如何选购银行理财产品?【永利彩世界登录网站

  对家有闲钱的市民来说,投资短期理财产品不划算,专家建议选择长期理财产品。

银行理财产品,狭义是指拥有一定起购金额,一般5万元,银行发行的为客户提供投资服务的产品。作为时下火热的理财方式,为大众所接受。这类产品风险比民间借贷和网上的p2p小,利率比银行定期存款高,购买省心省力,不用担心突然借款人跑路,也不用担心平台倒闭,近年来特别是月末季末年末收益率水涨船高,成为时下理财者的首选产品。

“一般的产品一天之内便全部卖完,部分预期收益较高的产品不到一小时便被抢购一空。”民生银行的一位理财经理介绍。

  很多市民在选择或购买理财产品时,不难发现,银行理财产品有不少短期理财产品,期限都有“零头”,如14天、28天、31天……这些短期理财产品收益高,成为很多市民首选。该类产品往往出现在季末、年末、节前,细心的市民发现,该类产品实际收益要比预期收益低。

4、代销产品与直销产品

“我买了10万元,银行实现了预期4.1%的收益率,这样的话我的收益应该是4100元,怎么只给了我几百块呢?”其实,不是周先生被骗了,只是对年化收益率产生了误解。

  假如用10万元闲置资金购买理财产品,该产品年化收益率是6.8%,那么,年收益就是10万元×6.8%=6800元,一天的收益就是6800元÷365天≈18.63元,如果理财产品期限是60天,那么最后实际收益就是18.63×60≈1117.81元,损失了6天等候期的111元左右,就等于收益打了9折。等本息拿到以后再去挑选产品,等候期继续变长,继续摊薄实际收益率……如此循环;如果买一款长期理财产品,一年只有一次等候期,只浪费一次6天的收益,拿到手的收益就最划算。当然,前提是这笔钱属于可长期不用的“闲钱”。

5、适合客户群

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每一款银行理财产品都会有一个收益率,比如90天理财产品4.2、60天理财产品4.3,很多人买理财产品都会问有没有风险,是不是买了就按产品说明书上写的这么多。其实,细心的客户就会发现,是预期收益率,而不是实际收益率,预期,就是未来可能实现的收益,也就是说,可能是4.2,可能是4.15,也可能是4.3的收益率,这样的情况都有可能。作为购买理财产品有5年经历的我来说,有一次真的遇到实际到账收益比购买时的预期收益率更高的产品。

近日,有媒体报道,某投资者半年时间先后买了8款超短期理财产品,每款产品的预期年化收益率都超过4%,个别甚至超过6%,但半年下来的最终收益,还不如从一开始就直接购买一款半年期产品。原因在于,在半年时间里,其资金的闲置时间长达一个月,其收益因此被拉低。

  由于理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息,所以实际收益就会低于原本的收益率。购买短期理财不能光盯着收益率,还得注意起息日、清算日。购买银行理财产品,要经过申购和还本两个清算期,其间有起息日、到期日、支付日等关键日期。如果完全按照银行推出的理财期限来安排资金使用计划,那很可能会事与愿违。因此,有能力和需要购买一年期限理财产品的市民,就不要考虑200天以下短期理财产品。如果购买短期理财产品的市民,可以关注多家银行的理财产品,优选优购,不要让资金空闲下来。

银行理财产品一般都有这几个日期,很多人却没有注意。要知道从一款发行到正式起息算利息,差不多的有3天左右的时间,如遇到节假日时间可能更长,而到期日与理财资金到客户卡中的时间差也是2到5天,这些时间都是活期利息计算的。有些产品时间很久才计息,资金闲置时间过长,并不划算,购买时需要注意。购买时看清合同条款,才能买理财产品时不吃亏。

银行短期理财产品在蓉城的火爆程度让人始料未及,近期不断上演被“秒杀”的购买情况.

  “市民购买理财产品的时候,一些理财师会根据你的心理,推荐短期的高收益产品,资金回本快,收益又高,最重要的是不用费心去解释如何配置资产之类的。”晋融通资深财富顾问解释说,银行发行此类理财产品,主要是为募集资金用于揽储任务,获取更高的出借收益。这类产品的收益率会被隐性摊薄。

但是,购买银行理财产品,作为投资者,要想买的放心买的明白,在购买的时候有些细节,需要注意以下细节

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  揭秘期限设“零头”

2、起购日,起息日,到期日,到账日

如果买进一款半年期、预期年化收益为4%,半年后的收益为1994元。显然按兵不动更划算。

摘要:很多市民在选择或购买理财产品时,不难发现,银行理财产品有不少短期理财产品,期限都有零头,如14天、28天、31天这些短期理财产品收益高,成为很多市民首...

