收益率不断回退 逾30家银行产品未达预期

  人民币理财产品远比外币理财受欢迎

本周,除7天、14天和1个月期限产品收益率稍有下降,其它各期限收益率最高产品的收益率都有上升。从收益率分布来看,各期限预期收益率最高产品属股份制商业银行、城商行发行和外资银行。其中,平安银行的一款聚财宝现金溢人民币理财产品占据了同期限产品预期收益率第一的位置,而温州银行的一款非保本浮动收益产品以高达5.3%的预期年化收益率夺得了城商行的首位。

  按人民币理财产品具体分类来看,保证收益类人民币理财产品平均预期收益率为4.56%;保本浮动类人民币理财产品平均预期收益率为4.82%;非保本浮动类人民币理财产品平均预期收益率为5.48%。从数据可以看出,非保本浮动类理财产品平均预期收益率最高,发行数量也最高,是市场主流产品,其次是保本浮动类产品,而保证收益类产品收益率最低,发行量也低于其他两类产品。

  理财产品发行量城商行居首位,同步增幅农商行最大

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  虽然发行量激增,但产品规模却比上年有明显下滑。2014年前三季度银行理财产品总规模为30.01万亿,预计2014年全年银行理财产品规模将突破40万亿,而上年理财产品规模为56.43万亿。

  从总量上看,1-3个月期限人民币理财产品在数量上仍是市场主力,占比近四成,但与2013年55%的市场占有率相比已明显下降。6个月以上的产品不仅发行量暴涨,而且27.5%的占比与2013年13.3%的占比相比,占比增长幅度超过107%。预计未来3-6个月和6个月以上中长期理财产品发行量仍将继续增加,这也显示出在市场资金宽裕、利率下行的趋势下,银行为了长期锁定资金,更偏向发行中长期理财产品。

从理财产品投资分布来看,本周债券投资类、货币市场类和券商资产管理类产品占比明显提高,其他投资领域的产品占比均有明显下降。本周无票据类和权益投资类的理财产品。从保本类型看,非保本浮动类产品所占比重与上周相比增加了6%,保本浮动收益类产品占比减少了2%;保本固定收益类产品占比减少了4%。从区域上来看,本周发行理财产品数量前十城市仍然主要集中在南方地区。

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  此外,目前平均预期收益率最高的非保本浮动类理财产品发行量占比仍居首位,说明对于银行理财来讲,收益率仍旧是能够吸引投资者最重要的因素。

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  在未达到预期收益率理财产品的银行中,招商银行、平安银行及广发银行分别以61款、42款、42款列为前三名。占未达预期收益率产品总数的69%。

  融360理财分析师张懿望预计,未来中长期理财产品将成为市场主流。一是市场资金比较充裕,银行发行短期产品揽储热情消退;二是7月银监会下发 “35号文”,明确指出“理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益”。所以之前银行发行短期理财产品配置长期资产,然后通过资金池实现期限错配,从而赚取差价的运作方式将被有效遏制,导致银行转向发行长期产品;三是9月监管层颁布“236”号文,规定银行月末存款偏离度不能超过3%,有效遏制了银行月末、季末发行短期高息理财产品揽储,导致短期理财产品发行量增速明显减缓;四是中长期产品收益稍高,吸引资金能力较强,可以增加用户粘性。

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  收益率持续下滑

  在过去的12个月里,银行发行保证收益类、保本浮动类和非保本浮动类三种类型的理财产品,发行量都有所增加,其中保本浮动类产品发行量增幅超过非保本浮动类产品。这表明在今年宏观经济下行的趋势下,投资风险上升,相应地银行理财产品投资标的风险增大,银行预计部分投资者态度将由激进转为稳健,为迎合投资者的偏好,银行加大风险稍低、收益适中的保本浮动型产品发行量。

从各类银行发行理财产品数量来看,本周发行量大幅减少。股份制商业银行、城商行发行量均有明显变化。其中平安银行的理财产品发行量大幅下降,农行和建行的产品发行量明显减少,而工行的产品发行量有一定程度的提高。

  虽然外资行理财产品发现量较小,2014年仅有1645款产品,但韩亚银行(中国)有限公司有2款产品未达到预期收益率,南洋商业银行(中国)有限公司有1款产品未达到预期收益率。

  融360统计数据显示,近一年来,各类银行理财产品的发行量均有上升,其中城商行占比最高,发行理财产品24168款,发行量同比上升91.9%,占比达35.7%。农商行发型理财产品同比增幅最大,发行6706款理财产品,同比上升275%,占比10%。

