新禧前银行理财热度高 6%收入不再是“少数派”

  民生直销银行则推出了送黄金的活动,以积累人气。

  日前,本报记者来到农行某网点,该行的客户经理很热情,向记者介绍了一款名为“金钥匙·安心得利”2015年第48期情人节专享人民币理财产品,投资期限59天,预期年化收益率为5.2%,起购金额5万元。他告诉记者:“这款产品卖得很好。”

  银率网分析师认为,春节临近,银行现金支出需求增加,节前节后的资金面趋紧,市场流动性也显现出短期紧张,虽然央行从1月初以来持续进行流动性调节,并在中旬之后加大了调节力度,但整体还是偏紧,这一点从14天至3个月SHIBOR近期走高的情况也可看出。央行基于预期管理,给出了节前节后会持续提供流动性的声明,据此估计春节前后并不会出现资金明显紧张的局面,银行理财产品的收益,在春节前后可能表现比较平淡,不会出现收益骤升的情况。据银率网往年数据显示,部分城商行和股份制银行在春节前后发行的节日理财产品,收益相对较高,投资者可留心关注。

  观察市场可以看出,不少在售的理财产品的预期年化收益率都接近或超过6%。不过,据银率网数据库统计,节前理财产品的预期收益率较之前没有大幅提升。因为在过去的一段时间,市场流动性普遍紧张,银行又面临时点性资金需求,理财产品收益率已经被推升至一个较高的位置。节前这段时间,理财产品的预期收益率将会一直维持在这一高位。

  同样,某银行一位理财经理也告诉记者,进入2015年以来,银行理财产品收益率缓慢下行。此次央行降准为市场释放了长期的流动性,从长远来看,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品收益必然会进入下行通道。特别是春节过后,市场资金将恢复宽松,再加上降息预期增强和银监会约束月末、季末存款“冲时点”,银行理财收益率将出现下跌,预计可能跌破5%。但短期内,银行理财产品的平均预期收益水平并不会马上大幅下降,因此投资者千万别错过这个机会。

  随着猴年春节的日渐临近,正进入凛冬的银行理财难得地显现出一个回暖时期。

  近日,中信银行发行的中信“羊年生肖金”、“羊年压岁钱”、“羊年感恩利是”和“金喜良缘”四款贺岁金钞已全面上线。另外,针对儿童市场,建行首款专门为孩子定制的“喜羊羊与灰太狼压岁金钞”也于近日上市。

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  回顾2015年的银行理财市场可以发现,尽管总体规模仍在不断突破,但收益率下行似乎已经成为当前无法改变的现实。东方财富Choice资讯统计显示,从2015年1月末至今,如果以每一周为周期进行统计,银行理财产品的平均预期收益率水平已经从去年1月末的5.2%左右下行至当前的4.1%—4.2%左右的水平,而且该收益率水平在去年7月份开始有加速下行趋势,短短半年期间,该收益率水平就从5%下行至当前水平。

  方亮表示,黄金也是银行的业务之一。春节前,各家银行都在举行以较低价格购买黄金的活动,用于回馈客户。但这仅限于黄金商品,银行通过自己的供货渠道拿到的黄金商品,往往比商场柜台销售的价格优惠一些。投资者如果也是银行客户,可以通过这种活动买到价格相对较低的一些黄金。对于纯粹的黄金投资而言,也可以用银行的系统来实现。

  近日,《证券日报》记者走访了北京多家银行发现,节前最后一周,银行理财产品的收益率有明显回暖态势,各国有大行发行的理财产品收益率多数在5%以上;股份制银行和城商行发行的理财产品的年化收益率更是大多超过了6%。不过,高收益率产品主要以中长期为主。

  而国泰君安最新发布的一份研报也明确指出,尽管银行理财资金的规模扩张迅猛,但其可配置资产收缩。“非标和类固收资产收缩,下半年近2.5万亿投向股市相关的资产转投债券,新增资产边际收益明显低于存量成本,未来理财收益率将从4.5%降至3.5%左右。”

  保守型投资者可选中长期产品

  华夏银行发售的“增盈1466号”理财产品5万元起投,期限687天,主要投资债权和货币市场,预计到期最高年化收益率为6.5%。由于收益率实在“诱人”,该款产品早早就被抢光。兴业银行近期发行了一款名为2015年第6期D款的产品(新春特别版),收益率为5.5%,起购金额为5万元。南京银行发售的“鑫欢喜1号”42天期限理财产品预期年化收益率6.4%,5万元起投,高收益率让其在众多银行理财产品中脱颖而出;此外,锦州银行的“7777理财”创富047期365天春节特别版人民币理财产品,投资期限409天,33万元起投,预期年化收益率6.3%。

