银行宝和P2P 银行康健反击互连网金融永利彩世界

摘要:互联网金融对商业银行的影响在深化,银行也陆续推出在线余额理财产品。日前,建行的宝类产品速盈上线,据证券时报记者不完全统计,推出这类产品的银行已达18家,目前最高收益率为4.86%。 银行系添新丁 据了解,建行推出的T 1现金管理类产品速盈近日在部分地...

  招商银行的P2P网贷平台——小企业e家投融资业务,继去年试运行两个月后,于近日悄然重启上线。重启后的投融资平台,预期收益率提高近1个百分点,最高达到7.5%。不到一周的时间,上线的“e 稳健融资项目”已达到了15个,其中一个项目的发行规模达到了2509万元。

  不过,对于银行此举反击的效果,曾令华则不看好。曾令华表示,而想较于此,银行系“余额宝”对于原有客户资金或许能够留住,但是由于相对封闭,可能难以为银行获得更多的资金。

  据了解,建行推出的“T 1”现金管理类产品“速盈”近日在部分地区低调上线,对接“建信现金添利货币市场基金”,单个基金账户首次单笔最低认购金额为100元。“‘速盈’已过了募集期,需要到10月才能再度申购。”深圳建行一位理财经理告诉证券时报记者。

  业内人士认为,2014年有可能是银行和互联网金融的“混战”之年,比如银行开办 P2P网贷、券商网络化,目前这一轮银行的反扑行动只是开始。

  “对于银行而言,这些宝宝团担负着反击的任务。”中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受南都记者采访时表示,互联网金融的掀起令银行面临存款流失的危机,银行推出类“余额宝”理财产品,是对此作出的被动反击。徐博也认为,成立属于银行系的类余额宝产品,一方面可以从互联网企业手中夺过支付等的渠道收益,而另一方面,更为重要的是,拿回流失的存款。如对于自己控制的银行系货币基金,可将资金主要投资协议存款,重新回到表内。

  银行系“宝宝”有优势

  上周,中国银行的活期宝悄然上线,支持中国银行卡T 0赎回,单笔及单日上限30万元。2月22日,民生直销银行体验版出现在民生银行官网页面,在其下包括“如意宝”。

  面对以余额宝为代表的互联网金融的冲击,痛定思痛的大行们终于做出反击。马年伊始,工商银行、中国银行、平安银行、交通银行均推出对接货币基金的现金理财工具,银行系“宝宝团”集体出生面世,而此举被看做是银行业掀起的一场“存款保护战”。

  在收益率方面,银行系“宝”类产品的收益与互联网系“宝”类产品不相上下。中国电子银行网数据显示,截至9月16日,“宝”类产品的收益率前三名依次是苏宁的零钱宝、江苏银行的开鑫盈和中国银行(2.70, -0.02, -0.74%)的活期宝,7日年化收益率分别为5.046%、4.86%和4.757%。

  调查 “银行宝”PK余额宝

  快速膨胀的余额宝以及由此掀起的一大批互联网金融跟随者让银行业为之颤抖。一位股份制银行珠三角分行客户经理向南都记者表示,他明显感受到在互联网金融掀起后,存款难拉。因为以往,存款任务下来后,他一般完成没有问题,但是自去年下半年存款却感觉完成难度非常大,而让他更为担心的是,这样的趋势会随着互联网金融的加快也变得更严重。

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  记者了解到,除了招商银行抢食P2P网贷市场,其他银行也蠢蠢欲动,中国银行的P2P网贷平台去年底已在深圳试点。此外,中国农业银行、广发银行也在积极筹备,准备推出P2P网贷平台。

  革资金的命

  长城证券银行业分析师黄飚对证券时报记者表示,一家银行如果不推出“宝”类产品,存款可能会持续流失到其他机构,但如果跟风推出,则会造成活期存款转化成高成本存款,对利差有负面影响;然而,“两害相权取其轻”,一些业务能力比较强的银行,还是敢于推出这类产品。

