银行理财团购平台返现出新招 一笔认购十万起

    “我们的理想是打破银行理财的孤岛效应,站在普通百姓立场上建设一个理财服务的平台,把所有在互联网上开放提供的金融产品和服务汇集在平台上,便于投资者进行方便的挑选和组合。”钱先生(上海)金融信息服务有限公司创始人兼CEO张岩对中国经济导报记者介绍说,未来钱先生将会成为行业内独一无二的“自助型银行理财”领军者,让客户真正实现365天每天都能买到适合自己的理财产品。

APP钱先生可以在30秒以内,将国内超过168家银行公开发售的理财产品全部抓取,让客户及时了解银行公开发售的所有理财产品信息。

  或许是近日该类网站受到了过多关注,部分团购网站已经调整了产品销售方案,如盈理财已经将绝大部分的银行理财产品起购金额调整为5万元起步,对于收益率也不再直接标注平台补贴后收益,而是采取买理财返现的形式。

    中国经济导报讯 记者潘晓娟报道 临近年底,各大银行的揽储大战将拉开帷幕,种类繁多的理财产品也不断推陈出新。然而,对于投资者来说,封闭的理财信息以及开设账户的制约导致众多的银行理财产品犹如存在于一个个孤岛中,让人只能“看得到而买不着”。

于是,钱先生通过技术手段,做到了无需和银行商业谈判,就能检索到银行公开的网上理财产品信息,同时还大大降低了互联银行的成本。截止目前,中国有832家银行,采用传统的方法去互联一家银行的成本约在100万人民币,而公司通过互联网搜索引擎技术,联通一家银行仅需一天时间。

  让人颇为疑惑的是,这些平台售卖的部分产品虽然写明是银行理财产品,但是其标写的年化收益率却远高出银行官网上该款产品标注的预期收益率,在银行售卖年化收益率不到5%的产品在平台上的收益往往高达8%以上,融360数据显示,最近一周网贷平台平均年化收益率为17.24%,虽然银行理财团购平台给出的收益率只是网贷平均收益率的一半,但是其银行理财产品的噱头仍然吸引了大批投资者。

    如何让投资者在一个地点享受到全国各家银行的投资机会?刚获得千万美元级B轮融资的钱先生团队正在试图解决这个问题。

搜索引擎向人与服务延伸

  在当下,收益率未超过5%的理财产品的吸引力和竞争力自然无法获得投资者的青睐,而盈理财补贴了近7成的收益率之后,销售火爆。该产品为目前盈理财的人气排行第一产品,预期年化收益为8%,认购起点为一元。

    “目前,银行金融业务的互联网化程度还远远不够,各银行的系统仍然处于封闭状态。”作为国内第一批参与网络金融的开发与建立的“元老级”人物,张岩对于网上银行有一定的话语权。他指出,越是封闭的环境,越有突破的机会。张岩从2000年起领导团队为各大银行建设网上银行时就有一个心愿,即要把银行的服务、银行的产品通过互联网连接起来。2009年,张岩开始组建团队进行技术研发,希望让投资者通过一个账户买遍所有银行理财产品的梦想成为可能。2013年9月,“钱先生”银行理财产品平台正式上线。随后,钱先生获得盛大资本A轮投资超过1亿元,成为国内首家获得风险投资的理财平台。

而钱咸升所处的行业中也有一个长期存在的问题——和银行的互联需要一家一家银行地去进行商务谈判。这是件不可能完成的任务,因为银行出于自身利益的考量,不会轻易开放接口,和其他公司分享它的信息资源。

  平台补贴收益

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钱咸升的变现方式是将平台积聚的庞大用户数量,向商业银行精准地导入有购买银行理财需求的用户,以此获得来自于银行的业务收入。此外,APP客户端和网页端投放广告也是公司的收入来源之一。

  该产品投资周期起息日开始的每七个自然日为一个投资周期。理财收益率预期为3%(年化)。理财说明书中明确,银行可根据市场情况及组合资产的收益变动,不定期调整理财产品收益率,并及时公布。杭州银行官网公布了该款产品的收益率情况,本报记者发现,在8月19日以后发行的7天期产品中,该款产品收益均为4.8%。

摘要:中国经济导报讯 记者潘晓娟报道 临近年底,各大银行的揽储大战将拉开帷幕,种类繁多的理财产品也不断推陈出新。然而,对于投资者来说,封闭的理财信息以及开设账户的制约导致众多的银行理财产品犹如存在于一个个孤岛中,让人只能看得到而买不着。 如何让投资...