近日,上海银行间同业拆放利率出现暴涨,这意味着银行间资金紧俏,资金面压力传导至银行理财产品市场,持续走低的理财产品收益率出现止跌反弹。

  2013年全年在“调结构、去杠杆”的政策下,企业融资成本高企,银行理财产品收益率水涨船高。进入2014年,随着监管机构多种降低企业融资成本政策及规范银行理财市场,银行理财产品收益率出现趋势性反转。在2014年1月,理财产品平均预期收益率达到最高点5.76%,之后一路下滑,在 2014年 8、9月份达到最低点5.03%,平均预期收益率为5.333%,在10月份回升至5.06%,但总体仍走低。

  融360监测数据显示,2014年,各期限类型人民币理财产品发行量均上升,3-6个月及6个月以上人民币理财产品发行量均大幅上升,尤其是6个月以上期限理财产品发行20273款,同比暴增276%,占比30%。

近期各银行发行的产品中,1至3个月期限理财产品发行量和市场占比增幅最大,许多产品的收益率回升到4.5%以上,有的甚至达到5%。业内人士表示,现在确实是买入理财产品的好时期;部分银行中长期产品的年化收益率也突破5%,也是一个不错的选择。不过,市民出手前还需仔细阅读理财产品说明书,看清投资标的,并且把握投资与储蓄的比例,量力而行。

  2014年,农商行发行6706款理财产品,同比上升275%,涨幅最大,但有多家农商行理财产品未达到预期收益率。其中江苏紫金农商行有三款产品为达到预期收益率,北京农商行、上海农商行、广州农商行、江苏海安农商行、浙江温州龙湾农商行、浙江温州龙湾农商行各有1款产品未达到预期收益率。

  理财产品收益率仍是老百姓关注重点

外币理财产品走弱的重要原因是全球“降息潮”。两个月以来,全球共有12家央行进行了16次降息。外币理财产品收益率下降还与人民币债券与货币市场收益率的变化有关。业内人士透露,商业银行近1年发行的外币理财产品中有接近95%的产品投向了债券和货币市场,这意味着商业银行先把外币理财资金兑换成人民币,再投向国内的债券和货币市场。受人民币理财产品收益率下滑的拖累,外币理财产品的收益率随之走低。

  盛松成认为,利率市场化过程中,无论从理论上推导,还是欧美国家的实践,都表明中长期利率将下行。因此,银行理财产品收益率在2015年仍将呈下滑趋势。

  中长期理财产品发行量飙升,将成市场主流

银行理财产品平均预期收益率已连涨两周,尤其是一个月以内期限的超短期银行理财产品收益率大幅上涨,重回年内最高水平。业内人士表示,随着季末临近,又受到节日备付、外汇占款回落预期及此前财政缴款等多方面因素影响,资金面紧张的局面短期内难以缓解,未来银行理财产品平均预期收益率有望继续上行。

  2014年,城商行发行理财产品24168款,发行量同比上升91.9%,占比达35.7%,位居首位,除两家上市城商行外,未达到预期收益率理财产品的城商行有上海银行、东莞银行、浙江稠州商业银行(各2款)、广东南粤银行、青岛银行、重庆银行、河北银行、齐鲁银行、广西北部湾银行、上饶银行、广东华兴银行、攀枝花市商业银行、浙江泰隆商业银行(各1款)。

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本周共有353只理财产品发行,新增产品涉及54家银行。理财产品平均期限107天,与上周理财产品平均期限113天略有下降。本周人民币理财产品占比94.05%,与上周的94.62%%相比稍有降低;外币理财产品中,美元、港币类产品发行量占比仍然呈上升趋势。

  逾30家银行收益率未达预期

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  在16家A股上市银行中,有11家银行128款理财产品未达到预期收益率。其中除招商银行、平安银行外,中信银行、兴业银行各有5款产品,南京银行、北京银行分别为4款和3款产品,农业银行、浦发银行、光大银行各有2款产品,中国银行及建设银行各有1款产品。另外邮储银行有4款产品未达到预期收益率。

  从总发行量来看,城商行取代股份制银行成为发行量位居首位的银行,融360理财分析师张懿望认为,第一,和国有大行及股份制银行相比,城商行的业务规模明显偏低,网点较少,导致吸收资金能力较弱,资金实力不足,所以要发行大量理财产品补充资金。第二,目前大部分股份制银行都上市了,募集了大量资金。反观城商行方面,上市的只有北京银行、南京银行、宁波银行,大部分城商行没有上市。所以,与股份制银行相比,城商行的“资金饥渴症”更为严重,对资金的渴求更强烈。这样一来,城商行理财产品发行数量超过其他两类银行位居第一也就在情理之中了。此外,为了与国有大行和股份制商业银行争抢资金,城商行使出“杀手锏”--高收益,目前城商行发行的理财产品收益率明显高于其他两类银行。

