银行理财团购平台返现出新招 一笔认购十万起永

  普益财富研究员牟鑫则表示,尽管该类网站的确降低了用户的投资理财门槛,破除了地域限制等,但其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。其销售模式不符合首次面签的规定,根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;客户首次购买理财产品前需在银行网点进行风险承受能力评估,商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。而这类网站是以网站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品,其风险等级不能作为真实投资者的风险等级。

  资金安全性低

11月8日,记者登录主打银行理财团购的“钱先生”平台,一款预期收益高达11.11%的7天短期银行理财产品正处于预约阶段,用户可1元起存。较之收益率普遍在5%左右的银行理财产品,这款由“钱先生”平台补贴后的产品收益率明显高出不少。

  在具体产品上,大部分团购平台都给予补贴。如杭州银行发行的“幸福99”7天开放式银行理财计划,该产品为组合投资型,杭州银行将理财产品募集资金主要投资于固定收益类信托受益权,以及银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括但不限于国债、金融债、次级债、同业存放、同业拆借、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、短期融资券等。

  记者发现,这些银行理财团购平台销售的产品多达上百款,对于平台购买产品是否能够保障资金安全问题,盈理财的客服人员告诉记者,“不用担心资金安全,因为投资的是银行理财产品”。

微信号里寻财富,jrjmoney有思路!...

  而对于该款产品为何有如此高的收益率,另外一家同类理财团购网站给出了答案,财宝巷在每一款理财产品的说明简介上都写明,“在某些营销活动中,部分产品财宝巷会提供增值收益补贴。假设,某款银行理财产品的预期年化收益率为5.5%,财宝巷提供增值收益补贴的年化收益率为1.5%。5.5%部分的收益是投资行为,存在投资风险;而财宝巷补贴的1.5%的部分,我们可以承诺没有风险。”。

  团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的平台一时间被争相追捧,甚至单个产品的团购中有单笔十万元量级的认购,这也让许多小型P2P平台汗颜。

所谓团购理财,是理财产品的一种团购形式,即将不同客户的资金汇集起来,组团购买银行等理财产品。由于团购理财正处于探索与推广阶段,门槛比较低,有的甚至是“1元起买”,这样一来,团购中的单个投资者可绕过银行理财的门槛限制。

  在投资者对票据理财产品的热情逐渐降温之际,团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据《证券日报》记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的平台一时间被争相追捧,甚至单个产品的团购中有单笔十万元量级的认购,这也让许多小型P2P平台汗颜。

  或许是近日该类网站受到了过多关注,部分团购网站已经调整了产品销售方案,如盈理财已经将绝大部分的银行理财产品起购金额调整为5万元起步,对于收益率也不再直接标注补贴后收益,而是采取买理财返现的形式。

绕开银行门槛

摘要:在投资者对票据理财产品的热情逐渐降温之际,团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据《证券日报》记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的...

  普益财富研究员牟鑫则表示,尽管该类网站的确降低了用户的投资理财门槛,破除了地域限制等,但其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。用户在购买该网站产品时,通过签署电子协议“委托”平台代为购买选中的理财产品,并没有与银行直接建立和形成理财产品买卖合同关系,将导致投资者无法跟踪、确认资金去向。

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  也正是基于上述几个方面,银行理财团购平台渐渐兴起,打出的招牌就是团购银行理财产品一元起。对于平台购买产品是否能够保障资金安全问题,盈理财的客服人员告诉记者,“不用担心资金安全,因为投资的是银行理财产品”。

  例如,在该平台购买锦州银行创富035期365天产品,每买5万元平台赠送2500元,买不同银行的产品,根据产品期限不同,平台补贴金额也不同,5万元投资起步的产品,期限为64天,补贴约为230元,半年期产品补贴为1230元。虽然换成了返利的方式,但本质上依然是平台在不断地掏钱补贴给投资人。

近日,国内两家团购理财网站“钱先生”和“多盈网”分别推出年化收益率11.11%的银行理财产品,其收益率如此之高,加上“1元起购”、跨行购买的销售方式,迅速受到市场追捧。但也有业内人士表示,团购理财涉嫌违规,投资风险不可忽视。

  银行理财产品天生就有资金链安全、信誉好、安全性高、专业、客观等多个优点,然而5万元起步的门槛也一直限制了部分投资人的购买,虽然许多银行试图在一些产品创新上绕开《商业银行理财产品销售管理办法》对于理财产品“单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币”的规定,但从目前来看,监管层何时松口仍是未知数。

