银行理财产品大器晚成季度收益率普及缩水永利

  市民小杰关注银行理财不过是近两年的事儿,在经历去年年底高涨的理财收益后,今年再想买入时却发现,四大行银行理财产品收益率超过5%的少之又少,中小股份制商业银行理财收益率也在5%左右徘徊。“去年收益率在5.5%或6.6%的产品有很多,但今年普遍只有4%。”小杰目前将希望寄托在年底,希望收益率能有所上涨。

  据银率网数据库统计,今年一季度,国有银行、股份制商业银行、外资银行发行理财产品数量普遍下滑,分别环比下降20.2%、7.0%和91.1%。城商行则一枝独秀,发行理财产品1437款,占比26.2%,环比增长1631.3%。

●深圳农商行的一款14天非保本浮动收益产品以4.7%的预期收益率居同期限产品的首位。

摘要:进入11月,大多数投资者都会抬高对银行理财产品收益率的预期,然而今年,不仅高收益的理财产品没了踪迹,多数银行还降低了收益率。记者昨日通过银率网查询发现,大连地区收益率大于5%的理财品种仅剩下54款,其中大于6%的只有3款。今年银行理财出现年初高、年...

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收益率超过6%的产品再次出现

  “1元”理财很红火消费时候限制多

  其主要原因在于近年城市商业银行发展异军突起,越来越成为银行理财产品发行不可小视的力量。

作为银行业“年中考核”的关键时点,每年6月向来是银行理财产品收益全线走高的节点,去年6月就曾出现过不少收益率“攀7附8”的高回报产品。然而今年6月的大部分时间里,市民翘首以盼的高收益理财产品都难见踪影,部分理财产品收益甚至出现“破5”趋势。信息时报记者在6月中旬走访广州市内多家银行时发现,今年理财产品的收益率均低于去年同期,高于6%的理财产品几乎“绝迹”。当时各大银行在广州出售的一百多款理财产品中,绝大多数产品的预期年化收益率都在4.8%到5.6%之间。

  尽管理财产品的收益率逐渐走低,但是资本市场价格在上扬。林岩建议,在选择理财产品时,从资金风险角度看,仍以购买银行理财产品为优;对于资金流动性要求高的用户,可以选择短期银行理财产品,比如建设银行钱元开放式理财产品,能够保证客户资金收益。

  城商行理财产品数量激增

信息时报记者昨日在银率网上查询发现,这个时点发行高收益理财产品的仍以股份制银行为主。

  对于多数人关注的年底理财收益率走势,林岩预计,大幅上扬可能性偏低。“四季度整体处在稳中向下的走势,预计收益率降至5%以下。四大行行为贯彻监管要求,不会出现年底揽储的现象,所以整体理财收益率不会很高。”林岩同时表示,不排除临时性个别产品小幅上扬的可能,但不会是长远或者是趋势性上涨。浦发银行财富管理部高级产品经理冮茂军认为,今年年底很难再见到高收益率了。

  收益率普遍缩水

据金融界金融产品研究中心统计,上周银行理财产品预期周均收益率微升。14天、12个月和12个月以上期限理财产品的周均收益率有所降低,其他各期限理财产品的周均收益率均有不同程度提高。从收益率分布来看,各期限预期收益率最高产品属股份制银行和外资银行。

  不过,这一元的实惠也遭到了不少质疑。有网友表示,一元门票不仅难抢而且限制多。有媒体报道,有消费者花1元抢购了酒店一晚住宿,询问时却被告知房间已满。另外,此前在携程的“1元页面”进入“1元酒店”后发现,并非是1元可以住酒店,而是用1元的价格抢购10元到50元面值不等的代金券,而且限制颇多。

  如果继续下调存款准备金预期升温,理财产品预期收益率或将继续走低。3月份新出炉的数据显示CPI同比上涨3.6%,虽然CPI出现小幅反弹,但仍处于低位。目前来看中长期理财产品仍然是配置的重点。

●广发银行推出的一款“欢欣股舞2014年第26期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款)人民币理财计划”,投资门槛为5万元,投资期限是175天,预期最高收益率为7.60%。以购买5万元计,产品到期后的预期最高收益为:50000X7.60%/365x1751832元。

  多头配置保证收益率提升

 

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  对于今年下半年各家银行调低收益率的问题,林岩分析,首先,今年9月,中国银监会、央行等多部门联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,过去年底或月末为揽储而发放高收益产品,通知发布后,对这类行为进行限制;其次,市场资金链相对宽松,特别是房地产市场不景气,大量资金找不到合理投放出口,市场资金充裕,理财产品价格相应走低。

  在产品的投资方向上,银率网分析师认为重点配置是投资于债券市场以及货币市场这类稳健的投资。

尽管理财收益率普遍上涨,但一家股份制银行的理财经理刘先生坦言,现在产品销售起来“并不容易”。“主要是去年6月份很多银行理财产品、互联网宝宝等收益率飙涨,客户在去年尝到了甜头,现在都还盼望着同样的高收益呢,但是今年几乎是不可能的了。从银行理财产品设计的情况来看,预期收益率再大幅攀升的概率已经不大。”

