银行理财产品收益超6% 投资者应实现组合多样化

  进入12月,银行理财产品“年末效应”再现,在发行数量以及平均预期收益率上呈现双双抬升的现象。

  基金是把众多投资人的资金汇集起来,由资金托管人托管,由专业的基金管理公司管理和运营,其实就是委托理财,是委托专业机构对各种理财产品进行利润共享、风险共担的集合式投资的理财方式。

  锁定高收益只能关注中长期产品

  因此,银率网分析师建议广大投资者积极抓住年末这一轮理财产品收益上升的机会。

  除此之外,对于想规避风险的投资者,业内人士也推荐基金定投。所谓基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中的基金投资方式。由于分期投入资金,使得投资的成本有高有低,较大限度地分散了投资风险。业内人士提醒投资者,可以通过基金定投来摊薄成本、分散风险。

  春节“拉存款”,银行理财产品收益率走高的现象或将不再。日前,光大银行率先宣布下调定期存款利息,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至 14.9%。业内认为,不排除以后还有银行会跟随下调。虽然现在正值年关,但是银行的确是“不差钱”。2月4日,央行宣布降准,6600亿元资金将流向银 行间市场,这也是继2014年11月21日央行宣布降息之后又一次“放水”。而此次光大银行降低存款利率也反应出市场流动性宽松。因此,市场预计,接下来 银行理财产品收益率“破5”已是趋势。

  A股近期一波又一波大涨行情,沪指冲破3100点,创下4年多新高,月内沪深股指均涨超25%,年内中国股市暴涨47%。这充分点燃了投资者进入股市的激情,各路资金纷纷流向股市,银行自然挡不住投资者“任性”的撤离了,更何况是抹上了“央行降息”的色彩。

  记者留意到,P2P网贷行业已经出现加速洗牌。据网贷之家数据,今年上半年,问题平台高达419家,是去年同期的7.5倍,且已超过去年全年问题平台数量。截至2015年6月底,P2P网贷行业累计问题平台达786家,其中6月份新增问题平台125家。今年上半年大批P2P出现资金链断裂,股市火热抽走资金被看做是一个重要原因。

  据银率网数据,上周(2015年01月31日-2015年02月06日)广东地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为510款,平均预期收益率为5.21%,较之前一周下降0.01个百分点。

  “央行降息”和“股市暴涨”两面夹击

  P2P理财的投资收益稳定,一般年化收益率在10-20%之间,是银行定期利息的3到6倍。P2P平台一般拥有多种手段保障投资者的本金资金安全。而股票价值随市场波动,本金无保障。P2P理财只需投入资金,几乎无后续操作,只需等待标期满期;坐享收益。P2P理财的投资期限一般分为1到12个月,满标先付息,到期还本或者到期后还款付息。相反,股票没有限制,一旦套牢,要么长线,要么亏钱。

  近日,光大银行宣布自2月5日起下调定期存款利率:三个月定期存款年利率调整至2.7%,半年期利率调整至2.93%,一年期利率调整至3.16%,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至14.9%。

  目前,股市不断出好消息,银行理财貌似也不错,往往老百姓这时候便不知该把钱放入哪个篮子了。

摘要:6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的钱生钱之道其实各有利弊。 随着股市大幅震...

  银行理财产品的平均收益率水平将继续下滑,再加上市场对央行再度降息仍有预期,牛雯建议对资金流动性要求较低的投资者,可以选择期限较长的理财产品,锁定 当前的高收益。新快报记者了解到,目前中信银行就推出了一款惠益计划成长系列的理财产品,投资时间为462天,预期收益率也高达6.25%。

  一个月前中国人民银行决定,将金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

  据《国际金融报》记者查阅,整存整取一年期、二年期、三年期的利率分别为2.888%、3.676%、4.527%。定存一年期、二年期、三年期利率分别为2.889%、3.676%、4.527%。

  某股份制银行零售部相关负责人在接受新快报记者采访时也表示,随着利率市场化的推进以及资金面相对宽松,春节面临大量提现,银行“拉存款”的现象将逐渐缓解,未来或将有银行陆续下调定存利率。

  积极参与最后一次“大餐”

  《国际金融报》记者在一家股份制商业银行的网站上查询到,最新一期推出的、起购金额为5万元的产品,预期年化收益率高达5.85%、5.95%。而其私人银行推出的100万元门槛的预期年化收益高达6.2%。

摘要:春节拉存款,银行理财产品收益率走高的现象或将不再。日前, 光大银行 率先宣布下调定期存款利息,较基准利率的上浮幅度由此前的20%下调至 14.9%。业内认为,不排除以后还有银行会跟随下调。虽然现在正值年关,但是银行的确是不差钱。2月4日,央行宣布降准,...