  平台补贴收益

“多盈金融目前尚未实现盈利,还处于持续的投入阶段,包括给用户补贴收益、承担用户充值手续费等。”多盈金融总裁方瑞典认为,现在最关键的是让用户认可,当用户数量足够多、平台规模足够大的时候,公司就能盈利,比如为特定用户开发更高阶的有偿创新服务,或向金融机构收取广告费等。

  本报记者发现,这些银行理财团购平台销售的产品多达上百款,其中不仅有杭州银行、锦州银行等地方银行产品,大部分上市银行如平安银行、民生银行、招商银行的理财产品也在销售清单内。而且,平台可以提供预约服务,即平台产品顾问提供一对一的服务,内容包括产品分析及风险评估、发行情况确认、预约网点认购或指导官网认购等多项内容,同时,平台也对顾问进行工作监督,如产品顾问须向客户提供真实客观的分析及建议,不得夸大产品优点等。

  而对于该款产品为何有如此高的收益率,另一家同类理财团购网站给出了答案,财宝巷在每一款理财产品的说明简介上都写明,“在某些营销活动中,部分产品财宝巷会提供增值收益补贴。”

现阶段,团购理财平台1元起买的产品以期限短、流动性较佳的产品为主,它们经过平台厘选,风险相对更低。当平台客户看中某款理财产品而又够不着投资门槛时,客户也可通过“发起合买”的方式,实现1元起买。

  让人颇为疑惑的是,这些平台售卖的部分产品虽然写明是银行理财产品,但是其标写的年化收益率却远高出银行官网上该款产品标注的预期收益率,在银行售卖年化收益率不到5%的产品在平台上的收益往往高达8%以上,融360数据显示,最近一周网贷平台平均年化收益率为17.24%,虽然银行理财团购平台给出的收益率只是网贷平均收益率的一半,但是其银行理财产品的噱头仍然吸引了大批投资者。

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记者注意到,尽管“钱先生”、多盈理财等多家团购理财平台打出“1元起售”的广告,但平台上依然有很多以5万元、10万元、20万为起点的银行理财产品;部分平台推出的1元起买的理财产品虽然不多,但却赚足了眼球。

  或许是近日该类网站受到了过多关注,部分团购网站已经调整了产品销售方案,如盈理财已经将绝大部分的银行理财产品起购金额调整为5万元起步,对于收益率也不再直接标注平台补贴后收益,而是采取买理财返现的形式。

  在具体产品上,大部分团购平台都给予补贴。如杭州银行发行的“幸福99”7天开放式银行理财计划,该产品为组合投资型,收益率预期为3%(年化)。在当下,收益率未超过5%的理财产品的吸引力和竞争力自然无法获得投资者的青睐,而盈理财补贴了收益率之后,该产品销售火爆,为目前盈理财的人气排行第一产品,预期年化收益为8%,认购起点为一元。

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  同为银行理财团购网站的“钱先生”,其CEO张岩此前曾对媒体表示,钱先生并非代销模式,而是代购。通过代购,用户无需开户便可以购买任何银行的理财产品。传统的监管一定会滞后于互联网的发展。“我觉得应该有新的思路,而且要符合互联网业务本身的发展。建议监管部门应该把原来传统的监管、传统对线下O2O,以人来做服务载体的业务和在互联网上以机器、电脑来做载体的服务分开进行监管”。

  补贴收益率变身理财返现

无独有偶,另一家团购理财平台多盈理财也不甘落后。多盈理财平台推出的一个杭州银行理财项目预期年收益达8%,投资期限七天,起步购买金额为1元,递增金额也为1元。然而,客户若是在银行渠道购买该产品,起点金额为5万元,预期年化收益率仅为3%,多出的收益率同样由团购平台补贴。

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摘要:团购银行理财产品开始逐渐走入人们视野。据记者不完全统计,财宝巷、盈理财、钱先生等银行理财产品团购平台近段时间成交量飙涨,单款产品团购几天之内就能有数万元的成交规模,这些原本名不见经传的平台一时间被争相追捧,甚至单个产品的团购中有单笔十万元...

