股市变化快 银行理财优势显现

  “不过,任何投资产品没有绝对保值的,理论上都是有风险的。因此,市民可在理财经理的建议下选择最合适自己的投资方式。”赵先生提醒道。

首先,投资者可通过选择期限稍长的产品来锁定较高收益。数据显示,目前银行低风险理财产品中,投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率上限为3.92%,投资期限为1至3个月、3至6个月、6个月至1年的理财产品平均预期收益率上限为4.31%、4.45%、4.89%,投资期限1至5年的理财产品平均预期收益率上限为5.52%。若投资者拥有的资金较多的话,买短期的理财产品比较划算;资金较少的话,那么可以考虑长期的。

摘要:在经历了过山车式的股市震荡后,不少股民将账户资金转投更为稳定的银行理财产品。理财分析师表示,降息降准后银行理财产品收益下滑在所难免,建议投资者现阶段可重点关注银行在售高收益理财产品,抓住不可多得的阶段性投资机会。 股民转投银行理财 股市这段...

  据赵先生介绍,从整体上来讲,银行的理财产品很齐全。除了银行自己发行,还有代理销售的。这些理财产品都有自己的特点。

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  “银行理财也有风险,但是总体比股市要安全得多。”戴先生接受了银行理财经理的建议,投入10万元购买了某股份制商业银行发行的一款6个月期限、预期收益率为6.15%的保本型理财产品。

  赵先生认为,2015年央行会继续压低资金利率,以支持实体经济发展,因此,货币政策会继续宽松,这势必会造成银行理财产品收益率下行。另外,监管层2014年的多个针对银行的政策落地,尤其是12月4日银监会下发的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,此举将进一步推动理财业务向资产管理业务转型,银行发行预期收益型理财产品的积极性将下降。所以,未来银行理财产品将更为规范,银行需要时间调整产品结构和投资走向。

展望2013年,市场分析认为,银行理财产品高收益难再,收益率将稳中有降。但由于风险低,仍值得投资者配置。

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  2015年银行理财走势如何?中国银行某支行理财经理赵先生表示,相比去年动辄6%以上的高收益,今年银行理财产品的收益率依然可能下行。

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  在经历了过山车式的股市震荡后,不少股民将账户资金转投更为稳定的银行理财产品。理财分析师表示,降息降准后银行理财产品收益下滑在所难免,建议投资者现阶段可重点关注银行在售高收益理财产品,抓住不可多得的阶段性投资机会。

  赵先生表示,银行发行的理财产品还是很安全的,主要还是人为的道德风险。因此,市民需特别注意银行个别理财经理的“飞单”。

其次,结构性产品可能是银行理财产品未来的明星产品。目前人民币的1年期存款基准利率只有3%,但不少外资银行的人民币理财产品潜在收益率却高达8%以上,其中结构性产品居多。这对普通投资者来说是一个很好的选择,只不过由于近年结构性理财产品由于设计复杂,触发最高收益条件苛刻,因而不被投资者接受。这类结构性产品投资范围非常广,挂钩基金、股票、黄金或汇率等,适合那些对投资标的有自己清晰的判断、同时对风险也有比较强的承受能力的投资者。购买这类产品需注意四个因素:入场购买时机和投资标的的走势、获得高收益率的触发条件、理财产品的参与率以及对手投行风险。

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  他说:“2015年投资者能在银行买到股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货等理财产品。其中,股票风险高,但最近股市行情不错,可适当考虑入市;基金是专家炒股,可在理财经理的建议下购买(含基金定投);外汇、期货、现货专业性较强,不是"老手"最好别碰。分红保险,风险较小,但收益一般、周期较长,如果不急于用钱也可适当投资。”