  一方面因为国内经济增长乏力,未来中国进入降息周期是大概率事件,而银行理财产品收益率在降息的大环境下不会有很好表现。

  6月28日,央行再次下调金融机构人民币存贷款利率0.25个百分点。降息周期中,各家银行的存款利率出现差异化,银行理财产品收益不降反升。投资者可以通过哪些方式打理自己的财富,实现资产的保值增值?不同理财方式的“钱生钱”之道其实各有利弊。

  此外,值得一提的是,同样受到资金面宽松影响的还有“宝宝”类理财产品。融360理财分析师廖新范认为,余额宝、理财通这些“宝宝”本质都是货币基金,央 行降准后,市场资金面或将持续回暖,银行协议存款利率也将下降,主要投资协议存款的货币基金的收益率自然也可能跟着下降。“这对于已经‘破5’的‘宝宝 们’来说,真不是一件好事儿,过去节前收益‘抬头’的趋势或许很难再现了”。

摘要:投资者应该积极参与这一轮银行理财产品收益盛宴,锁定高收益理财产品。银率网分析师认为,这有可能是理财产品收益盛宴中的最后一次大餐。 本刊记者李彩凤 2014年岁末,如往常一般,最后一个月依旧是银行最缺钱的时间。受银监会236号文、央行降息和A股暴涨的...

  同时,投资界人士提醒,降息通道下,购买理财产品最好锁定中长期收益。同时不要忽略P2P网贷风险。

  东莞银行 2015年理财宝2号理财计划5P3013 6.0% 299天 5万元

  投资者应该积极参与这一轮银行理财产品收益“盛宴”,锁定高收益理财产品。银率网分析师认为,这有可能是理财产品收益“盛宴”中的最后一次“大餐”。

  由于银行受年中考核等因素影响,会小幅提高理财产品收益来稳存款和揽储,但不会出现往年的大幅波动。这主要是因为今年货币市场流动性相对充裕,6月25日,中国人民银行重启逆回购操作,在公开市场进行了350亿元7天期逆回购;6月30日又进行了500亿元人民币7天期逆回购操作;7月2日,央行再次实施逆回购350亿元。央行持续逆回购,为银行注入了短期流动性。

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  另一方面,有消息称《商业银行法》修改建议已经上报,取消商业银行存贷比硬性考核这项内容将会进入议事日程。银率网分析师认为,一旦取消存贷比这一硬性考核,商业银行发售理财产品的动力会随之减少,未来高收益理财产品或更加罕见。

  而银行理财在关键时点的小幅变化是央行愿意看到的,它符合央行熨平货币市场波动的预期。银率网分析师认为,在流动性依然充裕的情况下,银行理财产品预期收益率总体趋势还是以下降为主,投资者如果不考虑流动性,可抓住阶段性机会,购买中长期的理财产品,锁定高收益。

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  一方面,资金寻求避风港,理财市场以高收益揽客,收益率高于6%的产品频现。另一方面P2P网贷重受青睐,部分平台注册量増五成。

  部分银行在售的较高收益理财产品

  据银率网数据库统计,2014年12月13日至2014年12月19日共有803款银行理财产品发售,平均投资期限为139天。相比月初增加了43款,投资期限也有所拉长。其中,非保本浮动收益类理财产品累计发行572款,保本浮动收益类产品累计发行167款,保证收益类产品累计发行64款。

  近日,最新公布的几家小型银行的利率比此前略胜一筹的股份制商业银行亮眼。一年期定期存款2.889%的利率高于杭州银行2.7%的存款利率。截至6月29日,根据各家银行公布的利率,10万元的一年定期存款,利息差额最多可达到639元。偏爱银行定期存款的投资者,在存定期的时候,要货比三家,选择存款利率较高的城商行更为划算。

  春节“拉存款”现象缓解致利率下行

  可是,时至年末,面对理财资金的流失,银行也不敢“坐以待毙”。各大银行纷纷解开了“央行降息”的枷锁,冲破“A股大涨”的围墙,将存款利率逆势上调,五大行利率甚至上浮至顶,为的就是在资金流出愈演愈烈的情况下,希望通过提升理财产品收益率或推出新型产品的方式“留客”。《投资与理财》记者近期走访了众家银行,发现近一个月,银行理财产品收益率都是处在一个上升的态势,特别是在近月末,上升最为猛烈,由此可见,年末银行“吸金”确实“捉急”了。

