2015年第一季度P2P网贷行业发展情况报告-农事资讯

  金融业内专家认为,由互联网金融的火爆增长不难看出,P2P作为互联网金融的一种主要代表,已经正式成为了中国金融体系中不可或缺的一部分。这种携带着互联网基因的理财模式更加服务大众。不过,P2P网贷公司实力悬殊,加之行业有待进一步规范,还有一些网贷公司的实力较为薄弱,平台跑路、骗贷事件仍然时有发生,投资者仍需提高警惕防范意识。

*2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元,相比2014年全年网贷成交量(2528亿元)增长了288.57%。

3月底4月初,中国平安2014年年报透露出,已不再绝对控股陆金所。虽然陆金所是互联网金融行业中的龙头企业,但是仍屡屡受到大公国际的“黑名单”惩罚。

  三是看收益是否合理,永远不要去碰那些没做资金托管收益却高达16%-30%的平台,一个很简单的道理,只有资金困难借钱无门的借款人,才可能给到诱人的高额利息来借钱用于救命,这种借款项目逾期和坏账几乎已经注定,这是投资理财都应该明白的。

*操作便捷。买过银行理财产品的人一定知道,每每银行发行理财产品,营业部还没开门,就已经排起了长队,且设置了起购金额与购买上限,购买门槛较高且不方便;但网贷业务则均通过互联网完成,如果有手机app,还能随时随地掌握和操作自己的理财资金,非常方便。

2015年以来,大公国际多次发布P2P平台的预警平台和黑名单,从起初的266家网贷平台黑名单,预警676家,数量仍在增加。因此,大公国际在2015年初就在P2P业内“家喻户晓”,可是,评级行业并不是借势营销就能成功的行业,一举成名并不意味着就可以得到大家的认可。

  诚信危机无处不在的今天,在表面风平浪静的互联金融中其实处处暗藏陷阱,作为一个新手,只有保持理性,客服高息贪婪,才能够掘到互联网金融的第一桶金。

有优势,自然也有劣势。比如有些投资人就会问,买银行理财产品,至少安全性比较高,不用担心本金损失。但如果在网上理财,万一借钱的人还不出,或者理财平台倒闭了,该怎么办?

继“双十一”“双十二”,在2015年第一季度“元旦”和春节营销活动也是风风火火。但确实事实也说明,春节营销的力度能够明显促进成交量增加,也促使P2P平台的知名度增加。

  互联网P2P理财如何挑选靠谱平台

米缸金融董事长曹晓峰对此评论到,国内网贷行业发展至今已有8年,两千多家网贷平台对于投资者来说确实很难选择。通常投资者选择某家平台的主要动因有三个:

P2P网贷的第三方资金托管一直是监管的关注点,是未来发展的风向标。在2015年第一季度,不少P2P网贷平台选择与银行托管“联姻”。与其说P2P网贷平台选择银行做第三方托管,不如说是商业银行暗战托管市场万亿蛋糕。

  二是看平台资金是否安全,是否做了第三方资金托管,有资金托管的平台无法挪用投资人资金,且用户提现不需要向平台申请就可随时提现,不存在提现限制和提现困难危机,据网贷之家统计的600多家提现困难或跑路平台,都是没有做资金托管的,因此可以肯定的说有真实资金托管的平台会更安全;

2015年,随着互联网+与互联网金融的火热,互联网理财开始逐渐进入公众的视野,互联网投资渠道犹若雨后春笋,遍地开花。其中,P2P网贷业务尤为引人注目。据网贷之家《P2P网贷行业2015年年报》数据显示,截至2015年12月底,

从另一个方面来看,P2P网贷平台的抢客大战已经悄然打响。这边争夺客源送大礼包,那边提升品牌送大红包,营销活动不仅是在新鲜度上,还有在内容创意度上,都是大费心思的。

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*2015年网贷行业投资人数与借款人数分别达586万人和285万人。较2014年分别增加405%和352%,网贷行业人气明显飙升。