2012年银行理财产品非常火爆,社科院金融研究所《中国金融发展报告》就显示,2012年银行理财产品的全年发售量超过3万款,募集资金不低于20万亿元。Wind资讯发布的2012年度银行理财市场报告也显示,2012年,共有120家银行参与发行银行理财产品,合计发行31673款理财产品,同比增长31.16%,目前1至3个月期理财产品占比达54.4%,成为理财产品的主导期限。数据还显示,124家银行参与发行的28914款理财产品在去年到期兑付,在银行已公布实际收益率的产品中,符合预期或超预期的产品占比超过99.9%。

  股民转投银行理财

  银行卖的理财产品最齐全

其次,在选择发行产品的银行时,投资者可多关注城商行的理财产品。为了抢占市场份额,在同样的投资期限以及投资起点下,城商行发售的理财产品的收益率普遍高于其他类型的银行,数据也证明这一点。国金证券(600109,股吧)数据显示,从预期收益水平来看,去年12月份城市商业银行则普遍高于国有银行。

  在售的银行理财产品中,预期年化收益率最高的是汇丰银行推出的一款半年期限的人民币结构性投资产品,预期最高收益率14.1%,不过最低收益率也达到-10%;另外,农业银行推出的4期组合产品,预期收益率均在6%以上,其中最高一期达到11%,最低也有6.7%。

摘要:2015年银行理财走势如何? 中国银行 某支行理财经理赵先生表示,相比去年动辄6%以上的高收益,今年银行理财产品的收益率依然可能下行。 赵先生认为,2015年央行会继续压低资金利率,以支持实体经济发展,因此,货币政策会继续宽松,这势必会造成银行理财产品...

吴比较/制图

  “前段时间市场行情好,很多客户把资金用于股票和基金投资,这段时间股票变化大,基金收益也大幅下降,不少人又重新回来购买理财产品。”中国银行南京新街口一家支行的理财经理告诉记者。

  怎么买?以中长期为主

银行理财产品是普通投资者理财的重头戏。数据显示,2012年银行理财产品的全年发售量超过3万款,募集资金不低于20万亿元,99.9%的产品符合或者超过预期收益率。银行理财产品火热之余,2012年各主要期限产品收益率普遍下调,而这一趋势将在2013年延续。理财专家提醒投资者,银行中低风险品种对投资者打理资金仍具有较好配置价值,激进客户可以考虑银行结构化理财产品、另类投资品,以及偏股类投资品。

  收益率超5%产品仍占半壁江山

  他说:“去年9月份,监管部门发布政策遏止银行的"冲时点"行为,银行投资理财产品月末、季末冲高收益的现象已逐渐减弱。但由于目前银行对于存款的需求无法降低,过去的冲时点行为逐步演变成冲时段,即从每月中下旬或季度最后一月上旬就开始增加每日存款考核,高收益理财产品的出现也不再集中在月底。因此,投资者不妨直接购买一到两款中长期理财产品,提前锁定较高收益。”

最后,购买理财产品也应选择时机。比如每个月末是银行的半年考核时点,各银行都会发行“冲时点”产品,提高收益率来吸收存款。不过,理财产品的连续性很重要,投资者一定要考虑买了一个高收益的产品后,到期时能否马上买到一个新的合适产品,避免资金闲置,反而摊薄了收益。此外,目前市面上不少理财产品有一个募集期,最好在募集期的最后一天购买比较划算。因为,在募集期内投资者还可以打个时间差,做一个通知存款或购买几天货币市场基金,赚取一笔投资收益,让资金不闲着。

  “但是在目前市场行情下,相比于股票和基金投资,银行理财产品的性价比还是比较高的。”任荣坤表示,短期来看,银行在售收益较高的理财产品,对于风险偏好较低、缺少专业知识的普通市民来说,是个不错的阶段性投资选择。

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预期收益或降低

  随着央行降息降准的推行,加上存贷比的取消,极元财富江苏分公司总经理任荣坤认为,受央行一系列动作的影响,银行的类固定收益型理财产品收益下降在所难免。

  风险提示:小心“飞单”

