银行理财疑网梦破碎 京东回应:网售理财未叫停

  互联网消费规模达60亿

对于业内的疑问,此前京东和招行曾解释表示,客户的风险承受能力评估和身份认证,均由京东金融方面负责。在身份认证上,京东通过快捷的方式认证用户实名信息,核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时,银行也会通过银行间交叉身份认证,再次确认用户身份。

据法治周末记者了解,所谓“面签”的底线,指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定的——“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,评估结果告知客户,由客户签名确认后留存”。

  根据京东金融公布的数据显示,"京东白条"上线半年时间,促进了京东商城销售额增长,用户在使用白条后月订单数量增长了33%,月消费金额增长为58%。此外,第二款"白条"产品-"校园白条"也正在国内重点高校做试点,计划向在校学生提供"先消费后付款"的信用服务,并首先在移动端上线。学生凭借学生证、身份证及借记卡,在京东金融APP上就可在线申请开通。京东金融相关负责人表示,京东白条未来还会向垂直类领域,如汽车、旅游、家居装修等行业拓展。

产品刚推出,便引发了业内的轰动——这是迄今为止国内第三方互联网平台上销售的首个银行发行的理财产品。对产品如何突破银行理财产品“面签”的监管规定,监管曾是否从此“破例”放松监管尺度,各方都在静观其变。

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  无论该网售理财产品是否被叫停,"面签"都已成为互联网金融创新难以逾越的一道天堑。早在去年11月,广发银行就曾试图联手淘宝开店售卖银行理财产品,店铺还未"装潢"完毕就被银监会连夜叫停。今年3月,信用卡,同样尚未成型又遭央行"棒打"。

多方呼吁改良“面签”规定

对于突破面签规定后如何控制风险,实现身份认证,京东金融相关负责人在接受法治周末记者采访时表示,对客户风险承受能力的评估和身份认证,都由京东金融方面负责。

  根据艾瑞咨询数据显示,2013年,中国互联网消费及金融市场交易规模达到60亿元,预计2014年中国互联网消费金融交易规模将突破160亿元,增速超过170%。而到了2017年,整体市场将突破千亿。

互联网金融与传统金融产品结合过程中,“红线”划定的尺度有多大,各方都在不断探索。这其中,银行领域的监管一直是最严格的。银行业内一直有呼声希望能利用技术手段突破“面签”的技术难题,放宽监管的限制,释放银行的互联网金融创新能量。在京东金融销售招行银行保本型产品遭遇喊停后,此问题再次引起了业界的关注。

据法治周末记者了解,招商银行这款产品代码为106346的理财产品销售途径为在京东金融官网上专属销售。根据其产品说明书,该产品期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。

  近日,京东金融突破传统"面签",网售招行理财产品引发多方关注。然而产品刚开卖,隔日即传来"叫停"的消息。对于被叫停一事,京东相关负责人称,京东方并未收到通知函,该产品只是售罄了,而已经购买产品的投资者仍可正常享受产品收益。而笔者致电 据了解,"涉事"产品名为人民币岁月流金546号理财计划,由招商银行(行情,问诊)提供。期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型理财产品,预期最高年化收益率为5.8%。据京东金融数据显示,该产品为京东金融投资者专属产品,上线不到两天,其1亿元的规模就已经全部售罄。

银监会叫停招行网售理财

“通过网签代替面签并不存在技术问题,京东和招行的合作也起到了实验效果。但监管依然未松口,更多的原因还是投资者市场并不成熟,毕竟银行理财产品涉及的群体更为广泛,投资者风险意识不足,依然有必要通过面签等手段加强投资者的风险意识。”银率网分析师殷燕敏说。

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京东金融负责人也对南方日报记者分析认为,这次和招行合作的这款保本理财产品之所以引起了如此大的关注度,特别是对“面签”问题的争议,更多地是传统金融行业对互联网行业的不了解,而利用技术的手段解决传统金融行业的一些“约束”无疑也应该是未来发展的趋势。

“在身份认证上,京东通过快捷方式认证用户实名信息,核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时,银行也会通过银行间交叉身份认证,再次确认用户身份。在赎回时,资金做到了同卡进出,以确保购买人与认证人一致。”京东金融相关负责人表示。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

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其特别指出,“‘面签’其目的在于核实客户身份、评测客户风险承受度、确保客户资金的安全;而京东金融通过自己的技术手段,也实现了有效的客户身份核实、风险承受能力评估和资金安全等目的。”

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摘要:近日,有传闻称京东网售的招行理财产品已被监管部门叫停。对此,京东方面回应称,产品已经售罄,京东只属于渠道,已购买产品的投资者依然享受产品收益。 网售银行理财产品未叫停 近日,京东金融突破传统面签,网售招行理财产品引发多方关注。然而产品刚开卖...