2015年第一季度P2P网贷行业发展情况报告,易P2P网贷研究院从市场的热点关键词出发,分析我国P2P网贷发展特点,为投资者提供理财参考。

  日前央行宣布,自5月11日下调金融机构存款贷款基准利率,这是从2014年11月开启本轮降息周期后,短短半年内的第三次降息。传统银行的降息为互联网金融的发展带来了新的机遇和利好。记者在各大P2P网站平台的采访中了解到,近半个月来新用户量的激增让整个互联网金融再次展现了蓬勃发展的生机。

*信息透明。在互联网理财上,最大的好处就是信息透明。你的钱投给谁了,借钱人的还款能力如何、投到哪个项目中,这个项目的进展如何,收益如何等等信息,都将会被披露,投资人能够非常清楚地了解到资金的去向。

首先是3?15前夜陆金所传出2.5亿元坏账。3月11日,网上传出陆金所4亿元坏账。3月12日,陆金所回应2.5亿元坏账是平安保理公司,系陆金所旗下子公司,并非陆金所的P2P业务。

  像小林一样,之前对互联网金融处于观望状态的理财者们纷纷选择涉水互联网金融,首选的也都是一些口碑好风险低的平台。

三、担保方式如何。一般P2P平台所采取的担保方式有:风险准备金、担保公司、保险公司,担保力度从前至后依次增高。以米缸金融为例,2015年8月12日,米缸金融与天安财险达成履约保证保险合作,凡是投资人购买经天安承保的理财产品,一旦发生逾期,天安财险将根据报单约定本息承保。这种“P2P+履约保证保险”的担保方式,也是目前网贷行业里最安全的方式。

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  克制贪念、远离陷阱,三点忠告成就理性互联网理财

一、了解平台的背景实力,是否有国资系、银行系、保险系企业入股或者投资(俗称“干爹”);

后来是北京里外贷曝雷、山东上咸BANK人去楼空,经过一番彻查后才知,原来两家平台有千丝万缕的关系。虽然没有证据证明上咸BANK倒闭的始作俑者是里外贷,但里外贷、上咸BANK风波,均与济南清大华创置业有限公司法定代表人、董事长高琴有着较大关联。在金融坏账领域,一家平台的倒闭都会牵扯多家平台“落水”,这种多米诺骨牌效应屡见不鲜。

  互联网世界真假难辨,陷阱和骗术成出不穷,远离贪念,保持理性,坚持资金安全第一,永远都是互联网理财的第一准则。

*收益高。目前银行理财产品,年化收益平均利率在5%~6%左右。从零壹财经的数据表面,2015年度我国P2P借贷行业平均投资利率约为10.83%。两者之间将近5%的投资回报率差距,让许多原本购买银行理财产品的投资人转向网贷业务。

后来是陆金所和大公国际的口水战。3月13日,大公国际将陆金所列入互联网金融黑名单。3月16日,陆金所回应问题,并透露获得30多亿元的资金支持。

  据业内信誉领先的P2P网贷平台电网贷数据显示,自2014年11月份开始银行降息后,成交量较去年同期增长了37.9%,用户增长速度明显加快。记者了解到,像陆金所、电网贷这样拥有优质安全业务、风控能力强的P2P平台正渐渐成为了许多投资者的理财新宠。小林已是一位互联网金融的新用户,入职场多年并热衷于各种传统理财产品的她在今年年初选择将放在银行的一笔积蓄拿出来投到了这些P2P平台。

总的来说,在降息通道下,股市熔断机制又给了广大投资人当头一棒。还是那句话,“股市熔断,理财不容断”。在大环境不好的日子里,投资人更应该努力提高投资理财知识,擦亮双眼,找到令自己资产保值和升值的安全理财渠道。

毫无疑问,牛市来了,牛市真的来了!没有人再去感叹只赚指数不赚钱,只为错过的赚钱机会而遗憾。移动互联网化和牛市行情的结合,将杠杆化演绎到完美的程度。

  而关于互联网理财在选择安全平台投资时,到底什么样的平台才风险小?电网贷创始合伙人,首席运营官陈国军先生给了投资用户三点忠告:

