理财经报告酬率或将“破5” 支招:首要推荐城商

    据金融界金融产品研究中心统计,本周银行理财产品周均预期年化收益率达5.17%,与上周相比提高了0.04个百分点。只有15天至3个月期限理财产品的周均收益率出现降低,其中短期限(15天至1个月)的理财产品周均收益率变动幅度最大,较上周降低了0.94个百分点。从发行银行来看,各期限预期收益率最高的产品分别来自中信银行、平安银行、交通银行、汇丰银行与华夏银行。从发行银行类型来看,本周高预期收益率的理财产品多属大中型银行,收益类型多属于非保本浮动收益型。从各期限预期收益率最高产品来看,汇丰银行的一款非保本浮动收益型产品以16.02%的预期收益率夺得了3个月至6个月期限第一的位置,中信银行的一款非保本浮动收益产品以8%的预期收益率居7天及以下期限产品的首位。

  第三,理财产品流动性太差,因此要确定即将投资的理财资金在投资期内不会使用,如果不确定且资金量超过10万元,可以把资金分散到不同期限的理财产品方面,如果资金在10万元以内且短期内有可能用到,则建议把钱放在高流动性的货币基金里面。

  从产品的达标比来看,平安银行的4款理财产品收益达标比最低,平均只有12.38%,其中富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年205期人民币理财产品预期最高收益率为7%,但实际到期收益率仅为0.5%。

    理财产品信息披露的重要性不言而喻,但银行对应的信披工作并不到位。根据中国银行业协会的数据,截至2014年底,各银行业金融机构共发行理财产品19.13万款,总募集金额92.53万亿元,较上年增加24.44万亿元,增长35.89%。规模如此庞大的理财产品的背后,是千千万万名投资者。然而,银行理财产品的老大难问题依然没有得到解决———近四成银行在理财产品运行期间不对产品净值等信息进行披露。某专业机构一季度理财报告显示,纳入监测的100家银行中有39家银行在一季度没有对其运行期内的任何产品披露运行公告。

  第四,理财新手尽量不要接触结构性及净值型理财产品,收益波动性较大,适合有一定投资经验的投资者购买。

  收益率下降概率较大

    理财专家提醒投资者,降息周期中,不妨选择中长期银行理财产品,以锁定收益。同时,通过综合配置低、中、高风险金融产品来对冲风险,让自己的“钱袋子”保值增值。如果对股票基金感兴趣,可选择老牌、知名基金公司的基金,因为其投研团队有保障。此外,也可以先寻找渠道考察基金风格和基金经理的过往业绩。一般来说,基金经理从业时间长,特别是接受过股票熊市考验的基金经理,最值得信赖。为减少风险,可以给自己设置一个涨跌期限,如涨跌超过20%就赎回。

  中行、南京银行、招行理财产品发行量位居前三

  融360数据显示,2月银行共发行4147款人民币理财产品,平均预期收益率为5.15%,较1月份的5.12%继续小幅回升。预期年化收益率在0-3%之间的有160款,占比5%;3%-5%之间的有1334款,占比33%;5%以上的有2653款,占比62%。

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  融360预计,今年央行仍然会有降息及降准措施出台,市场资金面将逐渐宽松,届时银行理财产品收益率将重回下降通道,二季度有可能跌破5%。

    一面是股市走牛,基金飘红;另一面是降息连连、理财产品收益率节节下滑。今年以来,银行理财产品市场发生巨大变化。受降息和宏观经济形势影响,热销多年的银行非保本理财产品不再风靡,保险理财和货币基金也成为往事,而低风险的保本型理财产品和股票基金成为银行的主推产品。

  6月份13款理财产品收益未达标

  “值得注意的是,理财产品的募集期一般为3-7天,遇到节假日会更长,资金站岗情况严重,尤其是对于短期理财产品而言。与频繁购买短期理财产品相比,购买中长期理财产品可以减少购买次数及募集天数,从而降低资金站岗带来的损失,所以对流动性要求不高的投资者应尽量购买中长期理财产品。”融360理财分析师表示。

