宁波146亿元银行资金被解冻 房贷8.5折优惠阵营或

  中金策略表示,央行降准,“股债双牛”在途中,如果后续政策继续跟进,将对实体经济起到提振作用,对资本市场也将起到积极的支持作用。

殷燕敏表示,从长远来看,以固定收益类资产配置为主的银行理财产品收益依然是以下降为主基调,预期收益率超6%的高收益产品也将减少。不过,短期内,此次降准可在一定程度上缓解市场近期的资金紧张压力,但股市IPO以及春节前资金紧张等因素依然存在,银行理财产品的平均预期收益水平可能不会马上大幅下降,投资者依然可以关注大型城商行和股份制银行发售的高收益理财产品。

时隔两个多月,面对经济下行和流动性紧缺的双重压力,19日,央行再度出手降准。自昨日起各类存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。在此基础上,有针对性地实施定向降准措施。这是央行继今年2月4日宣布全面降准并定向降准以来,第二次出手降准。

  为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度。

按照往常年底收益率跳涨的规矩,在春节前入手银行理财产品是投资者的选择,那么降准对于这些投资者有何影响呢?

不过,对于购房者而言,或许会迎来优惠利好。目前我市首套房贷只有包商银行和浙商银行可给出最低8.5折的优惠,而随着银行进一步不差钱,8.5折优惠阵营或会进一步扩大。

摘要:买 理财 产品赶搭末班车 股市或将迎来春天 立春之日,央行年内首次举起了降准大旗,宣布自2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。业内预期,银行信贷额度会更加宽松,房贷放款速度会比以前更快,而理财产品的预期收益水平估计就要下行,投资者...

昨日,对期待利好的股市来说,降准效应可谓昙花一现。两市高开之后,随之震荡下行,截至收盘,沪指跳水收跌1.18%,振幅超百点。相比股市,楼市则是松了一口气。受访机构告诉记者,降准有望减小开发商的融资压力,同时房贷信贷额度也获得倾斜,有利正徘徊于底部的房地产业加速复苏。 本报综合新华社、南都

宁波业内人士分析认为,此次全面降准叠加定向降准增强了未来宽松预期。

  业内认为,当前经济状况不佳,通缩风险加剧,春节前市场流动性相对紧张可能都是央行决定降准的原因。而经过此次降准,向市场释放的流动性估计在6000亿元左右。

央行在普降的基础上,为加大对小微企业等的支持力度,又实施了定向降准。事实上,自去年以来,为引导商业银行加大对小微和三农支持,央行已多次定向放水,但从企业贷款末端看,商业银行考虑到小微企业当前不良集中爆发,无论是信贷审批还是风险定价,都偏紧和偏高。不过,交通银行金融研究中心研究员徐博对记者表示,总体而言,释放流动性对于小微获得信贷支持仍有利。

房贷8.5折优惠阵营或扩大

  立春之日,央行年内首次举起了降准“大旗”,宣布自2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。业内预期,银行信贷额度会更加宽松,房贷放款速度会比以前更快,而理财产品的预期收益水平估计就要下行,投资者赶快“出手”还能搭上“末班车”,人民币或将进入贬值通道。而在今年内,央行还可能多次降准或降息。

事实上,去年以来央行不断释放流动性,从信贷结构调整上受益明显的是此前由于资金紧张被压抑的房贷业务。“房贷业务一直是各家银行相对优质的业务。”一位股份制银行个金部负责人对记者表示,在对公贷款相对谨慎的情况下,房贷额度获得了相对宽松的支持。

作为重大货币政策,降准可从一定程度上缓解房产商的资金紧张局面。银行资金宽裕之后,对按揭贷款会有所惠及。

  买理财产品赶搭“末班车” 股市或将迎来“春天”

房贷 额度宽松 折扣暂不动

另一方面,银行人士表示,降准之后,随着银行可动用的资金增多,可推动银行实施二套房贷降首付的可行性。

  “央行降准,对于整个信贷市场来说,都意味着信贷额度会更加宽松。”本市银行人士表示,“虽说今年的资金面不太紧张,但有些银行的个人房贷额度还是会时不时出现供应不足的问题。此次降准以后,银行的房贷额度会宽松一些,估计放款速度会加快,市民申请住房贷款会感觉更加顺畅。”不过,对于房贷利率的优惠空间,银行人士表示九五折已经是银行盈利的“下限”,如果给出九折利率优惠,银行就会“赔本”,因而此次降准后,银行给出更优惠房贷利率的可能性不大。现在很多理财产品都是基于货币市场运作的,降准以后资金面更加宽松,理财产品的收益率可能也要随之下行。“降准以后很可能还会伴随降息,未来理财产品收益率下滑的可能性很大,因而现在投资者可以考虑赶快‘出手’,赶搭高收益产品的‘末班车’。”