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  银率网分析师则认为,银行推出的黄金产品具有一定的投资价值,但实物黄金不适合中短期投资理财,长期持有才能体现黄金保值增值的功能。另外,投资者在购买时应关注黄金产品回购的条件、回购手续费、回购价格等,购买后应妥善保存购买手续。

  收益率或先扬后抑

  据银率网数据库统计,上周(2016年1月23日至2016年1月29日)共有784款银行理财产品发售,平均投资期限为126天。其中,人民币非结构性理财产品累计发售713款,平均预期收益率为4.2%,较前一周上升0.02个百分点。

  银率网分析师表示,与一些货币基金类的互联网金融产品相比,理财产品有明确的投资期限,在投资期限内,投资者的资金年化收益率都是产品合同上约定的。而货币基金的高收益率仅在节前有所表现,无法维持,其收益在节后可能很快就会下滑。因此,对于保守型投资者和那些没有时间理财的投资者,趁节前有高收益理财产品发售,购买一些期限中长、收益率过6%的产品是一种很好的选择。

  春节将至,为了弥补买年货、送红包的大笔支出,选择合理的理财方式成为很多人关注的话题。春节临近,大众消费需求激增,导致银行面临较大提现压力,因此抬高理财产品收益率以吸收资金。互联网金融平台也是红包多多。送红包不仅在微信和支付宝上才有,今年的互联网金融,也加入了红包大派送的阵容。P2P平台以各种方式向投资者派送红包,试图留住老客户,吸引新客户。

  在春节临近之际,银行理财产品收益止跌企稳,时隔一月之后,收益超6%的产品再现市场,无疑向投资者释放出信号:银行理财短期回暖,难得的投资机遇来了。

  华夏银行也发售了一款名为“增盈1466号”的理财产品,5万元起投,期限687天,主要投资债权和货币市场,预计到期最高年化收益率为6.5%。

  此外,记者在中国银行的理财产品信息单上也发现,近期该行发行的理财产品收益率大多在5%以上。比如一款期限为178天的中银平稳理财计划-智荟系列(年终奖专属),预期年化收益率为5.35%。

摘要:随着猴年春节的日渐临近,正进入凛冬的银行理财难得地显现出一个回暖时期。 据银率网数据库统计,上周(2016年1月23日至2016年1月29日)共有784款银行理财产品发售,平均投资期限为126天。其中,人民币非结构性理财产品累计发售713款,平均预期收益率为4.2%...

  银行版“贺岁金”品种不少

  节前理财收益率走高

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  羊年春节临近,和往年一样,不少银行又到了推产品的旺季。不仅是春节特别版的理财产品频上市,各具特色的贺岁金产品也不少见。接受《经济参考报》记者采访的业内人士提醒,春节理财噱头多,投资者在购买时须谨慎。

  不过,也有业内人士提醒,首先应确定自己的风险承受能力,P2P投资的风险相较于银行存款、理财而言更大,投资者在投资时不能仅看返券多少而选择平台。尤其是现在春节将至,理财资金进行投资,同时也要保证资金的流动性,以备不时之需。倘若春节前做长期投资,建议要先预留足够的家庭备用金,还要适当进行分散投资以降低风险,总之,理财应量力而行。

  更值得关注的是,上周最高预期收益率的产品为南洋商业银行发行的“2016年"益享"定向资产管理Ⅳ号人民币理财产品Z16015” ,预期收益率为6%,投资期限为363天, 投资起点为10万元。

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  另外,记者走访多家银行后发现,近期银行里可谓是“人山人海”,很多客户都前来购买理财产品。“春节前最后一波理财产品销售高峰已来临,这几天特别忙,每天晚上都要加班,一天下来,要接待很多客户,很多人拿着春节前发的奖金过来买理财产品”,某银行的大堂经理告诉记者。

  有股份制商业理财师建议大众:“当前或将成为某些产品的最佳配置时间。试想一下目前5年期贷款利率是4.9%,3-5年期贷款利率为4.75%,如果遇到那些收益比贷款利率高的产品就尽快买了吧。”

  方亮则表示,降准意味着利率有进一步下调的可能。因此,银行发行的常规理财产品收益会较之前略有下降。但这并不是绝对的,因为利率下降,会带动债券价格上涨。对于债券类的理财产品来说,收益下降的幅度应该小于利率下降的幅度,这就是所谓的“相对上升”。2015年,不断有银行发行高收益的债券型理财产品,也是基于这个原因。

  进入2015年以来,银行理财产品市场一直平淡无奇,收益率缓慢下行。然而,随着羊年春节的临近,银行理财产品的收益率也终于“羊羊得意”,6%不再是个别派和少数派。

  华夏银行武汉分行国际金融理财师方亮在接受《经济参考报》记者采访时表示,今年节前的理财产品市场,产品的种类更加多样,不仅有债券型的常规理财产品,也有以强调“保本”为特色的理财产品,当然还有结构性理财产品。可以说,随着春节的临近,理财市场迎来了百花齐放的局面。