  银行终于打起了反击战,今年以来纷纷推出类似余额宝的银行“宝”,截至目前,已经有民生、中行、平安、广发、交行、工行、浦发7家银行上线类“余额宝”产品。

  不过经过去年一整年的观察和反思,马年伊始已经有多家银行作出行动。昨日,工商银行正式推出“工银薪金宝”。据了解,“工银薪金宝”是专为工行客户定制的现金管理工具。对比传统型的货币基金和理财产品,该业务的认购金额起点为100元,并在工行渠道内可实现资金“T 1”到账。而在收益方面,“工银薪金宝给出了十足的诚意,根据工行的宣传资料,“工银薪金宝收益率6.751%高于同期余额宝6.174%的收益率。

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  此外,招行这一产品收益,仅略高于同期银行传统理财产品的收益水平。数据显示,期限为3-6个月的银行理财产品平均预期年化收益率为5.8%左右。

  而在工行之前,交通银行则与易方达基金[微博]联合推出“实时提现”,可满足客户7×24小时申购和赎回需求,资金T  0实时到账,目前可对接交银施罗德、易方达基金等公司旗下的4只货币基金。中行前日也推出了活期宝,目前只针对本行客户。南都记者获悉,目前农行、建行也正在酝酿推出类似产品。

  互联网金融对商业银行的影响在深化,银行也陆续推出在线余额理财产品。日前,建行的“宝”类产品“速盈”上线,据证券时报记者不完全统计,推出这类产品的银行已达18家,目前最高收益率为4.86%。

  在流动性方面,平安盈中南方现金增利回拨基金的单日单笔转出额上限在100万元,中银活期宝单日单笔转出上限为30万元,两者均无月转出上限。而理财通的单日为25万元,余额宝的单日仅为5万元。

  郭田勇也指出,随着存款理财化的加剧,银行的利差将进一步缩减。不过,招商证券[微博]金融首席分析师罗毅在接受南都采访时则认为,由于银行的信誉更好,在收益同等的事情下,投资者肯定更愿意选择银行系产品。  

  股份制银行方面有7家有“宝”类产品,包括民生银行的如意宝、中信银行的薪金煲、招商银行的朝朝盈等。

  这些银行系“余额宝”虽然其内核仍是货币基金,但与银行传统意义上代销的货基有所不同,这些产品更靠近余额宝的模式——1分钱起购,0手续费,每日获得收益,并且满足T 0赎回使用。

  而实际上,相较于国有银行,股份制银行更早一步。去年不少股份制银行已经开始着手联合货币基金推出多款现金类管理产品。如平安银行联合南方基金推出“平安盈”,银行系“宝宝团”正快速增多。

  普益财富研究员方瑞对证券时报记者表示,与互联网系产品相比,银行系“宝”类产品仍有一定优势。首先,客户对银行的信任程度较高;第二,银行本身已拥有很多有可投资资金的客户;第三,银行与自家“宝”类产品除了在销售渠道方面的合作外,也可在交易、投资等方面提供便利,如资金交易实时到账、优先吸收自家“宝”类产品资金等,从而提升产品流动性和收益率。

  2014年开年,交通银行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务。随后,工商银行携手工银瑞信推出了一款“工银薪金宝”业务。据了解,“工银薪金宝”是专为工行客户定制的现金管理工具。

  对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇[微博]在接受南都记者采访时表示,互联网金融的掀起令银行面临存款流失的危及,银行推出类“余额宝”理财产品,是对此作出的反击。好买基金首席分析师曾令华表示,由于相对封闭,可能难以为银行获得更多的资金。在保障安全性的同时目前银行的这些“宝宝团”基本只针对本行客户。

  银行系添新丁

  “银行宝”密集出生

  实际上,从去年已经推出的银行系的“余额宝”来看,目前尚难成气候,如广发银行[微博]与易方达推出的智能金账户,其对接的易方达货币A,最新规模仅102亿元左右,而平安银行“平安盈虽然打出1分钱起购口号,截至2014年2月11日,累计申购额仅9 .63亿元,与余额宝数以千亿计的累计申购总额不在一个量级。除了来自存款的争夺,在市场人士看来,银行系的此举更像在革资金的命。“这将导致银行活期存款的减少,从而进一步提高银行的负债成本。”徐博指出,此举不可避免地将进一步提高市场的融资成本。