在对一个平台做出综合性判断后,再通过独立的第三方机构如网贷之家,对平台有一个客观的认识后,可以尝试从小额的资金开始投资,观察3-6个月后,再加大投资,在安全的基础上,保证自己的最大收益。

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  一是看平台项目是否优质,项目借款人还款能力是否有足够强的实力,要尽量选择那些有优质业务来源,项目坏账可能性低,出现逾期坏账时有真实垫付保障机制的平台;

但股市熔断,理财不容断。对于老百姓来说,资金总要有去处,要么投资股市,要么购买理财产品。否则,跑输CPI就相当于手中的货币贬值,资产缩水。但2015年来,央行五次降息,银行定期、银行理财产品等收益“跌跌不休”,此前被称为理财神器的余额宝,也早已跌至3%以下,“荣光”失色。

十、问题平台此起彼伏,状况不断

  “我是通过在对几家不错的P2P平台进行了一番平台背景、业务来源、坏账率、资金安全性、提现方式等比较后做出的选择,希望是一个好的开始。”小林说,前几年一直在关注互联网金融,但是因为没有相关的行业规范,不敢轻易出手,直到几轮整顿风波过后,感觉互联网金融正在逐渐走向成熟了,才尝试加入。“小林选择的陆金所虽然收益比较低,只有6%-8%左右,但平安的强大背景仍然让她觉得踏实,电网贷主做国有电网业务,有资金托管,项目安全性高, 8-13%的收益让小林觉得非常满意,比他之前在银行买的各种金融产品要高不少。“我主要看重的是平台的实力和资金的安全性,包括后来又增加了有利网、投哪网的投资都是基于这些选择标准。

1、有熟人推荐,或者有朋友在该平台工作(强关系)

五、牛市行情到来,P2P股票配资掀起热潮

摘要:日前央行宣布,自5月11日下调金融机构存款贷款基准利率,这是从2014年11月开启本轮降息周期后,短短半年内的第三次降息。传统银行的降息为互联网金融的发展带来了新的机遇和利好。记者在各大P2P网站平台的采访中了解到,近半个月来新用户量的激增让整个互联...

以下几个纬度可以帮助投资人来判断平台的安全性:

除陆金所外,其他市场消息有上市计划的是蚂蚁金服、91金融、点融网、宜人贷等。2015年一季度,蚂蚁金服、宜信的宜人贷被曝启动上市,但都回应不予置评。目前只有91金融已经很明确表示,已经处于上市辅导阶段。

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3、利率比较高(高回报)

大学生因为其学历高,信誉好,消费能力强,而且大学生人数增长趋势不变,这就被互联网金融领域密切关注,视为未来发展的重要市场。目前最大的两家平台趣分期与分期乐都有自己的互联网理财平台,其中趣分期互联网理财平台是分期盒子,分期乐互联网理财平台是桔子理财。

2016年的首个工作日——即1月4日,指数熔断制度正式实施,沪深300指数午后先后触发5%和7%两档阙值,A股暂停交易至收市;2015年1月7日,开盘半小时第二次熔断,提前收市。熔断机制所造成的恐慌情绪,对于经历了2015年股市大起大伏的投资人来说,无疑惊弓之鸟。有专家预测,短期内由于熔断机制将造成的市场进一步走弱,短期内离场观望将会是好的选择。

六、监管持续鼓励促进,缘起利好小微融资

但这三种都不是基于投资人自己的判断,一旦发生问题,也于事无补。因此,投资人需学会如何判断一家安全的网贷平台,提高鉴别能力。

目前行业内较知名的几家分期平台情况如下图。

四、是否使用资金托管。使用了资金托管的平台,作为平台方是接触不到资金的,投资人和借款人的资金流都通过第三方托管机构进出;否则,如果没有资金托管方,很可能涉及到自融、资金池等不合规的情况发生。