  湖南大学金融学院教授姜世杰提醒,近期央行降息降准,银行资金面宽松,银行理财收益或仍处于下滑通道;银行或推出连接高风险性资产的理财产品留客。

  银行 产品名 预期收益率 投资天数 起点金额

  业内人士也表示,尽管存款偏离度考核弱化银行冲时点效应,但银行对存款仍有强烈需求,预计接下来一段时间,还会有不少银行推出高收益率产品,投资者可择机出手,选择一到两款产品锁定较高收益。

  此外,理财产品发行数量较前一周有所下降,但平均预期收益率较前一周小幅提升。对此,银率网分析师指出,受假期因素影响,银行理财产品的发行数量有所下降在情理之中,平均预期收益的小幅攀升则与市场此前的预测基本吻合。

  (注:均系非保本浮动类产品,数据来自银行官网,具体以咨询银行网点为准)

  尽管如此,银行理财还是门庭冷落,《投资与理财》记者随机采访的一位“80后”准妈妈表示:“是不是大伙都把钱放到股市去了呀!看来我那不记得密码的股票账户也要去改下密码了。”

  因此,投资者需做好功课。俗话说,鸡蛋不能放在一个篮子里。不同的理财方式都有各自的优劣,关键是否做到了合理配置。究竟多少是权益型资产的合理投资比例,并没有标准答案,需要看投资者自身的风险承受能力。

  银率网分析师牛雯认为,此次央行降准从长期来看,为市场释放了长期的流动性,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品的收益依然是以下降为主基调,预期收 益率超6%的高收益率产品也将减少。银率网数据显示,在2月7日到2月13日的募集期间,仅有6款银行理财产品预期收益率在6%以上,占比仅为1.1%。

  预期收益率7%产品再现

  随着股市大幅震荡,不少股民被深度套牢,以亲身经历体验到了“股市有风险,投资须谨慎”的至理名言。在经历了过山车式的股市震荡后,一部分聪明的投资者在获利后选择了将账户资金取出,投资更为安全可靠的银行理财产品。

  事实上,随着利率水平的下降,市场资金面的进一步宽松,银行理财产品的收益率也在不断下降。虽然眼下正值年关,这个传统的银行理财高收益的时间点,也将难以改善银行理财收益率下滑的趋势。

  在收益情况方面,人民币非结构性理财产品累计发售776款,平均预期收益率为5.23%,环比上升0.14个百分点。其中有45款产品的预期收益率超过6%,出现的超高收益品种为重庆银行发行的“长江鑫利2014年第317期理财产品”,预期收益率7%,投资期限为666天,投资起点为10万元。总体而言,银行理财产品迎来收益率“大爆发”,各期限、各收益类型、各类商业银行的理财产品平均预期收益率全线上升。

  银率网数据显示,6月以来,6%以上年化收益率的银行理财产品再度密集出现。目前,预期年化收益率最高的甚至有14.1%。在售的银行理财产品中,华夏银行一口气推出了7款结构理财产品,最高的一款预期年化收益高达8.25%。

  渤海银行 2015年渤盛119号理财产品2015F119 6.0% 356天 5万元

  高收益产品发行量激增,同样是2014年年末银行理财的一大特点。业内人士表示,在降息的背景之下银行理财收益不降反升,与近期个人理财资金大规模撤离银行不无关系,尽管银行或是想以提升收益率来留住客户,但效果似乎并不明显。从长期来看,个人投资者将资金从银行理财产品撤出进入股市是大势所趋。

  《国际金融报》记者近日调查了解到,一些中小城商行拿出更为诱人的利率单,多家银行利率比基准利率上浮超过40%。存定期城商行不失为一个选择。与国有五大行统一将一年期存款利率调至2.25%,在基准利率2%基础之上上浮12.5%不同,中小城商行的利率更高些。

  招商银行招商银行私人银行固定收益系列之鼎鼎成金901552号理财计划 5.8% 182天 10万元

  2014年12月22日,距离下调金融机构人民币贷款和存款基准利率的“央行降息”政策已经过去一个月了。许多银行存款利率不但没有下调,反而出现逆势上调的现象。银率网分析师认为,主要原因是受股市影响,银行间市场陷入短时“缺血”状态。

  一位国有银行人士建议,风险偏好较低的投资者可将长期不用的资金配置到中长期国债、理财产品中去,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品,这些年中效应影响下的高收益产品,是不可多得的阶段性投资机会,可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看,股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  江苏银行 聚宝财富2015分行特供第17期人民币理财产品 6.2% 35天 5万元

  《投资与理财》记者咨询了多位银行理财师,他们的意见大同小异,认为今后银行理财产品收益都会有所下降,货币基金收益也会下降,“宝宝”类产品收益也会是下行的趋势。如果是稳健型的投资者,碰到超过5%的产品还是可以下手的。