作为“人生赢家”,张岩不仅自己创业,也做投资。张岩在担任钱咸升董事长的同时,还担任钱咸升的第二大股东雨耀投资、第三大股东振鹭投资的执行事务合伙人,第七大股东富柜投资的有限合伙人。

摘要:在投资者对票据理财产品的热情逐渐降温之际,团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据《证券日报》记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的...

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钱咸升自成立以来,一直从事银行理财产品搜索引擎的技术开发与应用推广。2013年9月上线银行理财产品搜索引擎“钱先生”,自称是目前国内唯一的银行理财产品搜索引擎。

  另一方面,用户在购买该网站产品时,首先要将钱充值到其在第三方支付的虚拟账户上,再通过签署电子协议“委托”平台代为购买选中的理财产品。这表明投资者并没有与银行直接建立和形成理财产品买卖合同关系,将导致投资者面临无法跟踪、确认资金取向,投资者需承担利益受损的风险;此外,网站是否遵从客户的委托,投到相应的理财产品中也无从保证。

尽管目前搜索引擎服务商仍是以广告为最核心的盈利模式,但随着数据维度的丰富、用户一站式需求的演变,搜索引擎服务商亦开始从人与信息的服务转向人与服务的延伸,基于此尝试更为丰富的营销服务,并进一步将服务深化,获得更多的盈利空间。

  普益财富研究员牟鑫则表示,尽管该类网站的确降低了用户的投资理财门槛,破除了地域限制等,但其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。其销售模式不符合首次面签的规定,根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;客户首次购买理财产品前需在银行网点进行风险承受能力评估,商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。而这类网站是以网站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品,其风险等级不能作为真实投资者的风险等级。

张岩1998年本科毕业于北京理工大学计算机科学与技术专业,第一份工作为产品经理;一年以后,出任副总裁、网上银行事业部总经理;2009年筹备第一家公司设立,从此开始创业生涯。

  或许是由于饱受质疑,近日部分此类平台调整了起购门槛,恢复了5万元起步的要求,此外,在收益上也不再是补贴年化收益而是改为直接补贴平台币,不过平台币仍可以1比1兑换成人民币。

挖贝新三板研究院数据显示,2014年和2015年,钱咸升营业收入分别为39.11万元、34.01万元;主营业务收入分别为0和33.57万元;净利润分别为-702.32万元、-1620.84万元。

  本报记者发现,这些银行理财团购平台销售的产品多达上百款,其中不仅有杭州银行、锦州银行等地方银行产品,大部分上市银行如平安银行、民生银行、招商银行的理财产品也在销售清单内。而且,平台可以提供预约服务,即平台产品顾问提供一对一的服务,内容包括产品分析及风险评估、发行情况确认、预约网点认购或指导官网认购等多项内容,同时,平台也对顾问进行工作监督,如产品顾问须向客户提供真实客观的分析及建议,不得夸大产品优点等。

这一产品的需求来源于:银行产品存在“信息孤岛”。由于银行产品信息不透明,购买理财产品的用户长期的痛点是“不知道该买哪一家银行的理财产品”。这时候,用户对银行理财产品的搜索引擎自然就提出了要求。

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30秒看光银行理财产品

  在具体产品上,大部分团购平台都给予补贴。如杭州银行发行的“幸福99”7天开放式银行理财计划,该产品为组合投资型,杭州银行将理财产品募集资金主要投资于固定收益类信托受益权,以及银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括但不限于国债、金融债、次级债、同业存放、同业拆借、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、短期融资券等。

成立至今5年从未盈利,钱咸生的“信仰”靠6次融资所得资金来支撑。 自2011年8月24日第一次融资至今,钱咸生已经完成共计6次融资,总额近3000万元。

  一位资深P2P人士告诉本报记者,这类团购网站之前和现在虽然还没有出现问题,但是投资者必须注意的是,在这些网站投资,资金到底是不是最后投向了银行理财产品很难判定。此前,部分P2P公司“挂羊头卖狗肉”,最后资金去向与标的不符,如今此类平台也很难保证不存在类似的问题,如果平台承诺给客户8%的收益再用钱去放贷,平台至少可以赚15%左右。

这对钱咸升而言是一大利好,那么,你是否看好钱先生呢?

