哪家银行理财最靠谱? 国有银行综合水平更高

  但说到创新,股份制银行则很硬气。在这次“业务创新”的评价中,状元和榜眼位置都被两家股份制银行—招商银行和光大银行占据;而在“产品创新”的较量中,股份制银行再次显现出强大实力,冠军变成了光大银行,招商银行则成为亚军。

国有及股份制银行居前

  银行理财能力综合排行榜

  2014年,全国银行业金融机构累计为客户创造收益高达7121.3亿元(本报曾作报道),你的银行理财产品收益如何?感觉选择的银行靠谱吗?如果再给你一次机会,你又会挑谁?近日,中国银行业协会发布了首份商业银行综合理财能力评价体系及评价结果的权威报告。

从投资能力来看,国有银行和股份银行也算平分秋色。前十名中,虽然国有银行仅占据4席,但排名更靠前。工行、农行、建行承包了前三名,中行位居第6。

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值得注意的是,北京银行作为唯一进入创设能力前十的城商行,排名第6,表现亮眼。

  

摘要:2014年,全国银行业金融机构累计为客户创造收益高达7121.3亿元(本报曾作报道),你的银行理财产品收益如何?感觉选择的银行靠谱吗?如果再给你一次机会,你又会挑谁?近日, 中国银行 业协会发布了首份商业银行综合理财能力评价体系及评价结果的权威报告。...

招商银行勇夺创设能力冠军,工行屈居第二,前五位其他三席均为股份制银行,前十名中股份制银行占据7位。除工行外,国有银行仅中行进入前十,位居第9名。

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  在“风控能力”和“市场表现”这两项重要测评中,交行、民生、工行、中行、农行分别排名“风控能力”的第一至第五的位置,而在“市场表现”中,位居前五名的则分别是工行、中行、建行、农行和招行。

在城市商业银行中,表现较好进入全市场前20名的有3家:南京银行、北京银行、宁波银行。农村金融机构中表现最好的是东莞农村商业银行,全市场排名第26位。

  普益财富表示,全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位,其中有8家为股份制商业银行,2家为国有银行。国有银行得益于网点数量庞大,所以在理财产品的发行规模有相对的优势,但是其在产品收益定价水平、产品的风险控制以及信息披露规范性等方面的表现较大多数股份制银行及少部分大型城商行偏弱。因此综合理财能力排名中,国有银行名次略为靠后。

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今年上半年,理财中心还从创设能力、发行能力和投资能力三个方面增设了银行排名,并披露了前50名情况。

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  在这份包含六方面能力的评价中,记者清晰地看到,在综合理财、市场表现、风险控制等方面,国有及主要股份制银行更胜一筹。比如,在“综合理财能力”评价中,前五名里面国有银行就占据了三席,股份制银行占据两席,作为两大阵营代表的工商银行和招商银行分别位居第一和第二。

与2017年相比,邮储银行综合排名有所下降,从13位降至17位。去年星展银行作为唯一外资银行挺进前50排名43位,今年前50名中无一外资行身影。

摘要:3季度,渤海银行在综合能力、发行能力、评估问卷得分三项指标中均排名倒数第二位;此外,渤海银行除风控能力排名第8位外,在收益能力、理财产品丰富性、信披规范性三项指标排名均在后十位中。 日前,普益财富发布2015年3季度银行理财能力排名报告,报告显示...

  作为较小阵营的城商行、农商行,在这次全国性评比中也有不俗表现,取得了较大突破。报告显示,北京、渤海、包商、南京、上海等五家城商行都进入了“综合理财能力”的前二十名。