  据银率网数据库统计,6月20日至26日,共有569款人民币非结构性产品发售,平均预期收益为5.13%。其中,6%收益产品再度密集出现,有20款产品的预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的3.51%;有13款产品来自城市商业银行,6款产品来自股份制银行,1款产品来自农村商业银行。

  牛雯也提醒投资者,一旦购买投资期限超过一年以上的理财产品,则意味着理财产品不能随时赎回,过长的投资期限也可能会令投资者错过更好的投资机会。

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  但长期看,不少业内人士还是认为,购买理财产品最好锁定中长期收益。对于下半年银行理财产品趋势,多位理财分析师表示,央行持续释放流动性,今年以来银行理财产品的平均预期收益缓步下降。预计此次央行降准降息后,银行理财产品预期收益会进一步下降。

  银率网分析师牛雯给出年末理财产品投资建议则是:投资者应该积极参与这一轮理财产品收益“盛宴”,锁定高收益理财产品。银率网分析师认为,这有可能是理财产品收益“盛宴”中的最后一次“大餐”。

  通过简单的对比,P2P投资综合来说具有较高收益、低风险、稳健等特性,是最适合国内大众的投资理财方式。

  本刊记者李彩凤

  银率网分析师建议投资者可以关注一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。

  2014年岁末,如往常一般,最后一个月依旧是银行最缺钱的时间。受银监会“236号文”、“央行降息”和“A股暴涨”的影响,相信大家和小编一样,以为2014年末银行理财产品将走下坡路了吧?事实上,银行为“留客”逆流而上,推出了不少年收益率不错的理财产品,甚至有的达到了7%,那么,年末的理财末班车你有搭上吗?

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  不过,有业内人士表示,当前内地很火热的P2P平台,很多产品让人摸不着头脑,他认为就投资来讲要以安全为主,“这个平台做什么,借给什么样的人,大家要仔细了解它的资金去处,才决定是否购买它的金融产品。”

  P2P平台高收益揽客

  在央行连续降息的情况下,理财专家告诉《国际金融报》记者,目前应实现投资组合的充分多样化。

  数据显示,定向增发型基金指数在过去6个月来收益是81.21%,最近一年收益为157.9%。业内人士认为,定增产品能在一定程度上抵抗指数波动带来的回撤,因此收益相对于市场的大幅波动比较稳健,目前,定向增发已经成为上市公司再融资的主流方式,公募基金参与定增市场存在着系统性投资机会。

  债券基金可以避险

  投资债券较安全,债券是一种有价证券,债券的本质是债的证明书,具有法律效力,债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系。依据最基本的发行方式,债券主要分为国债、金融债券和企业债券,债券相对于其他理财产品而言,风险相对较低,但收益并不低,尤其是国债,在政治经济稳定的情况下几乎没有投资风险。

  除了6%年化收益率的产品再度密集出现,从各商业银行产品收益情况来看,除股份制商业银行外,6月20日至26日这一周,其他银行的理财产品平均预期收益率均较前一周有所上升。

  央行持续的降准、降息,使银行理财产品收益稳中有降,这对于偏爱银行理财产品投资的人群来说偏利空。银率网分析师认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品。从长期来看,股份制商业银行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

  此外,基准利率下调后,银行理财收益率下降,有分析建议可投资债券基金。

  银行理财产品收益超6%

  此外,数据显示,截至6月25日,定期开放债券基金过去一年平均净值增长率达14.25%,平均最大回辙幅度为2.9%,是资产配置的“稳压器”。因此,业内人士建议投资者,可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。

  P2P这种相对稳健安全的投资方式,再次受到投资者的关注,成为投资理财新热点。在P2P平台迅融贷运营负责人龚晓为看来:“股市反覆震荡,风险较大。股票投资者在牛市行情见顶或回调时,可以进行合理的资金分流,转向P2P,回归理性投资。和股市大涨大跌的震荡相比,P2P有着股市不可比拟的稳健、高收益等特性,同时更亲民,更灵活。”

  当前主流的P2P平台也依然维持在年化10%左右的预期收益。同时也有P2P业内人士者透露,虽然降息会从长期来看影响到P2P产品的收益,但是短期内行业竞争加剧,会使得一些平台通过高收益进行拉客,因此短期内的收益率不会出现明显的下行。

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  分期限类型统计,6月20日至26日这一周,不同期限的理财产品平均预期收益率较前一周均有所上升,其中短期一个月以内和长期一年以上的理财产品收益增长较多。

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