  北京银行董事长闫冰竹曾表示,银行推出类余额宝产品与其说是被动反击,还不如说是主动学习、拥抱互联网金融,通过“宝”类产品兼顾收益和流动性的特点,满足客户多元化的财富管理需求。

  “银行P2P”PK传统P2P

  目前基本只针对本行客户,在保障安全性的同时也限制获取新资金  

  至此,银行系“宝”类产品队伍已形成一定规模,余额类理财产品不再是互联网企业独有。有业内人士称,银行推出“宝”类产品实属应对互联网金融和利率市场化的无奈之举。

  银行抢食P2P网贷

  采写:南都记者 陈颖

  至少有6家地方性商业银行推出“宝”类产品,包括南京银行的鑫元宝,上海银行的快线宝,杭州银行的幸福添利等。外资银行方面仅有南洋商业银行(中国)的“智慧金”。

  银行对于互联网金融的反扑不仅限于理财产品,在P2P网贷的争夺上也是不遗余力。

  银行系“宝宝团”密集出生

  这些银行系“宝”类产品大部分对接的是基金公司的货币基金产品,且在申购、赎回方面设置了“T 1”、“T 0”等便捷措施,有的产品还能实现支付消费、还信用卡、取现等功能。业内人士表示,可以看出,银行系“宝”类产品在用户体验方面做了一些功课。

  从收益率看,招行这一产品无法和民间P2P较量。招商银行P2P自重启以来,其预期投资收益率一直维持在6.8%-7.5%之间,最近几期徘徊在7%左右。而资料显示,从去年5月到12月,全国P2P网贷平均综合年利率为25.06%。

  交通银行金融研究中心徐博在接受南都记者采访时表示,以余额宝为代表的货币基金尽管大部门最后以协议存款的方式流向银行,可实际上,仍有部分流向债市以及部分购买非标资产,确实对银行表内存款造成影响,而在存贷比考核之下,存款的流失直接影响了银行可投放信贷资金。

  据记者不完全统计,目前推出余额类现金管理产品的银行已有18家,银行系“宝宝”军团在近一年内迅速壮大。国有大型银行方面,除了农行尚未推出该类产品外,中行的活期宝、工行的薪金宝、交行的快溢通、建行的速盈均已上线。

  一位股份制银行相关负责人在接受记者采访时表示,银行从去年开始就布局反击,之所以在近期大动作频频,可能与央行刚刚发布的1月9400亿元银行存款搬家的重磅消息有关,巨额的存款搬家动了银行根基,让各家银行都不得不想办法捂紧钱袋,下定了反击互联网金融的决心。

  面对活期存款的流失,银行左右为难。

银行宝和P2P 银行康健反击互连网金融永利彩世界登录网站。  刘靖宜

  业内人士认为,2014年有可能是银行和互联网金融的“混战”之年,这一轮银行的反扑行动只是开始。

  在收益率方面,互联网理财产品余额宝和理财通,从春节后收益率就开始一路下滑,两者最近 7日年化收益分别是6.093%和6.169%,银行宝与之相比,在收益上差别不大,而中银活期宝、民生银行如意宝的7日年化收益更高。

  而民生银行版余额宝“如意宝”也在今天上线,可投资的货基包括汇添富和民生加银基金,官网显示的7日年化收益均为6.6%。此外有消息称,建行也正在筹备代销渠道T 0业务的上线。

  面对“余额宝”等互联网基金的挑战,银行在马年吹响了收复失地的号角,对于互联网金融的反扑也愈发凶猛。马年伊始,银行纷纷推出类似余额宝的银行“宝”,希望夺回搬家的巨额存款,不仅如此,银行也开始在P2P网贷市场发力,商业银行全面反击互联网金融的局面已经形成。

  记者了解到,早在去年12月,平安银行旗下的理财产品“平安盈”就已悄然上线,其挂钩的产品为南方现金增利回拨基金和平安大华日增利货币基金。

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