  与大行相比,一些中小银行,如城商行和股份制行近期发行的理财产品收益率大部分在6%以上,而特别推出的“春节版理财”,收益率相对要高很多。华夏、南京、锦州等股份制银行和城商行目前都在售预期年化收益率高于“6%”的理财产品。

  实际上,在春节之前,一些互联网金融平台也推出了不少抢红包的活动来吸引投资者,短期的高收益理财产品更是层出不穷。

摘要:进入2015年以来,银行理财产品市场一直平淡无奇,收益率缓慢下行。然而,随着羊年春节的临近,银行理财产品的收益率也终于羊羊得意,6%不再是个别派和少数派。 随着央行降准,短期市场资金紧张的局面获得缓解,市场预期未来将进入降息周期,货币政策方面也...

  南京银行最近发售的一款42天期限理财产品预期年化收益率6.4%,5万元起投;该行另有一款5万元起投、35天期限的新客户专享短期理财产品,预期年化收益率5.9%。

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  争打“春节营销牌”

  随着央行降准,短期市场资金紧张的局面获得缓解,市场预期未来将进入降息周期,货币政策方面也将以偏宽松为主。但业内人士指出,春节前资金紧张等因素依然存在,银行理财产品的平均预期收益水平不会立即大幅下降。距春节还有几天的时间,银行推出高收益理财产品几乎已成定律。随着各种年终奖、年奖分红等福利的陆续进账,投资者也可趁着春节前的这一波行情锁定中长期收益。

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  降准后,通常银行理财产品的预期收益率也会随之下降。但这次央行降准刚好在春节前,受到节日效应的影响,银行理财产品收益率不降反升。因为正值情人节以及春节的来临,各家银行也纷纷发行节日专属理财产品,并且收益率颇高,吸引了众多投资者的欢迎。

摘要:羊年春节临近,和往年一样,不少银行又到了推产品的旺季。不仅是春节特别版的理财产品频上市,各具特色的贺岁金产品也不少见。接受《经济参考报》记者采访的业内人士提醒,春节理财噱头多,投资者在购买时须谨慎。 争打春节营销牌 南京银行 最近发售的一款42...

  银率网分析师认为,随着春节的到来,2月份的银行理财产品收益率将呈现出先扬后抑的走势。前不久央行刚刚降准,从长远来看,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品的收益依然是以下降为主基调。近期春节理财收益走高只是短期现象,预期节后高收益理财产品将减少。她建议投资者应结合自身实际把握好眼下的反弹行情,对于投资银行理财产品,投资者可以抓住春节前理财产品收益上涨的机会,购买中长期理财产品,提前锁定高收益。

  不过,银率网分析师表示,央行降准在短期内对理财产品的收益率无太大影响,因为临近春节,货币需求旺盛,银行一方面为补充自身流动性需求,一方面为增加储户黏性,有动力发售高收益的理财产品。

  “没办法,现在老客户很难留住,新客户也很难抢过来,所以要想尽一切办法将投资者吸引过来。”一位P2P业内人士坦言,就像是以前去银行抢存款的场景一样,现在P2P平台太多,优惠也太多,老客户投资搬家的现象也十分普遍,“虽然这将增加平台的成本,但如果能够留住用户,并且吸引新客户,也是值得的。”

  方亮还表示,进入2015年,理财产品的收益率日趋多样化。根据往年经验来看,节前理财产品的收益水平可能会有所提升,但春节前并不是唯一能抓住高收益的机会,细心观察各家银行会发现每周都有高收益的产品推出。例如,华夏银行不定期推出的理财“秒抢”活动,就比一般理财产品收益率高出不少。同时华夏银行还推出了理财“团购”活动,收益也会比普通产品高。

  与此同时,节前不少银行纷纷发售带有春节营销噱头的理财产品。如锦州银行发行的“7777理财创富047期365天春节特别版人民币理财产品”,这款产品明确指明是春节特别版,其预期收益率达6.6%,投资期限为365天,投资起点为5万元。“该产品主要投资于债权及权益类金融产品和货币市场工具,投资标的的安全性较高,风险低。像这类产品,是值得投资者购买的。”银率网分析师表示。

  事实上,春节也是黄金消费的传统旺季,银行也热衷推“贺岁金”之类的产品。

  就在上周,央行突然宣布降准。此次除全面降准0.5个百分点外,还对一些金融机构定向降准。通过测算,此次降准将释放资金逾6000亿。

  方亮表示,投资者购买理财产品,应根据自己的需求和风险承受能力来选择,不可一概而论。利率下行的背景下,在大部分资产投资于稳定的债券型理财产品的同时,可以适当购买一些债券型基金加以补充。

  降准对预期收益率影响有限

  而据银率网数据库统计,今年与往年的不同之处在于,高收益理财产品的投资期限大大延长。

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