从创设能力来看,无论是冠军还是前十名数量,股份制银行均力压国有银行,表现更优。

  3季度,理财能力综合排名前五的全国性银行依次为兴业银行、民生银行、招商银行、交通银行和中信银行。发行能力排名前五的全国性银行依次为交通银行、招商银行、中国农业银行、中国银行、华夏银行。收益能力排名前五的全国性银行依次为交通银行、平安银行、华夏银行、中国民生银行、兴业银行。风险控制能力排名前五的全国性银行依次为民生银行、招商银行、中信银行、华夏银行和浦发银行。理财产品丰富性排名前五的全国性银行依次为中信银行、光大银行、兴业银行、交通银行和中国银行。信息披露规范性排名前五的全国性银行依次为民生银行、浙商银行、华夏银行、中信银行和招商银行。

其中常熟银行表现最佳,在农村金融机构中排名第4,在全市场排名第36。江阴银行未进入农村金融机构前50。

  理财产品丰富性排行榜

摘要 报告显示,2018年上半年,全市场理财业务综合能力排名前十的银行依次是:工商银行、招商银行、浦发银行、农业银行、建设银行、中信银行、兴业银行、中国银行、交通银行、民生银行。(中国基金报)

  普益财富表示,近期连续降息降准的同时,利率市场化进程已基本接近结束。根据10月24日央行的公告,商业银行和农村合作金融机构等存款利率上浮上限最终完全放开,标志着我国利率市场化进程的基本完成,这在未来将对我国金融体系甚至整个经济体系的资源配置都将产生深远的影响。金融机构在利率受保护的情况下“规模即效益”的传统经营模式将不可持续,有利于推动金融机构树立起“以利润为中心”的经营理念。传统的经营模式将不再适应新常态下的银行业市场,存贷业务带来的利差收入占银行利润总额的比例将会不断下降,而资管业务的收入占比将会不断攀升。未来,这毫无疑问将会成为银行最为重要业务之一,也将更为考验银行的投资管理能力,同时也将改变现有的市场格局。

今年上半年,工商银行理财产产品规模以3.37万亿元居首;建设银行次之,理财余额规模不到2万亿元;农业银行排名第三,半年日均余额规模为1.85万亿元;招商银行以1.80万亿规模居第四位,在股份制银行中排第一。

  风险控制能力排行榜

资管新规的颁布加剧了这一局面。原中国银行业协会个人金融业务专业委员会常委李伟庆曾表示,银行在资管领域的分化预计将进一步扩大,此前主要依靠通道业务“存活”的银行或面临挑战,而资管能力较强的银行则将强者愈强。

  日前,普益财富发布2015年3季度银行理财能力排名报告,报告显示,3季度,股份制商业银行的产品发行数量仍然优势明显,但城商银行与农村金融机构(农商行、农合行、农信社)增速较快。据中国经济网记者查阅报告发现,3季度,渤海银行在综合能力、发行能力、评估问卷得分三项指标中均排名倒数第二位;此外,渤海银行除风控能力排名第8位外,在收益能力、理财产品丰富性、信披规范性三项指标排名均在后十位中。

在12家股份制银行中,除恒丰银行排名靠后位列39位之外,其余11家均进入前20。

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前12名中的另8个席位均被股份制银行占据,唯一剩余的一家国有银行交行,屈居第13位。

  

前十名中除国有五大行,其余五家均为股份制银行:招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、民生银行。其中,民生银行今年上半年新进前十,比去年上升5个位次。

  3季度,渤海银行在综合能力、发行能力、评估问卷得分三项指标中均排名倒数第二位;此外,渤海银行除风控能力排名第8位外,在收益能力、理财产品丰富性、信披规范性三项指标排名均在后十位中。

其中,国有五大行排名均进入前十,工商银行夺魁。与2017年排名相比,工行蝉联冠军,农业银行下降1名位居第4,建行上升1位至第5,中行上升2位反超交行,交行下降1名位居第9。

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在A股上市的10家城商行中,成都银行、长沙银行的理财业务综合能力排名靠后,分列城商行第35位、第40位;郑州银行未进入城商行排名前50。

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他认为,未来中小银行在开展理财业务时将面临更大的能力考验。“中小银行客户基数不大,理财业务缺乏优势(资产、风控)。而大中型银行更符合投资者的倾向性,且除非发生道德风险,不会面临较大的操作风险。大中型银行内部也会分化,相比国有大行,股份制银行由于持有非标资产较多受到强监管的冲击更大。”