  据Wind资讯及融360监测数据显示,2014年共有超过450家商业银行发行69540款理财产品,比2013年45825款同比增长超50%。其中,到期理财产品共计31178款,30427款产品达到预期收益率,达标率为97%,与2013年99.4%的达标率相比有小幅度下降。另外有542款产品超出预期收益率,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。这表明未能达到预期收益率的理财产品有所增加,市场风险增大。

  近一年来,银行理财市场发展迅速,理财产品发行量大幅增长。据知名金融搜索平台融360统计数据显示,从发行数量来看,银行共发行69540款理财产品,比2013年同比增长超50%;从规模方面,银行理财产品规模很可能低于2013年,出现数量与规模的“背离”。

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摘要:近一年来,银行理财市场发展迅速,理财产品发行量大幅增长。据知名金融搜索平台融360统计数据显示,从发行数量来看,银行共发行69540款理财产品,比2013年同比增长超50%;从规模方面,银行理财产品规模很可能低于2013年,出现数量与规模的背离。 银行理财产...

  在银行发行的人民币理财产品中,保证收益类产品5289款,同比涨32.8%,占比8%;保本浮动类理财产品16109款,同比涨71%,占比24%;非保本浮动类理财产品46260款,同比增42.6%,占比为68%,相比去年70.8%的占有率,出现了小幅度下滑。三种类型银行理财产品发行量都有所增加,其中保本浮动类产品发行量增幅超过非保本浮动类产品居首。

  据融360监测数据显示,近一年来,本外币理财产品发行量均有所增加,其中发行人民币理财产品67658款,同比上升53%。外币产品合计发行1882款,同比涨10.5%。人民币理财产品受欢迎程度远远高于外币理财产品。

  受渠道挤压、互联网金融崛起、A股走牛,银行理财在2014年交出了发行规模明显下滑,收益率也呈现下跌趋势的无奈成绩单。而理财产品未能实现预期收益的银行超过了30家。

  银行理财产品近一年来发行量激增,说明银行为扩大业务量,加大理财产品发行力度,意图吸收大量资金。但是由于今年以来,P2P、宝宝类产品、票据理财产品等互联网金融产品不断涌现,纷纷加入市场争抢资金。相比银行理财产品,P2P、票据理财产品收益较高,而宝宝类产品流动性好,所以分流了部分原本打算购买理财产品的资金,导致银行理财产品规模下滑。此外,今年股市回暖也吸引了部分资金转而流入股市,这也对银行理财产品规模造成一定的负面影响。

摘要:受渠道挤压、互联网金融崛起、A股走牛,银行理财在2014年交出了发行规模明显下滑,收益率也呈现下跌趋势的无奈成绩单。而理财产品未能实现预期收益的银行超过了30家。 据Wind资讯及融360监测数据显示,2014年共有超过450家商业银行发行69540款理财产品,比20...

  2014年11月21日,人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率,已逐步下滑的银行理财产品收益率水平再受冲击。据央行调查统计司司长盛松成透露,12月末,理财产品收益率为4.54%。作为银行理财产品收益率的参考因素之一的余额宝,截至2015年1月15日,余额宝7日年化收益率为4.4650%,比上年同期大幅回落237个基点,今年年初以来呈持续回落走势。

  据融360统计,近一年发行的67658款人民币理财产品的平均收益为5.33%,外币理财产品平均收益率为2.74%。

  融360分析师认为,由于2014年上半年央行两次定向降准,下半年先后在9月、10月分别向五大行注资5000亿及向城商行注资2500亿至3000亿,释放大量流动性,银行理财产品收益率难以提升;监管层在9月颁布“236”号文,要求银行应加强存款稳定性管理,月末存款偏离度不得超过3%,约束月末存款“冲时点”,银行通过发行高收益理财产品增加存款都将受到有效遏制;而在年末股市持续回暖,更加速理财市场资金流出,对收益率产生一定影响。

  为扩大业务量,吸收资金,银行在2014年加大理财产品发行力度,但管理水平并未能相应提升。经济观察报根据Wind资讯及融360监测数据不完全统计,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。

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