银行理财收益现杀猪榜 广发黑榜登顶招行不透明

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一边是信披不透明,另一边是招商银行理财产品余额首次突破万亿,成为首家理财产品余额过万亿的股份制银行。截至目前,招行结构性产品和净值型产品管理余额在全部理财产品管理余额中占比超过40%,在国内银行理财业务中位居第一。

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未达到预期最高收益率 广发银行居黑榜榜首

  但黑榜背后,我们大都忽略了这样一个事实:计入统计的都是已公开实际收益率的理财产品,却有近一半产品的实际收益率不得而知。

曾在去年,中消协就发布提示称,银行理财产品存在销售误导、夸大收益、出现巨额亏损、信息不透明等“顽疾”。中消协介绍,目前银行理财产品的信息披露渠道、披露详细程度、时效性都没有统一标准,全由银行自行决定,因此各银行之间在理财产品信息披露上存在较大差异。

  2014年7月11日,银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知(以下简称35号文)。其中第四条明确指出:银行需及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送,并对所报送理财信息的准确性承担相应责任;同时要做到理财产品全流程的信息充分披露,强化事前、事中和事后的持续性披露。

普益财富相关人士称,他们的到期信息排名衡量的是银行对于产品实际到期收益率公布的完整性与及时性。因此,排名靠后可能有2种情况:公布实际收益率的产品比例低或者公布不及时。

摘要:在眼花缭乱的互联网理财屡创新低之际,传统银行老兵纷纷打着收益率超X%重整河山。但这可能是虚张声势:因为他们的实际收益率能否达标,还是个未知数。而这对于消费者选择理财产品而言,却至关重要。 据普益财富数据显示,仅2014年上半年,到期的24748个理财...

每到季末,各大媒体都会津津乐道理财产品黑榜:即到期后未达到预期最高收益率的理财产品。据《消费者报道》记者统计,2014年上半年,广发以22支产品荣居黑榜榜首。许多消费者以此作为理财指南,尽量远离被点名的产品系列。

  在眼花缭乱的互联网理财屡创新低之际,传统银行老兵纷纷打着“收益率超X%”重整河山。但这可能是虚张声势:因为他们的实际收益率能否达标,还是个未知数。而这对于消费者选择理财产品而言,却至关重要。

理财产品到期收益 招行最不透明

  事实上,银监会屡次发声,银行表现仍不尽人意的原因在于:39号文和35号文对于信息披露的概念都显得有些模糊。

今年2月,到期银行理财产品共计3842款,其中公布了到期收益率的产品有1755款。公布了到期收益率的产品中,有5款未实现预期最高收益率。在未实现预期最高收益率的产品中,广发银行占据四款。包括广发银行的“欢欣股舞”人民币理财计划、“薪加薪16号”人民币理财计划(2013年第七十二期)等产品。

  每到季末,各大媒体都会津津乐道理财产品黑榜:即到期后未达到预期最高收益率的理财产品。据《消费者报道》记者统计,2014年上半年,广发以22支产品荣居黑榜榜首。平安,招行和农行也榜上有名。许多消费者以此作为理财指南,尽量远离被点名的产品系列。

中国经济网北京7月29日讯据《消费者报道》统计称,2014年上半年,到期后未达到预期最高收益率的理财产品,广发银行以22支产品荣居黑榜榜首。

  但据记者了解,目前全国银行业理财信息登记系统所披露的产品信息仅包括产品的预期收益率与募集期间等简单信息,并没有涉及已到期的理财产品的实际收益率。这意味着:要想了解已到期理财产品的实际收益率,我们仍然只能依靠银行网点或者银行官网。

普益财富数据显示:今年一季度,16家上市银行中理财产品信披排行,招商银行排名垫底,信披得分0.27。《消费者报道》称,记者向招商银行客服代表咨询到期理财产品收益率时,该客服表示招商银行暂不会对外公布理财产品的实际收益率。但事实上,招商银行的官网每天亦会更新理财到期兑付公告。客服的业务不熟练似乎也从一个侧面反映出招商银行对此的不重视。