  收益能力排行榜

A股上市银行表现更优

  

银行理财业务现头部效应

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强者恒强

  从总体数据来看,2015年3季度,328家商业银行(不包括外资银行)总共发行了34391款理财产品,发行规模估计为28.85万亿元。3季度末银行理财产品存续规模估计为17.59万亿元,其中,国有银行理财产品存续规模为6.90万亿,股份银行理财产品存续规模为8.12万亿,城商行理财产品存续规模为2.07万亿,农村金融机构(包括农商行、农合行、农信社)理财产品存续规模为0.50万亿。其中,债券与货币市场类理财产品发行数量出现了大幅上升,同时组合投资类产品发行数量缩减较多,结构性产品发行数量有小幅上升。这与三季度股市行情不佳、债市火爆有关。

报告显示,2018年上半年,全市场理财业务综合能力排名前十的银行依次是:工商银行、招商银行、浦发银行、农业银行、建设银行、中信银行、兴业银行、中国银行、交通银行、民生银行。

  

城商行理财业务综合能力排名前10名显示,其中7家(前6名及第8名)均为A股上市银行;排名第9的青岛银行在今年8月末已成功过会,目前正等待IPO批文;仅河北银行、大连银行为非上市银行。

哪家银行理财最靠谱? 国有银行综合水平更高。  评估问卷得分

从发行能力来看,前十名被国有银行和股份制银行对半瓜分,但国有银行显然排名更靠前。工行居首,交行、农行、建行分列三、四、五位,前五中占据4席。

  

国有及股份制银行强势

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除了国有大行及股份制银行,进入全市场理财业务综合能力前50名的还有:邮储银行、25家城市商业银行、7家农村金融机构。

  发行能力排行榜

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哪家银行理财最靠谱? 国有银行综合水平更高。  

哪家银行理财最靠谱? 国有银行综合水平更高。联讯证券董事总经理、首席经济学家李奇霖的研报观点认为,资管新规下发,理财产品净值化转型,这意味着银行要做好资产管理,需投入巨大资金,未来大行将选择以资管子公司开展理财业务。对中小银行来说,无论资金、资质上都没有优势。而且目前,中小银行还要保证负债端平稳续存至资产端到期,不出现信用事件。

  信息披露规范性排行榜

竞逐单项排名前十

  

排名第二的招商银行,系唯一进入前五的股份制银行。

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就股份制银行而言,全部12家均进入前50,招商银行紧随工行之后,位居第二。而2017年的排名显示,去年第二名的是兴业银行,招商银行仅位列第7位。

从上述排名况来看,无论是全市场理财业务综合能力,还是单项能力,国有五大行及大部分股份制银行排名均靠前,城商行和农村金融机构相对靠后。银行在理财业务方面显现出强者恒强的“头部效应”。

李奇霖认为,中小银行的理财业务未来需要向类货币基金靠拢。目前类货币产品仍可采用摊余成本法,可以扬长避短、减少转型阵痛,同时能迎合居民低风险偏好,留住客户。此外还可以采取投顾模式,与非银资管合作,在干中学,提升自身投研能力。

全市场理财业务综合能力排名前50名的情况显示,国有银行和绝大部分股份制银行排名居前,占据了前20席中的16席。

工行蝉联冠军

城商行及农商行中

11月16日,银行业理财登记托管中心发布了《全国银行理财综合能力评价报告(2018年上半年)》。

而在A股上市的5家农村商业银行中,常熟银行、无锡银行、吴江银行、张家港行在农村金融机构理财业务综合能力排名中均进入前20。

评价体系对银行理财业务能力的六个方面共计56项指标进行量化评价,包括创设能力、发行能力、投资能力、风控能力、诚信水平和信息披露。《资管新规》后,理财中心依据监管导向,及时调整指标体系,具有一定前瞻性。

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