  天津街一家股份制银行网点大堂经理告诉记者,今年10月底,总行向分行下发通知,调低收益的产品几乎覆盖该行所有开放式理财产品。以其中一款产品为例,调整前年化收益分别为4.25%、4.35%、4.45%,调整后为4.05%、4.15%、4.25%。部分银行也主动调低了封闭式理财产品的预期收益。一位大行银行理财师表示,以一款61天周期收益为5.25%的产品为例,前几天的预期收益还是5.4%。

  数据还显示,尽管今年一季度,国有银行、股份制商业银行、外资银行发行理财产品数量普遍下滑,但是城商行理财产品数量却猛增。

●平安银行理财夜市推出的一款世界杯专属短期理财产品,投资期限为30天,预期年化收益为6.17%。以购买5万元计,产品到期后预期收益为:50000x6.17%/365x30254元。平安银行对它的风险评级为“二级”中低风险,适合风险承受能力为稳健型及以上的客户,相应的它的投资范围为市场信用等级较高的债券、货币市场工具等,风险程度较低,实现预期最高收益的可能性大。

  银行陆续下调理财收益率

  据银率网最新发布的今年一季度发行理财产品预期收益率统计数据显示,投资期限在一个月以内的理财产品平均预期收益率为3.9%,较2011年4季度下降0.2个百分点;一至三个月期为5.0%,下降0.1个百分点;三至六个月期为5.3%,下降0.1个百分点;六个月至一年期为5.7%,也下降0.1个百分点。

市民张女士也在接受信息时报记者采访时表示,自己特意为年中准备的资金,现在都还没用出去。“现在高收益的理财产品不多,除非是银行大客户,不然超过6%以上的基本抢不到。”张女士无奈地说,她昨日在几家股份制银行看到,当天发行的一些预期收益率在5.8%到6.2%之间的理财产品,额度都显示为零。剩下一些在售的理财产品,预期收益率又在5.5%左右,她又犹豫没有买。

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  在预期收益率下降的同时,银行理财产品总量环比也出现负增长。但是,城商行的发行量却一枝独秀,环比增长1631.3%。

股份制银行收益率明显提升

  建议

  银率网分析师认为,今年银行理财产品的收益率普遍走低的原因主要在于,今年央行下调了存款准备金率,信贷需求也发生了变化。随着市场资金面的逐步宽松,理财产品的收益率也随之走低。

对此,普益理财分析师告诉信息时报记者,在银行年中考核的最后时点,尽管超高收益产品难现,但银行理财产品平均收益已开始有所回升,尤其是城商行产品值得关注。“考虑到现在市场的流动性不错,预计银行理财产品的收益在中期内将继续维持下行趋势,下半年理财产品的收益率可能还不如上半年,目前仍是投资者享受上半年较高投资收益率的最佳时段。对于那些对流动性要求不高的稳健型投资者而言,不必将资金都放在货币基金上,可以选择一些短期理财型产品”。

  本周一,记者在银率网统计发现,大连地区收益超过5%的理财产品有90款,其中收益率超过6%的产品为6款。而上周全国共有768款非结构性理财产品发售,平均收益仅为5.1%。昨天,记者再次统计时,大连地区收益超过5%的理财产品缩减为57款,而超过6%的理财产品仅剩下3款,均来自股份制商业银行,且都是人民币理财产品。

摘要:数据显示,今年一季度,银行各期限理财产品平均预期收益率全线缩水,仅一年期以上理财产品较2011年四季度增长1%。 在预期收益率下降的同时,银行理财产品总量环比也出现负增长。但是,城商行的发行量却一枝独秀,环比增长1631.3%。 收益率普遍缩水 据银率网...

下半年理财产品收益率可能还不如现在

  进入11月,大多数投资者都会抬高对银行理财产品收益率的预期,然而今年,不仅高收益的理财产品没了踪迹,多数银行还降低了收益率。记者昨日通过银率网查询发现,大连地区收益率大于5%的理财品种仅剩下54款,其中大于6%的只有3款。今年银行理财出现年初高、年末降的行情,银行业人士分析,银监会加强存款偏离度管理政策和市场宽松资金链是主因。到年底前,收益率还将进一步走低。

  “城商行发展理财业务的原始动力是吸引资金、稳定客户和保卫存款,但随着传统存贷款业务竞争压力加剧和利率市场化的逐步推进,越来越多的城商行感到了生存的危机。”普益财富研究员肖芳表示,前期运用以价换量的方式占据本地市场份额,充分利用地缘优势拓展理财业务,获得充足理财资金支持,后期才能拥有创新的基础,也才可能形成资金规模优势、提高理财业务的整体运作效率,这是目前城商行在理财市场竞争中获取市场份额的必经之路。