统计发现,目前部分互联网金融平台早已进军股票配资,如投哪网、91金融、PPmoney,除此之外,市场内不乏股票配资专营平台,如米牛网等。股票配资平台的兴起,确实比券商两融业务具备了不少的优势。与此同时,也为不少急需配资的投资者带来了机遇。

二、平台借款标的的资产类型。网贷平台选择资产的类型,将决定了平台风险的大小。资产类型一般有:信用贷款、抵押贷款、供应链金融、银行过桥、融资租赁等形式,其中抵押类贷款又有房屋抵押、车辆抵押、票据抵押、股权质押等形式。判断这些资产类型的风险,可以通过这几类贷款形式在银行的坏账率对比,做出评估。比如,银行信用卡的坏账率比银行房屋按揭贷款的坏账率高得多,那么由此,资产类型为信用贷的网贷平台,坏账的风险一定高于资产类型为房屋抵押贷款的平台。

获得巨额融资后,就仿佛将来进入上市的脚步又迈近了。2015年第一季度,不少P2P网贷平台表示将来要通过上市,来获得更多的资金支持,但是各家平台的表现也不一。

那么,为何互联网理财会如此热门,对比传统行业,究竟有哪些优势?

从收益率来看,收益率持续下滑。经历过高收益率吸引人气后,大部分P2P网贷平台开始降低收益率。2015年3月,我国P2P网贷行业平均收益率为15%,相比去年3月份,下降了28.57%。

*网贷行业运营平台达到了2595家,相比2014年底增长了1020家,绝对增量超过去年再创历史新高。

P2P网贷资金可以选择第三方支付做托管,P2P发展起初是遭到商业银行的嫌弃,资金规模小,市场不稳定。而如今随着P2P的发展,商业银行正进军这一市场。随着P2P网贷行业的不断规范化,用户资金托管已经成为2015年网贷行业规范运作的重要突破口,P2P平台与相关机构在资金托管业务方面的合作会越来越密切。

2、多次看到过该平台的广告或者新闻报道(高曝光)

还有一个大平台红岭创投,也在2015年一季度出现重大状况:7000万坏账。即便宣布兜底,也不能避免投资人的恐慌,对红岭创投“大单模式”的质疑。另外,有利网也在极客网李海刚的质疑下,在2015年第一季度遇到了一次信任危机。

P2P网贷行业冰火两重天,一边在承受着行业内问题平台增加,再度接受市场考验,另一边又迎来了资本的盛宴。经历了去年的大额融资,2015年第一季度仍有不少资本大鳄继续加码P2P网贷行业。

为何互联网金融这么受关注和受市场“爱护”,是因为其便捷的模式,乘着互联网发展的大风,对助力中小微企业融资起到了重要的作用。如果说风控是关键,对互联网金融平台的眼界就太小了,能够促进中小企业成长才是互联网金融发展的核心竞争力,是行业发展的真正情怀。

2015年一季度,陆金所是一个备受市场关注的平台。

2015年第一季度,互联网金融的监管恰逢热点,时事新闻也暗示了监管导向。按照时间顺序,首先是银监会确定网贷监管部门一把手,银监会下,普惠金融部下,网贷研究处!然后是两会密切关注互联网金融,紧接着提出“互联网 ”行动,进入政府工作报告,互联网金融就应时应景又上了新闻联播。

从金额来看,陆金所透露的30亿人民币金额最高,其次是拍拍贷、桔子理财,均为1亿美元,其中拍拍贷为C轮融资,桔子理财为分期乐旗下理财平台。

2015年1月-3月,我国P2P网贷行业的成交量在稳步增长,与2014年相比有飞速的发展,收益率呈下降趋势。2015年第一季度,我国P2P网贷行业成交金额为1186万元,与去年同期相比,增长超两倍。

一、P2P网贷行业的一季度“成长”发展

八、P2P平台与银行托管的携手联姻

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从以上的部分事件可以看出,2015年注定是P2P网贷颇不平静的一年,投资者不仅需要关注高收益背后的风险,还要注意看似安全平台的危机。安全理财的同时保留一分警惕,哪怕是存款保险制度的实行,也在暗示我们,没有无风险的理财产品。