  而中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚继而认为:银行理财产品信披不利,有成本上的限制。但他也同时对记者表示,“提高理财市场的透明度和增强信息公开的规范性是一种趋势;一方面对银行自身的风险控制有好处,另一方面也利于保护投资者。”

今年1月的情况又是如何呢?普益财富统计数据显示,2014年1月到期银行理财产品共计3799款。从到期收益表现来看,2107款公布了到期收益率的产品中有13款没有实现预期最高收益率,广发银行独占11款。包括“物华添宝”人民币理财计划等产品。

  普益财富2013年以及2014年一季度的数据显示:16家上市银行中,浦发银行稳居“到期信息披露”第一的宝座,民生银行紧随其后。而平安银行和招商银行分别在2013年和2014年一季度的信披排名中垫底。此外,工商银行表现也不尽人意。

此外,普益财富数据显示:16家上市银行中,“到期信息披露”方面,招商银行(600036,股吧)在信披排名中垫底。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对《消费者报道》记者解释称,银监会的规定中,并未说明信息的公开对象与方式。银行理财产品是委托人和受托人,即购买了该产品的客户与银行之间的交易,是一种“约定”的信息披露。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为:银行理财产品信披不利,有成本上的限制。提高理财市场的透明度和增强信息公开的规范性是一种趋势;一方面对银行自身的风险控制有好处,另一方面也利于保护投资者。

  普益财富相关人士向记者解释称,他们的到期信息排名衡量的是银行对于产品实际到期收益率公布的完整性与及时性。因此,排名靠后可能有2种情况:公布实际收益率的产品比例低或者公布不及时。

中国经济网记者发现,从今年年初以来,广发银行屡被曝出到期理财产品未达预期最高收益率。《经济参考报》报道称,3月份7款产品未达预期最高收益率,广发银行占6款。普益财富统计数据显示,2014年3月到期银行理财产品共计4497款,从到期收益表现来看,3015款公布了到期收益率的产品中有7款没有实现预期最高收益率,广发银行占6款。包括“欢欣鼓舞”系列产品,“薪加薪16号”人民币理财计划(2013年第八十四期、第八十七期)。

  基于此,上海财经大学金融学院副教授李宏特意提醒广大消费者:在购买理财产品时,不要一味关注收益率,高收益伴随着高风险。“在监管体制不完善的情况下,更应该仔细关注的是理财合约的条款,以保障自身利益。”

理财产品到期收益浦发最公开招行最隐瞒

  当记者向招商银行客服代表咨询到期理财产品收益率时,该客服表示招商银行暂不会对外公布理财产品的实际收益率。但事实上,招行的官网每天亦会更新理财到期兑付公告。客服的业务不熟练似乎也从一个侧面反映出招行对此的不重视。

  没有义务公布?

  平安银行的刘姓理财经理则对记者表达了他的质疑,在他看来,平安的信息相对来说是很公开透明的,“没道理会得分这么低”。

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  这并不是银监会第一次针对理财产品的信息披露情况下文。4月,银监会就曾发布《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(以下简称39号文),要求银行“做好理财产品事前、事中、事后的信息披露”。

  从这两点出发,即使是表现最佳的浦发银行,也并不如意。银行理财产品的到期信息披露情况,似乎远远比不上较为公开透明的基金产业。为此,兴业银行首席经济学家鲁政委觉得有些委屈。在他看来,银行从2007年开始大力发展理财产品,相较于基金和股票市场,银行理财给社会带来的回报稳健的多,但社会各界对于银行始终抱有一个怀疑的态度。鲁政委对《消费者报道》记者表示,理财产品也分好几种,有关机构在统计数据时,应该针对不同种类的理财来划分,“譬如有些投资者数量少的理财或者机构理财,银行本就没有义务向社会公开其到期信息。”

  理财收益“杀猪榜”

  据普益财富数据显示,仅2014年上半年,到期的24748个理财产品,就有10519个未公布实际收益率,占比42%有多。近期,银监会出台的35号文,再又一次提到了信息披露这个话题,但却依然没能击中银行理财产品的痛点。

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