9月15日,京东金融开卖招商银行人民币岁月流金546号理财计划(产品代码:106346),期限为32天,起购门槛为5万元,属于保本浮动收益型,预期最高年化收益率为5.8%。据了解,产品为京东金融投资者专属产品,产品上线不到第二天就已售罄。而根据产品说明书,产品成立日为9月19日,发行规模上限为1亿元。

9月15日,京东金融开卖招商银行(行情,问诊)“人民币岁月流金546号理财计划”。该理财产品成立日为9月19日,发行规模上限为1亿元人民币。

  近日,有传闻称京东网售的招行理财产品已被监管部门叫停。对此,京东方面回应称,产品已经售罄,京东只属于渠道,已购买产品的投资者依然享受产品收益。

有业内人士对南方日报记者表示,银监会对理财产品“面签”的监管政策一直没有改变,出于保护消费者利益的目的,“面签”能够更好保证理财产品购买者身份的真实性,并且确认是本人购买。对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇对媒体表示,银行理财产品是投资行为,要求面签有合理性,但也应顺应金融互联网的发展趋势,只要能达到保护投资者的目的,通过其他的办法解决面签问题并非不可。

法治周末记者致电招商银行总行相关负责人就该理财产品被叫停一事进行求证,但截至发稿前,并未获得回复。

  网售银行理财产品未叫停

然而,产品销售第二天就传出被监管层书面叫停消息。24日,京东金融相关负责人在接受南方日报记者采访时表示:“京东金融和招行合作的这款理财产品并没有被叫停,只是销售完毕了,也没有相关部门向我们提出过该款产品存在违规。”不过,据记者了解到的消息,9月16日,招行方面的确收到了银监会书面通知,叫停了该合作项目。

银率网分析师殷燕敏告诉法治周末记者,在京东金融发售招行理财产品之前,广发银行、

  虽然网售银行理财产品的未来不得而知,但却不妨碍互联网公司在消费金融上连连发力。日前,京东金融公布了 "京东白条"上线半年的相关数据,并推出第二款"白条"产品-"校园白条"。

招行此前则回应表示,该款产品是达到认购上限,已经正式起息。面签指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定:“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,评估结果告知客户,由客户签名确认后留存。”此款产品要求客户在线评估风险承受能力,按照线下银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管要求。

然而,9月23日法治周末记者再次登陆京东金融平台时发现,京东金融产品网页上已经没有招商银行对该款理财产品的信息。与此同时在该网站的合作机构栏目下,也找不到招商银行的名称和标志。

在基金和保险理财产品频频“触网”的背景下,银行理财产品一直未能突破“面签”规定加入互联网销售大潮。上周,招行在京东上线银行理财产品最终也未能成为线上银行理财产品销售的“首例”,上线两天便被监管叫停。不少银行都在摩拳擦掌,希望将其丰富的理财产品线与互联网金融大钞结合,但目前来看银行理财触网依然难过“面签”关。

据一家财经媒体披露,产品销售第二天,也就是9月16日,监管层经研究后,向招行发送了书面通知,叫停了该合作项目。监管层明确界定这一做法违规,再次重申了“面签”的监管底线。同时,招行分管零售的副行长也到北京向中国银行(行情,问诊)业监督管理委员会对此事做了汇报,深圳市银监局亦向招行了解了情况。

在此之前,有多家银行曾向互联网销售方向努力,但均以失败告终。去年双十一期间,广发银行曾尝试探索与淘宝合作推出网络银行理财产品,但始终因为无法突破首次理财“亲见亲签”的要求而暂停。中信银行的“虚拟信用卡”计划也曾一度闹得沸沸扬扬,但最终因信用卡开卡需要“面签”而被监管喊停,无疾而终。

招行此前也曾做了类似表态。

京东金融相关负责人告诉法治周末记者,此次招商银行与京东金融合作通过互联网手段销售理财产品,是一次互联网金融的创新。这款产品在业内也被认为是首款实现在第三方平台上销售的银行理财产品。

突破“面签”的尝试

京东金融相关负责人表示,这款产品采取严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份,并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板,为用户在线做评测,并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件,达到了监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的要求。

关于产品被叫停的消息,京东金融相关负责人对法治周末记者表示,京东金融和招行合作的这款理财产品只是销售完毕了,该款产品9月15日开售,不到两天就已经售罄,19日正式起息。

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