白金周银行理财再打节日牌 “爆款”产品报酬率

摘要:在银行理财产品收益率持续下滑的背景下,刚刚过去的中秋节日专属理财成为银行理财的一道风景,让投资者眼前一亮。不过,相较于往年节日专属理财产品的火爆来说,今年中秋银行理财产品收益率普遍较低。 随着小长假的结束,本周发售的银行理财产品收益有所回落...

  国有大行已经出招,中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

  银行封闭式理财产品的收益率一降再降,今年的年中效应也不甚明显。事实上,近年来,随着银行理财产品转型节奏加快,开放式预期收益型产品在保证了产品收益的基础上,增强了产品的流动性,而流动性的增强也使投资者愿意让渡出更多收益予以交换。

  来自普益标准的监测数据显示,上周(9月10日-9月16日),193家银行共发行了1260款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少49家,产品发行量较上期减少187款。

  作为银行揽储的“杀手锏”,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

  某城商行的理财经理告诉本报记者,“中小银行揽储的压力相对国有大行更大,客户资源相对较少,银行比较愿意通过发行高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

  低认购门槛:渤海银行最高收益率4.4%

摘要:■本报记者 彭妍 作为银行揽储的杀手锏,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。 经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打节日牌。在双节以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年双节期间,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财...

  今年中秋节前后,《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,今年金融机构的促销热情远不及往年。“中秋特供”银行理财数量锐减,而且随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也出现全年放缓的迹象。国有大行很少有推出中秋专属产品的,大部分理财产品预期收益率维持在3%左右。部分中小银行近期推出了中秋专属理财产品,收益率在3%-4%之间,有的理财产品预期年化收益突破4%。另外,各家银行推出的中秋专属理财产品的募集期大多比较长,包含了整个中秋小长假,从某种程度来看,实际上摊薄了收益率。

  本周在低认购门槛银行理财产品收益排行中,渤海银行发行的2016年渤盛795号理财产品以4.4%的预期年化收益稳居榜首。该产品收益类型为非保本浮动性,投资期限为368天。根据其产品说明书,该产品的风险等级为R2,即较低风险。

  该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%,起购金额为5万元,期限为295天,与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

  理财产品转型节奏加快

  随着小长假的结束,本周发售的银行理财产品收益有所回落。以低认购门槛银行理财产品为例,在《金融投资报》记者调查统计的产品中,最低认购起点为5万元,预期最高收益率为4.4%。

  募集期、结算期

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  如果在同样的资金门槛下,对于资金流动性要求较为灵活。中信银行发行的中信理财之乐赢稳健16304期人民币理财产品、重庆银行发行的长江鑫利2016年第252期理财产品、招商银行发行的高净值专享-招银进宝之鼎鼎成金16172号理财计划、以及中国光大银行发行的新客理财2016年36期产品也均可考虑。这些理财产品的投资期限在54天-90天不等,预期年化收益则在4%与4.1%之间。

  “节前由于银行理财经理的推销,购买的时候没有多想,只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息,募集期长达足足半个月。”近日,有投资者向记者如此吐槽。

  在《证券日报》记者走访的过程中,很多银行的工作人员向记者推荐开放式理财产品,称其不仅收益率高而且流动性高,也不用担心募集期间摊薄自己的投资收益。“在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,开放式预期收益型产品具有一定优势。由于收益率较高,资金的流动性强,吸引了不少客户来购买,早上刚发售半小时就被抢光了”,某行的理财经理表示。

  其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、吉林省、河北省,分别为3.41%,3.37%,3.36%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为江苏省、北京市、上海市,分别为3.92%、3.92%、3.91%。具体到四川省,上周保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.33%,非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率则为3.85%,同样呈现出“一升一降”的趋势。

  多家银行的理财经理表示,最近银行理财收益率上升,除了有“双节”的推波助澜之外,也与季末揽储效应有关。

  据悉,南京银行推出两款中秋特供理财产品,预期年化收益率最高4.3%,期限均为91天,这两款产品发售当天就已经售完。

  “负利率”时代下,如何保障财富不缩水,已成为人们关注的焦点。在接受《金融投资报》记者采访的市场人士看来,负利率的持续,将直接影响到我国中低收入居民的财富。

  银行业内人士表示,对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品未必划算,因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高,比如期限在半年以上,收益明显高于平常的理财产品,则募集期对实际收益率的影响就会比较小。

  去年中秋节,股份制银行和城商行大部分理财产品的预期收益率在4.5%-5%之间,而国有大行的理财产品预期收益率多在4%-4.5%之间。

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  但是,业内人士提醒,高收益率背后,也要关注理财产品募集期,部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息,募集期会长达十来天,应尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