    资金从银行搬到股市已成趋势,买了银行理财产品的投资者也急着等到期好去买股票。这种市况下,今年以来,银行理财产品发行量节节败退。数据显示,2015年一季度,银行理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少39.55%。进入二季度后,银行理财产品发行量仍旧处于下降态势。银行在创新型理财产品的开发上不遗余力。不过,部分产品的设计非但没能迎来喝彩,反而惹了不少争议。

  据融360监测的数据显示,2015年6月银行理财产品的平均预期年化收益率为5.06%,较5月份大幅下降0.14个百分点。其中,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5.48%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.37%,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.79%。

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摘要:资金从银行搬到股市已成趋势,买了银行理财产品的投资者也急着等到期好去买股票。这种市况下,今年以来,银行理财产品发行量节节败退。数据显示,2015年一季度,银行理财产品发行量环比2014年四季度大幅减少39.55%。进入二季度后,银行理财产品发行量仍旧处...

  据融360监测的数据显示,2015年6月,银行共发行4452款理财产品,其中人民币理财产品4318款,外币理财产品134款,理财产品总量较5月份减少了414款,降幅为8.51%。

  为此,融360理财分析师对投资者提出三大建议:首先,购买中长期理财产品。短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升,在此情况下,购买6个月以上的中长期产品,一是可以提前锁定当前较高的收益率,二是期限越长产品的收益率越高,三是可以尽量减少募集期资金占用情况。

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摘要:据融360监测的数据显示,2015年6月,银行共发行4452款理财产品,其中人民币理财产品4318款,外币理财产品134款,理财产品总量较5月份减少了414款,降幅为8.51%。 6月中上旬股市依旧火热,大量资金将股指进一步向上推升,虽然6月下旬开始股市开始大震荡,很多...

  41款理财产品收益未达标

  今年投资理财市场最大的热点就是股市,无论是连续大涨还是突然暴跌,都牵动着投资者的神经。另一方面,央行多次降息及降准释放了大量资金流动性,银行理财产品发行量及收益率都处于下降趋势。融360理财分析师对投资者提出四点建议:首先,投资者要明确自己的风险承受能力,保守型投资者切忌触碰股市、股票基金等高风险产品,银行理财产品等稳健类产品是该类投资者的首选,即使是风险偏好者,也要将资金进行分散投资,切忌孤注一掷。

  降息后,一些银行3月初发行的理财产品预期收益率随即小幅下调。日前,融360专家在接受大众证券报和财信网记者采访时预计,3月份理财产品收益率有可能跌至5.1%下方,二季度“破5”的概率较大。为此,建议投资者购买城商行发行的中长期非保本浮动收益类理财产品。

  6月份市场资金面较为充裕,存贷比取消之后银行年中冲时点揽储压力减小,发售高收益理财产品的动力减弱,因此理财产品收益率出现了明显的下降趋势。6月28日央行降息降准,向市场释放了超过4000亿元流动性,三季度理财产品收益率有可能跌破“5”线。

  融360数据显示,2月银行共发行4276款理财产品,较1月份减少了374款。平均投资周期为3.93个月,较1月份的4.03个月有所缩短,期限三个月以内的产品占比超过三分之二。

  6月份理财产品收益率降至5.06%

  从这41款收益未达标理财产品的发行银行来看,广发银行以15款遥遥领先,其次是民生银行的10款,其余16款分别为平安银行、民生银行、招商银行、兴业银行、建设银行、邮政储蓄银行、青岛银行、广东南粤银行、汇丰银行发行。

  在这13款理财产品中,9款为结构性理财产品,股市火爆的情况下银行加大力度发行挂钩股指及股票的结构性理财产品,预期最高收益率远高于普通理财产品,但是由于股市波动过大,结构性理财产品大多达不到预期最高收益率,仅适合有一定投资经验及相关知识的投资者购买。

  

  融360监测的数据显示,2015年6月,20家银行共发行2696款理财产品,占所有理财产品数量的60.6%。发行量排在前三位的银行分别为中国银行、南京银行及招商银行,发行量分别为321款、273款及240款。不过,过去建设银行理财产品发行量一直遥遥领先,5月份发行量为250款位居第二,但是6月份发行量减半,仅129款。

