客户既可以来网点购买,也可以在网银上操作,非常方便。

  不过,本报记者在走访调查中发现,部分银行代销的保险产品收益率也在下降。某国有大行的一款银保产品2年期和5年期的预期收益率为4.3%和5%,之前的预期收益率分别为4.73%和5.84%。在一家股份制银行某网点,有一款3年期的银保产品之前的收益率为5.2%,目前已降低到4.5%。

  普益标准发布的银行理财市场月报数据显示,9月份,393家银行共发行了8233款银行理财产品,发行银行数比上期增加9家,产品发行量减少422款。发行的银行理财产品中,国有控股银行共发行936款,股份制商业银行共发行1222款,城市商业银行共发行3558款,农村金融机构共发行2223款,外资银行共发行294款。

  在另外两家股份制银行网点,银行工作人员均表示:“我行已经暂停了信托理财的代销业务。”其中一家股份制银行的工作人员表示,“我们上个月还有卖过信托产品,这个月暂停了该项业务。”

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