  浙商银行也推出了“中秋特供款”理财产品,预期年化收益率最高达4.5%,期限为180天,其余的普通的理财产品收益率基本在3%-4%之间。

  预期收益分化格局延续

  《证券日报》记者对比发现,银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别,标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品,部分爆款产品的收益率超过了5%。

  高收益率产品抢手

  本周在售产品131款

  理财经理避谈

  随着银行理财产品转型节奏加快,商业银行发行的开放式产品数量日益增多,上周(9月10日—9月16日)在售的开放式预期收益型人民币产品数量为313款,其中,全开放式产品数量为201款,半开放式产品为112款,收益率披露较为完整的产品共217款。面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共937款,其中,全开放式产品数量为185款,半开放式产品为752款,收益率披露较为完整的产品有534款。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,除国有银行外,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅股份制商业银行和城市商业银行高于3%。

  在银行理财产品收益率持续下滑的背景下,刚刚过去的中秋“节日专属”理财成为银行理财的一道风景,让投资者“眼前一亮”。不过,相较于往年节日专属理财产品的火爆来说,今年中秋银行理财产品收益率普遍较低。

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  根据普益标准“在售银行理财产品星级评价”统计发现,截止发稿,本周(9月19日到9月25日),面向西南区域发售的封闭式预期收益型人民币银行理财产品共计131款。其中,低认购门槛,即投资起点为5万元的银行理财产品102款;中认购门槛(10万-50万)与高认购门槛(50万以上)银行理财产品则分别为15款与14款。

  多家银行推

  2016年上半年的理财市场,对大多数的投资者而言,确实难以称得上红火。据普益标准监测数据显示,随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模也露出真实面目。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行(行情601988,买入)业理财市场报告(2016上半年)》显示,银行理财规模增速呈下降趋势。截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。不难看出,银行理财规模增速在上半年明显放缓。

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  一家国有大行推出三款节日专属产品,收益率均比普通理财产品高一些,一款94天产品,预期收益率为4.5%,募集期从9月29日至10月8日,142天产品的预期收益率提高到4.7%,起购金额为10万元,募集期从9月30日至10月9日;115天产品的预期收益率提高到4.6%,募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

  在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了“中秋特供”理财产品。《证券日报》记者走访发现,预期年化收益率相对高的理财产品多来自中小型银行,部分理财产品年化收益率突破4%,受到市场热捧。与往年相比,今年节日专属产品数量相对较少,收益率也比较低。

  ■本报记者 彭妍

  城市商业银行共发行564款封闭式预期收益型理财产品。其中,非保本型理财产品共发行413款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.10%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.13%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.18%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.20%。

  “双节”专属理财

摘要:银行理财一向爱打节日牌,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。 在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了中秋特供理财产品。...

  另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高,普通理财产品收益率在4%-4.5%之间,部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品,起购金额为10万元,期限为166天,预期收益率为5%,产品募集期从9月29日至10月12日,而其他普通的理财产品收益率在5%以下,最高为4.7%。

  另有一家城市商业银行,9月14日起销售的节日款短期理财产品也已经提前售罄。这款产品预期年化收益达到4.6%,吸引了很多市民在银行排队购买,该产品上市不到一小时就被争购一空。

  在国庆长假来临之前,记者在某股份制银行理财经理的推荐下,购买了一款节日专属理财产品,预期收益率为5.15%,该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是,在整个购买过程中,理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

  普益标准监测数据显示,上周(9月10日—9月16日)193家银行共发行了1260款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少49家,产品发行量较前一周减少187款。国有控股银行共发行84款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,非保本型理财产品共发行65款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.32%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.56%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.63%。

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  银行理财一向爱打“节日牌”,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。

  在走访中,《证券日报》记者也发现,部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期,除非是客户主动问起。

  普益标准进一步分析,大型银行对封闭式预期收益型产品表现出了明显的“控规模、控收益”的态度,该类产品的规模增速有明显的放缓,取而代之的是开放式预期收益型产品转型。也因为这一因素,2016年上半年,全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比才会大幅下滑。

  但是,记者也发现,理财产品募集期普遍有点长,认购期在9月28日—10月10日、11日左右,募集期最长达到了14天,而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

  多家银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“高收益率的理财产品目前不多,一些相对收益率高的理财产品一旦发行就受到追捧,刚上线就便被投资者‘秒杀’”。

  经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现,多家银行推出节日专属理财产品,收益率高于同期发行的同类理财产品。

  “我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的,节日专属理财会比平时销量好一些。近期,很多老客户和新客户前来咨询,特别是收益率较高的产品,非常抢手,经常在推出之后几小时内就被抢光,因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率,而整个交流过程中,对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期,该理财经理同样一个字都没提。

  根据普益标准数据,在9月份的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周,银行共发行了1586款银行理财产品,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来,很多银行推出了节日专属理财产品,收益率涨幅明显。

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