银率金融研究中心主任殷燕敏告诉记者,进入2015年后,非结构性人民币理财产品的周平均预期收益率再次出现下滑态势,但仍维持在5.2%的水平之上。央行降息后,市场资金面保持相对宽松,银行理财产品的收益率也应随之下行,但在当前市场环境下,银行理财产品的收益走势已不再简单的是资金面松紧可决定的。市场竞争对银行理财产品的定价影响加大。此外,随着股市走牛,银行理财也不再单纯依靠非标准化债权资产拉高收益,通过伞型信托等方式进入股市,为理财产品的投资端获得更高收益。

而事实上,央行此次在甬释放的流动性还将超过这个数额。因为这次央行不仅全面降准还叠加定向降准,“加大对小微企业、‘三农’以及重大水利工程建设等的支持力度,对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平;对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点;对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。”

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银行理财产品 短期收益或不会大降

由于此次降准超出市场预期,昨日股市虽然剧震,沪指收跌1.64%,但房地产板块却全面飘红,荣安地产等多只个股涨停。

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一家国有银行广东省分行个贷部责任人对记者表示,从总行层面上看,今年以来,房贷信贷额度确实获得倾斜,该行房贷额度十分充足。不过,降准前广州市场上普遍九五折的房贷利率已接近各银行的资金成本底线。“降准后,资金成本是否下行带动房贷调整仍需观望。”该负责人对记者表示,目前该行暂无调整房贷利率计划。

不过宁波装修网需要提醒投资者的是,虽然银行理财产品的收益会有所下行,但其仍是相对稳健的投资渠道,能在一定程度上保证资金的安全。而基于市场预计未来还有降息的可能性,不妨提前选择收益相对高的理财产品,锁定未来一段时间的收益。

  英大证券李大霄表示,降准有利于稳定经济,对股票市场的下跌起到有效的减缓作用。

“我们现在首套房贷款,客户最低可以申请到9折优惠,随着资金面的进一步宽裕,出于获得更多优质客户的考虑,不排除会给出最低8.5折的优惠。”昨天,我市一家国有银行业内人士向记者表示,不过这个优惠力度是极限了,“再往下银行就吃不消了。”

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另有业内人士认为,降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。而从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。

  对于央行降准,各大机构均第一时间给出了相应的策略。广发证券(行情,问诊)表示,“垃圾时间”结束,“降准进攻”开始。降准终于确认了货币政策宽松通道,会再次推动存量资产向股市转移。

大部分金融机构的存款准备金率下调至18.5%。18.5%是什么概念呢?这就意味着大部分金融机构每吸收到100元存款,就需要上缴18.5元给央行作为“准备金”,而剩下的81.5元资金才能用于放贷。金融机构上缴给央行的钱少了,留在金融机构“钱包”里的钱相对就更多了点。

  业内人士普遍预计,央行降准将利好四大板块。首先是资金敏感型品种。无论是银行还是地产,都属于资金敏感型品种。第二是大宗商品类板块,尤其是有色金属板块。主要受两个因素驱动,一个是实体经济的需求端,另一个则是对于流动性的预期。第三是农林牧渔及水利基建类板块。最后是高分红概念板块。

理财产品的收益或将下行

  在A股盘后,央行公布了降准,业内人士普遍表示,A股将迎来春天。与此同时,消息公布后,正在交易的新加坡新华富时A50指数暴涨700点,自低位反弹逾5%。

招商银行宁波分行财富顾问缪苗表示,理财产品收益走低是整个市场决定的,降准是促使银行理财产品走低的其中一个因素,去年以来,银行理财产品收益水平已经出现一定程度的下滑。

  影响 股市迎来利好消息

宁波近146亿元银行资金被解冻

银行人士表示,随着市场资金面的进一步宽松,降准后,银行揽储的压力小了很多,自然就不会祭出高收益的理财产品吸引资金。随着资金成本的降低,理财产品的收益空间就会被挤压,收益率或走低。

对此,我市一家房地产业内人士表示,降准整体对房地产商而言是利好,从银行贷款的难度将有所降低,而且融资成本也有望降低,但房地产商整体的资金链仍趋紧张,房地产市场目前的局面不会马上扭转。“经过了去年以来房地产市场的调整,银行现在就是有钱也不是很愿意贷给房地产商,银行对我们的贷款态度很谨慎。”该人士说。

根据人民银行宁波市中心支行提供的最新数据显示,3月末全市本外币存款余额14573.63亿元,这也就是说,就理论上计算而言,本次人民币存款准备金率下调1个百分点,宁波这边的银行需上缴央行的存款准备金少了约145.73亿元,这部分资金可用于放贷。

对于喜欢投资银行理财产品的投资者而言,降准以后,银行理财产品以及对接货币基金的“宝宝”类产品的收益率或将会下行。

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