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成立于2011年4月1日的钱咸升网络科技股份公司,是由北大计算机专业毕业的张岩最早出资10万元设立的,目前张岩直接和间接合计持有钱咸升48.33%股份,合计拥有钱咸升58.11%表决权。

  而对于该款产品为何有如此高的收益率,另外一家同类理财团购网站给出了答案,财宝巷在每一款理财产品的说明简介上都写明,“在某些营销活动中,部分产品财宝巷会提供增值收益补贴。假设,某款银行理财产品的预期年化收益率为5.5%,财宝巷提供增值收益补贴的年化收益率为1.5%。5.5%部分的收益是投资行为,存在投资风险;而财宝巷补贴的1.5%的部分,我们可以承诺没有风险。”。

这里说的“钱先生”可不是一个人名,而是一家名为“钱咸升”的公司开发的、国内唯一的理财产品搜索引擎.

  在投资者对票据理财产品的热情逐渐降温之际,团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据《证券日报》记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的平台一时间被争相追捧,甚至单个产品的团购中有单笔十万元量级的认购,这也让许多小型P2P平台汗颜。

挖贝先生本想致电钱先生聊聊,毕竟在国内愿意花5年功夫开发产品的公司并不多,心怀期许打电话过去,不料对面接电话的自称“新来的”不知道,只好搜集资料来和大家干撇情操:

  盈理财顾问则向本报记者表示,“以前买不起银行理财产品的这些人委托我们,大家通过这样一个委托协议,实现和银行之间的交易。”

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  资金安全性低

2014年是P2P金融兴盛的一年,互联网金融理财产品层出不穷,然而2015年股市大起大落,众多的P2P平台欠债跑路,使得投资者充分认识到银行理财产品低风险的保障性,在更多的在投资组合中选择了银行理财产品。

  金斧子创始人张开兴在互联网金融早餐会上表示,金融机构开发和服务单个客户的成本过高,随着我国居民生活水平的提高,越来越多的消费者会通过各种方法寻找金融产品。市场上迫切需要一个沟通消费者和各金融机构的效率更高、成本更低的渠道。

北京理工计算机专业老总带队

  也正是基于上述几个方面,银行理财团购平台渐渐兴起,打出的招牌就是团购银行理财产品一元起。对于平台购买产品是否能够保障资金安全问题,盈理财的客服人员告诉记者,“不用担心资金安全,因为投资的是银行理财产品”。

听说钱先生要挂牌新三板,在他未盈利的第5个年头。

  同为银行理财团购网站的“钱先生”,其CEO张岩此前曾对媒体表示,钱先生并非代销模式,而是代购。通过代购,用户无需开户便可以购买任何银行的理财产品。传统的监管一定会滞后于互联网的发展。“我觉得应该有新的思路,而且要符合互联网业务本身的发展。建议监管部门应该把原来传统的监管、传统对线下O2O,以人来做服务载体的业务和在互联网上以机器、电脑来做载体的服务分开进行监管”。

  中信银行北京分行一位理财师表示,确实有客户前来咨询是否可以在团购平台购买银行理财产品,可以肯定的是,该银行从未对银行以外的其它机构授权销售,在该类平台购买产品,一旦出现投资款项收不回来的情况也和银行没有关系,投资者需要特别注意风险问题。

  银行理财产品天生就有资金链安全、信誉好、安全性高、专业、客观等多个优点,然而5万元起步的门槛也一直限制了部分投资人的购买,虽然许多银行试图在一些产品创新上绕开《商业银行理财产品销售管理办法》对于理财产品“单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币”的规定,但从目前来看,监管层何时松口仍是未知数。

  例如,在该平台购买锦州银行创富035期365天产品,每买5万元平台赠送2500元,买不同银行的产品,根据产品期限不同,平台补贴金额也不同,5万投资起步的产品,期限为64天期,补贴约为230元,半年期产品补贴为1230元。虽然换成了返利的方式,但本质上依然是平台吸引投资者买银行理财产品,平台在不断的掏钱补贴给投资人。

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