银行理财产品,一般分为代销与直销。代销就是,一家银行虽然在卖理财产品,但是是别家金融机构的产品,比如代销其他银行的理财产品,特别是一些地方性银行,代销大银行的产品。直销就是,银行销售自己银行的理财产品,资金在银行体内循环。购买理财产品,不能只追求收益率,看清合同,知道自己的资金的投资方向,才是负责的理财态度。

“哪家银行的短期理财产品收益高,就把钱转到哪家银行去。资金转来转去闲置成本增加,最后收益反而不如购买一个同等期限的中期理财产品。”分析人士指出,投资者必须知道手中的资金到底有没有流动性需求,不应盲目追求高收益的超短期理财产品。

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第一次购买银行理财产品时,银行会根据个人的实际情况进行风险评估,继而划分客户等级,比如稳健型,保守型,积极型等等。而银行的理财产品,也有不同的风险等级,比如低风险,中低风险,高风险等等,这样的目的就是为了让客户购买到适合自己风险等级的产品。如果风险等级不匹配,就会在购买时让你签署确认通知书。如果,低风险承受能力的客户购买了高风险的产品,发生资金损失,客户反应可能比积极型客户更大,可能更容易引起投诉事件。

面对不断推陈出新的银行理财产品,到底是该频繁出手,追求那些预期收益率超过4%的超短期理财产品,还是应该守住一款半年期的理财产品呢?

  比如某股份制商业银行发行的一款非保本浮动收益封闭式人民币理财产品(42天),产品预期收益率高达5.8%,起息日是2014年11月21日,到期日2015年1月1日。由于元旦3天假期,这款理财产品的客户,最快要到1月4日才能实际结算。甚至有少部分银行会把自己卖理财拿到的储蓄,卖给其他银行,充当其他银行的指标。“在银行业,指标非常重要,直接和工资绩效挂钩,完不成就面临下岗或者调岗的风险,所以买卖储蓄在业内也不是稀奇事。”客户理财时间就被偷去了3天,实际收益自然就降低了。

以上,就是购买理财产品需要注意的一些细节,银行理财产品作为一种以稳健著称的投资方式,有闲钱的时候配置一些,不失为一种好的选择。

为了避免资金闲置,投资者能否尝试紧赶“前后脚”,通过资金安排,在上一款产品到期后,赶在下一款产品发行期的最后一天去买?

  长期理财产品更划算

3、风险等级

“产品在发行期间,资金只是按照活期存款进行计息,这会摊薄资金收益率,这对超短期理财产品的影响尤其明显。”他说,而期限较长的产品虽然也存在资金闲置时间,但由于理财期限较长,摊薄效应并不明显。

1、预期收益率

按兵不动收益反而比频繁倒腾高

银行理财产品,准入门槛比较高,不像宝宝类产品那么亲民1元起购,一般都需要5万起,更有一些限购产品20万,50万甚至100万起售,但是虽然门槛高,但是每次都能售罄,也可以说购买这类产品的客户,资金雄厚。这类产品适合有一定资金,且有闲余时间不需要用款的客户,要知道理财产品购买期限短则1月长则1年,期限从1个月到1年短期长期均有,任君选择,不过有一个弊端,不到期,没办法提前支取。所以,购买理财产品时,需要计算好自己的资金计划,不要等到用款时没有流动资金。

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理财专家建议,购买银行理财产品不应只看收益,首先要了解资金有没有流动需求

记者支招

“年化收益率并不等同于实际收益,周先生的收益不是4100元,因为他只投资了14天,收益金额应该是100000×4.1%÷365×14=157元。”民生银行成都分行的一位理财师表示。

答案显然是否定的。目前高收益的超短期和短期产品供不应求,投资者只有赶在第一时间抢购才有可能买到。

理财资金在产品的发行期和回款期期间,资金处于闲置状态,收益很低甚至没有收益。超短期和短期理财产品倒腾得越多,资金闲置时间越长。最后实际收益很可能不如守住一只期限稍长的产品。

年化收益率不等于实际收益率

理财误区

金融街网站发布的数据显示,目前发售的众多短期产品的预期年化收益率在4%左右,个别甚至达到5%。

半年买8只高收益被闲置资金拉低

记者算了一笔账,以反复购买预期年化收益为4%、投资周期为10天的超短期理财产品、资金的闲置期以3天计,10万元在13天里会产生109元的收益,如此反复半年最后的收益为1417元。

读者算账

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