激进投资者并不适合银行低收益理财产品,银行结构化、股票类、另类理财产品更适合这类投资者。

  记者在银率网上粗略统计,近期南京发行的银行理财产品中,投资额不少于5万元、投资期限在1年内的产品共有203款,其中半数以上产品的最高预期收益率超过5%;并且还有10款产品的最高预期收益率超过6%,占总量的4.9%。

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值得注意的是,投资者在选择银行理财产品时,要看准银行。Wind资讯发布的2012年银行理财能力排行榜显示,综合能力排行榜中,建设银行、中国银行、工商银行、招商银行(600036,股吧)、广发银行位列前五;而投资能力最强的是恒丰银行、北京银行(601169,股吧)、上海农商行;服务排行榜单中,建设银行、中国银行、工商银行则较好。

  现阶段银行理财性价比更高

  “这些"飞单"产品的投资方向一般为股权、债券、某实体项目、企业甚至海外市场等,风险较大。前段时间,就有某银行爆发一起理财产品"飞单"事件,投资公司逾期既不支付利息又不返还本金,银行还称与自己无关,投资者白白遭受了不少损失。总之一句话,在降息背景下,遇到任何理财经理推荐的高于9%的非结构性"银行"产品都要特别谨慎。”赵先生说。

银行偏股类产品去年业绩不错,值得关注。国金证券统计显示,截至去年底,证券投资类银行理财产品共33只,包括基金中的基金型17只,股票基金混合型14只,新股申购型产品2只。去年FOF型、股票基金混合型、新股申购型产品平均上涨12.03%、4.50%、6.14%,三类理财产品的业绩波动程度均要小于市场指数。表现比较好的有中信银行(601998,股吧)代客境外理财3号,全年净值增长19.22%;招商银行摩根士丹利亚洲股票基金链接理财计划,收益率均超过19%。部分此类银行理财产品由基金公司、知名私募、券商等作为投资顾问,投资者更重点关注。

  据上述理财经理介绍,降息降准后,该行理财产品收益率已小幅下降,目前3到6个月期限的理财产品收益率为4.6%-4.7%。记者走访其他银行网点发现,虽然各家银行理财产品整体收益率普遍都在下降,但目前市面上在售的收益率达到5%-6%、甚至更高的理财产品并不在少数。

  2015年银行理财产品怎么买?赵先生的建议是,看准时机下手,购买收益较高、理财期限较长的产品以锁定收益,免得夜长梦多。

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  “股市这段时间变化太快,还是做些稳定的投资比较好。”在股市震荡的市场行情下,南京市民戴先生坐不住了,从股市中撤回全部资金,打算用来购买银行理财。

  “要注意的是银行结构性理财产品,在股价飙升后,银行挂钩股票的理财产品数量大幅增加。虽然股票型理财产品预期收益率较高,但是收益计算复杂且风险较大,如果具备一定的专业知识及判断能力,可以适量购买,否则还是尽量少去触碰。”赵先生提醒。

2013年银行理财产品收益率下滑预期升温,投资者可通过三种方式锁定低风险产品中的高收益品种。

  记者了解到,股市震荡加剧,不少市民像戴先生一样,把部分资金从股市取出,转投其他理财渠道,中短期的银行理财产品备受青睐。

激进投资者关注三类理财产品

不过,银行理财产品的预期收益率在不断下滑。据银率网统计,2012年人民币理财产品平均预期收益率由年初的5.2%下降到11月的4.3%,12月才稍有回稳。不过,与2011年底时相比,各主要期限产品的收益率仍普遍下调了1%。2013年银行所发行的理财产品中,预期收益率也出现了微幅下降,高收益产品减少。

仍具配置价值

一家商业银行理财师表示,2013年,银行理财产品有望继续保持较大的发行规模,预测今年年化收益率在4%至6%。Wind报告指出,在进入降息周期的背景下,银行理财产品收益率下行是不可阻挡的趋势。虽然预期收益率下滑,但相比银行储蓄利率还是存在明显优势。对作为短期投资及追求高于活期存款收益的投资者来说,低风险银行理财品种仍是值得配置的品种。

三招打捞低风险高收益品种

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