四、校园分期理财消费,前景依然被看好

据2015年一季度数据统计,A股交易中的2327只股票,仅有33只下跌;涨幅超过10%的股票近2000家;涨幅超过100%的股票有235只。这些意味着什么?这意味着一季度几乎所有股票都在上涨,随便买一只股票都能赚10%以上,同时又有10%的股票能够在一季度创造翻倍的收益。

具体2015年的互联网理财平台融资情况,如下图。

一位P2P从业人士表示,上市可以使得平台获得更高的公信力,同时还能够获得资金补充,所以很多P2P公司其实都想上市。

细细数来,2015年第一季度,互联网金融行业获得融资金额仍然较多,但是相对2014年6、7月份动辄亿元人民币、千万元美元的融资金额,本季度的资本投资金额有所减少,投资领域更加专细分。

这种多米诺骨牌效应,在P2P网贷的担保模式中最禁不住考验,目前受到影响的是陆金所受平安保理“连累”,2.5亿元坏账;积木盒子、鑫合汇受河北融投“连累”,河北融投担保金额至少9亿元。

经统计发现,上市前的融资虽然较多,但是这上市前的临门一脚谁都没有迈出,互联网金融的A股第一股仍是未知数。

其中,陆金所表示暂时不上市,因为不缺钱,缘由可能是获得30亿元人民币融资。

二、P2P网贷行业再获资本青睐,互联网金融聚焦细分领域

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2015年一季度,多家银行在P2P网贷领域悄悄布局。1月8日,中信银行与宜信签署战略合作协议,宣布将在资金结算监督、大数据金融领域等多个领域展开合作,此后,招商银行与你我贷签署了资金委托管理协议,民生银行推出“网络交易平台资金托管系统”,积木盒子、人人贷、民生易贷等P2P公司成为其首批用户。浦发银行也宣布就PPmoney的交易资金对接、风险准备金计划等达成合作意向。

在一季度期间,还有博鳌论坛互联网金融的分论坛,在论坛上探讨互联网金融的未来。监管导向里,不得不提的是“3000万元的门槛和10倍的杠杆”,虽然备受关注和争议,但是仍处于探讨未实施阶段。

从平均期限来看,平均投资期限呈现增长趋势。2015年第一季度,我国P2P网贷行业投资期限为6.71个月,相比去年3月份,上升了37.5%。

从类型来看,有三类细分垂直领域趋势,一是校园分期类,如桔子理财、分期乐、99分期等;二是股票配资类,如米牛网、爱钱包;三是P2P网贷的二级债权转让平台,如真融宝。

三、P2P网贷融资热烈,但上市仍在观察期

2015年第一天,就是新浪微财富宣布为中汇在线兜底,一波未平一波又起。

另外一个角度,节日营销是P2P网贷平台的烧钱大“劫”。春节期间资金紧张,P2P网贷平台不仅要度过“年关劫”,还需要应对节日营销花费:促销揽客、烧钱加息。例如注册有礼、送油卡、送红包、送手机、送旅游、送黄金等等。不少平台自曝运营成本极高,但在竞争加剧的市场,如果退缩就意味着被淘汰。最终这样的节日活动,会成为互联网金融的一种常态化营销,这也是传说中“活动依赖症”。

七、P2P平台大搞活动,烧钱抢客迎春节

九、陆金所坏账消息,大公国际到底黑了多少家

一季度上市传言最多的当属红岭创投。红岭创投自坏账传出后,就宣布与上市公司重组,原以为是新三板的三元达,但是经鉴定是红岭创投董事长的个人所为。红岭创投的上市之路,目前来看仍是空穴来风。

2015年第一季度互联网金融的热点之一当属校园分期。除了京东白条和天猫分期,校园分期类平台如雨后春笋般冒出,并且数家相关平台在2015年第一季度获得融资。据统计,目前分期网站在20余家。

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