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  6月中上旬股市依旧火热,大量资金将股指进一步向上推升,虽然6月下旬开始股市开始大震荡,很多股民从中撤出暂时观望市场,但是一般来说股民们都属于风险偏好者,因此即使短暂退出,去购买银行理财产品的可能性也并不大。

  融360理财分析师表示,从理财产品的性质来看,41款产品中有22款产品是结构性产品,占到所有收益未达标产品的一半以上,其中广发银行、平安银行及招商银行的收益未达标产品均为结构性产品。结构性产品通常挂钩沪深300指数、股票、汇率、黄金等高风险标的,如广发银行的“欢欣股舞”系列产品、招商银行的“焦点联动”系列产品、平安银行的“财富结构类”系列产品等,该类产品达到预期最高收益的可能性较低,适合具有一定专业知识及精准判断力的投资者购买。

  银行理财产品投资建议

  融360理财分析师表示,春节前后投资者消费支出庞大,理财意愿明显下降,自去年12月份以来,市场资金面一直偏紧,各大银行之间揽储竞争压力增大,为防止资金外流从而提高理财产品收益率,因此过去两个月理财产品收益率逐渐回升。

  融360监测的数据显示,6月份13款理财产品未达到最高预期收益率,收益未达标率为0.3%,其中广发银行6款,几乎占据“半壁江山”,汇丰银行2款,平安银行2款,中信银行、建设银行、恒丰银行各1款。

  据融360数据显示,2月份到期人民币理财产品共6144款,其中6066款产品到期收益率达到预期,37款产品到期收益率超过预期,41款产品到期收益率不及预期,收益未达标率为0.67%。

  其次,中长期来看,银行理财产品收益率将继续走低,不要指望再出现大量的6%以上理财产品,如果认为国有银行的理财产品收益太低,可以关注股份制银行及城商行的理财产品,收益率明显要高于国有行,而且风险相差无几。

  不过春节之后,银行资金压力减轻,而且央行再次宣布降息,市场资金面将趋于宽松,3月份银行理财产品收益率下降概率较大。

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  首选中长期理财产品

  从理财产品发行量排名靠前的银行来看,国有大行、全国性股份制银行、规模较大的城商行理财产品发行量较大。

  从不同收益类型来看,2月份非保本浮动收益类理财产品的预期收益率为5.40%,保本浮动收益类预期收益率为4.62%,保证收益类预期收益率为4.36%。由于非保本浮动收益类理财产品发行量占到七成且收益率较高,所以多数理财产品收益率在5%以上。

  规避“资金站岗”损失

  另外,出于自身资产配置考虑,银行偏向于发行短期理财产品。银行理财产品的收益率要高于定期存款,但是流动性要弱于后者,定期存款在存续期间可以提前支取,储户损失的只是定期存款利息而已,但是银行理财产品在投资期限内基本无法提前赎回,所以对流动性要求较高的投资者偏向于购买3个月以内的理财产品。

  第三,购买非保本浮动收益类理财产品。从收益类型来看,收益率由高到低的分别是非保本浮动收益类、保本浮动收益类、保证收益类。有的投资者比较保守,尤其是老年人,所以偏向于购买保本类产品,然而事实上非保本浮动收益类产品收益达标率高达99%以上,除了一些结构性理财产品难以达到预期最高收益率,绝大部分产品收益都可以达标。

  其次,购买城商行或股份行理财产品。一般来说,城商行发行的理财产品收益率最高,其次是股份制银行,国有大行的收益率则垫底,所以建议投资者尽量购买城商行发行的理财产品。

  融360理财分析师认为,2月份理财产品发行量下降的原因主要归结于春节,春节前夕投资者消费支出增加,理财意愿下降,而且很多银行网点在春节七天长假期间暂停营业,因此产品发行量有所减少。长假之后,投资者恢复日常工作,理财需求增加,预计3月份银行理财产品发行量将小幅增加。

摘要:降息后,一些银行3月初发行的理财产品预期收益率随即小幅下调。日前,融360专家在接受大众证券报和财信网记者采访时预计,3月份理财产品收益率有可能跌至5.1%下方,二季度破5的概率较大。为此,建议投资者购买城商行发行的中长期非保本浮动收益类理财产品。...

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