信息时报讯今年的年中“大考”对于银行来说并没有往年那么紧张,央行三轮定向降准让市场流动性较为充足,银行主动提高理财产品收益率的动力已大大下降。而随着6月末商业银行“年中”考核业绩最后时点的到来,预期收益超过6%的高收益理财产品终于集中上市。而此时也与年底一样,成为市民购买银行理财产品最佳的时间窗口之一。

  双十一临近,最近江湖上频频出现各种“1元”产品。“1元玩”,“1元理财”风起云涌,各领风骚。

  数据显示,今年一季度,银行各期限理财产品平均预期收益率全线缩水,仅一年期以上理财产品较2011年四季度增长1%。

●平安银行一款人民币理财产品以6.17%的预期收益率夺得了1个月期限第一的位置;

  年底抢理财产品,今年行不通了

  唯一例外的是,投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率为8.7%,较2011年4季度增长1个百分点。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对此也表示,理财产品收益率走低不是个别月份的偶然现象,今后恐将成为常态,银行业的利率中枢不断下沉,资金面回归相对宽裕,将使得资金市场趋于平稳,未来银行理财产品收益率不再飙高是正常的现象。

  前几天,有互联网投资理财平台推出了“1元团购”理财产品,投资者只需要一元,就可以跨银行、跨地区购买银行理财产品。

  “另外,城商行网点少、分布范围小、产品销售受到限制,只有通过高收益来打品牌,吸引投资者。”普益财富研究员方瑞告诉记者,银监会和证监会对于商业银行上市有着较为严格的标准约束,在各种标准约束中,对于城商行和农商行等区域性商业银行来说最重要的一项则应是资产规模。因此,对这些银行来说,理财产品业务可以起到稳定客户和吸收资金的作用,有益于增加银行存款规模,不仅可以满足贷存比等监管要求,还可以通过合理合规的资金运用,起到促进资产规模增加的作用。

高收益理财产品,真的在“年中考核”消失了吗?信息时报记者上周末再度走访了广州市内各大银行,发现随着商业银行“中考”进入倒计时收尾阶段,各种“高收益专属”理财产品的宣传册已经摆上柜台。信息时报记者采访时发现,尽管与去年6月相比商业银行的日子要好过得多,但是各家商业银行仍不敢怠慢,预期年化收益率超过6%的产品再次出现。在产品的投资渠道方面,则主要以现金拆借、债券及货币市场工具、企业债、公司债、金融债等稳定领域为主。

  由于各家银行理财产品普遍走低,客户也增加了资金周转、投放的频率。一家银行的理财分析师表示,尽管向客户建议尽量购买长期理财产品以锁定收益,但在去年年中和年终的6%-7%高收益率面前,不少客户还是将希望寄托在年底。“其实资金折腾来折腾去,中间会有空档期,收益也不会高很多。”分析师认为。

  有实惠要占,但前提一定是要靠谱的,这是姚女士的理财观点。这几天,她和办公室里的几个同事,好好研究了一番五花八门的“1元”产品。结果发现,1元钱的便宜可不是那么好占的!

  整体看来,银行推出理财产品数量和预期收益率都在下降状态。目前银行理财产品收益率走低,尽管下降幅度并不大,但将成为一个趋势。建设银行大连市分行个人银行业务部经理林岩表示,目前本市地区四大行理财产品平均收益率在4.5%左右,中小股份制商业银行在5%左右,但前者保障能力相对要高。

  先说说在线旅游的那些事儿吧。在拼广告博眼球的年代,在线旅游纷纷打出“1元”牌。有的更是打出“一元玩景点,百元游世界”的口号,推出了不少一元钱的特价门票。

  然而,有专家却指出,团购理财种种卖点涉嫌打法律的“擦边球”。另有律师表示,第三方支付平台仅能起到转账支付的作用,无法对客户资金安全尽到安全保障作用。团购平台往往是成立不久的小公司,没有多少赔付能力,一旦发生大规模的投资损失,客户的利益难以保证。

  冮茂军建议,关注中长期产品,避开为抢高收益短期产品而损失未来长期收益。在不对产品收益率抱太大希望的前提下,短期或中短期投资可以让资金较为灵活。或者选择货币型基金,如浦发银行现有的普发宝,收益率超过6%。对于资金宽裕寻找投资出口要求高群体,林岩建议,多头配置,保证资产收益率提升。

  林岩表示,去年理财产品收益率行情和今年正好相反,去年年底理财收益率大幅上扬,基本都在6%以上,而今年在年初持续走高后,三季度逐步回落,收益率逐步下降,基本在4%-5%之间。今年理财产品数量不比去年少,但是收益率较去年同期低1%左右。

  “1元”真的能干成那么多事儿吗?在种种促销手段的刺激下,心痒痒的人不少,可随之而来的疑问也着实让人不敢轻易尝试。

  一周内超5%收益理财产品减一半

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