在方瑞典看来,多盈理财的创新不仅是为达不到购买门槛的普通百姓实现财富增值创造条件,也为其他用户带来更便捷的服务,比如实现跨行购买银行理财产品,不用去网点就能轻松购买到最优质的银行理财产品。因此,并不需要所有产品都1元起买。

  在当下,收益率未超过5%的理财产品的吸引力和竞争力自然无法获得投资者的青睐,而盈理财补贴了近7成的收益率之后,销售火爆。该产品为目前盈理财的人气排行第一产品,预期年化收益为8%,认购起点为一元。

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“目前团购理财业务表现良好,平台每天推出的一款5万元理财产品,都能在很短的时间内完成资金募集,有时还会根据用户的需求推出第二款、第三款,也能完成金额。”吕林波说。[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

  中信银行北京分行一位理财师表示,确实有客户前来咨询是否可以在团购平台购买银行理财产品,可以肯定的是,该银行从未对银行以外的其它机构授权销售,在该类平台购买产品,一旦出现投资款项收不回来的情况也和银行没有关系,投资者需要特别注意风险问题。

  一位资深P2P人士告诉记者,这类团购网站现在虽然还没有出现问题,但是投资者必须注意的是,在这些网站投资,资金到底是不是最后投向了银行理财产品很难判定。此前,部分P2P公司“挂羊头卖狗肉”,最后资金去向与标的不符,如今此类平台也很难保证不存在类似的问题,如果平台承诺给客户8%的收益再用钱去放贷,平台至少可以赚15%左右。

与很多互联网公司一样,团购理财平台注定要走过一个“赔钱赚吆喝”的烧钱阶段。

  金斧子创始人张开兴在互联网金融早餐会上表示,金融机构开发和服务单个客户的成本过高,随着我国居民生活水平的提高,越来越多的消费者会通过各种方法寻找金融产品。市场上迫切需要一个沟通消费者和各金融机构的效率更高、成本更低的渠道。

  某银行理财师表示,确实有客户前来咨询是否可以在团购平台购买理财产品,可以肯定的是,该银行从未对其他机构授权销售,在该类平台购买产品,一旦出现投资款项收不回来的情况也和银行没有关系,投资者要特别注意风险。

“钱先生”首席营销总监吕林波在接受新金融记者采访时表示,平台客户的收益补贴完全来自公司的自有资金。平台现正处于理念推广阶段,期望让更多的人享受银行理财产品带来的高质量服务,而不受5万、10万这样的投资门槛限制。因此,盈利不是目前考虑的重点。

  平台补贴收益

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  或许是由于饱受质疑,近日部分此类平台调整了起购门槛,恢复了5万元起步的要求,此外,在收益上也不再是补贴年化收益而是改为直接补贴平台币,不过平台币仍可以1比1兑换成人民币。

  例如,在该平台购买锦州银行创富035期365天产品,每买5万元平台赠送2500元,买不同银行的产品,根据产品期限不同,平台补贴金额也不同,5万投资起步的产品,期限为64天期,补贴约为230元,半年期产品补贴为1230元。虽然换成了返利的方式,但本质上依然是平台吸引投资者买银行理财产品,平台在不断的掏钱补贴给投资人。

  另一方面,用户在购买该网站产品时,首先要将钱充值到其在第三方支付的虚拟账户上,再通过签署电子协议“委托”平台代为购买选中的理财产品。这表明投资者并没有与银行直接建立和形成理财产品买卖合同关系,将导致投资者面临无法跟踪、确认资金取向,投资者需承担利益受损的风险;此外,网站是否遵从客户的委托,投到相应的理财产品中也无从保证。

  盈理财顾问则向本报记者表示,“以前买不起银行理财产品的这些人委托我们,大家通过这样一个委托协议,实现和银行之间的交易。”

  一位资深P2P人士告诉本报记者,这类团购网站之前和现在虽然还没有出现问题,但是投资者必须注意的是,在这些网站投资,资金到底是不是最后投向了银行理财产品很难判定。此前,部分P2P公司“挂羊头卖狗肉”,最后资金去向与标的不符,如今此类平台也很难保证不存在类似的问题,如果平台承诺给客户8%的收益再用钱去放贷,平台至少可以赚15%左右。

  资金安全性低

  该产品投资周期起息日开始的每七个自然日为一个投资周期。理财收益率预期为3%(年化)。理财说明书中明确,银行可根据市场情况及组合资产的收益变动,不定期调整理财产品收益率,并及时公布。杭州银行官网公布了该款产品的收益率情况,本报记者发现,在8月19日以后发行的7天期产品中,该款产品收益均为4.8%。

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