银行理财产品收益缩水 市民“转战”理财保险永

  “有收益高一点的产品吗?”最近前往银行购买理财产品的市民或许已经发现,进入8月份,各家银行发售的理财产品收益率持续走低,寻找一款收益超“6”的产品并非易事。

不过,需要了解的是,虽然这些产品预期收益率看似很高,但并非百分百保险;而且寿险部分价值偏低,若真要用于人寿保障,可以选择风格更明确的寿险产品。此外,产品的额外费用、能否提前退保等诸多细节需要考察。

  这类产品的计息方式要优于余额宝等互联网金融产品。据了解,由于结算方面的限制,目前市民在购买余额宝产品,还是T 2工作日才能生效。也就是说,市民周一下午3时前在网上申购余额宝,从周二才能开始计息,周五下午3时前申购,下周一才能开始计息。如果是周五下午3时后申购,则要到下周二才能计算收益,客观上市民要损失1天到4天不等的理财收益。而银行开放式产品,当日下午3时30分之前申购,则当日开始计息,灵活性更胜一筹。

  近期银行理财产品收益“跌跌不休”

第二也是最重要的退出费。一般保险产品看三大费用:申购费、提前退出费和管理费。虽然保险产品有一定运作期限限制,但是多数保险产品允许提前退出,只是退出费比较高。目前看,如“安赢一号”投资期限为1年,在1年内领取账户价值的需要支付账户价值的4%作为领取费用。还有一些产品显示,在保单未满1年内退保需扣除账户价值3%的手续费。更有一款产品规定:锁定期内可以领取,但需要收取领取金额10%作为手续费。因此,投资者一定要注意这些细节。

  与银行理财产品近期的高收益相反,互联网金融理财产品自3月以来全线回落至“5”时代。

  虽有少部分市民像王慧一样已经尝试着从银行理财产品“转战”互联网保险产品,但观望者不在少数。记者随机采访了银行理财产品的“粉丝”,有一部分人表示若是时机成熟、产品设计合理,应该会考虑分散资金投向保险理财产品。

据业内人士猜测,这可能其中主要是从高收益资产中做文章。如有些保险产品可以投资于商业银行理财产品、信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划等。目前不少信托产品、类信托产品收益率超过9%,因此很容易做到高收益。还有一些保险产品明确表示可以投资二级市场,参与定向增发、新股发行等,这也是增厚收益的好办法。此外,还有保险进行股权投资,预期年化收益率都在10%~12%,这样就能轻松搞定万能险产品收益。

  而银行系“宝宝们”、即银行系货币基金类产品的收益也相对较高,其中一家股份制银行的产品7日年化收益率高达9.683%,紧随其后的2家银行的产品的7日年化收益率也分别达到6.164%、6.155%。

  市民“转战”互联网保险产品

互联网保险理财品

  如果说余额宝以其灵活性和便捷性赢得了不少投资者的青睐,那么对银行业来说,其实也在纷纷发力产品创新,立足于客户需求的开放式理财产品就是其中之一。据了解,浦发、招行、兴业等多家商业银行纷纷推出比传统的短期理财产品更具灵活性的开放式理财产品,也叫滚动型循环理财产品。这类开放式产品,以1天、7天、14天等期限为一个投资周期,若产品开放日投资者不赎回,则自动进入下一个投资周期。据一家银行的理财人士介绍,该行的一天周期产品基本和活期存款同等方便,但收益率高很多,该产品的收益率最高时曾达到5.2%,目前的收益率仍可以达到4.8%,而活期存款的利率为0.385%。

  除了收益“跌跌不休”,产品的发行数量也在缩水。比如某银行目前仅推出3款产品,而以往发行动辄就是10款左右。而且,产品的设计,也从原来的中短期产品转向长期产品,比如1年、2年及3年期产品,甚至还有5年期产品,预期年化收益率在5.4%~5.8%。“与6月底比起来,跌幅在1个百分点左右。”采访中,理财经理们都这样告诉记者。

之所以受到市场热捧,是因为这些保险产品收益率非常有竞争力。数据显示,截至上周五货币基金平均7日年化收益率仅为4.16%,超过6%的只有7只。而普益财富数据也显示,上周固定收益类银行理财产品1个月以下平均预期收益率为3.69%,1个月至3个月期、3个月至6个月期、6个月至1年期、1年以上期,平均预期收益率分别为为5.1%、5.23%、5.25%、5.41%,也呈下滑趋势。

  银行理财人士介绍,这类开放式产品,具有T 0的超快流动性,灵活到投资者可以把它当成类似于“活期”的用途使用,享受“活期”便利、中长期理财收益率。通常来说,每个工作日的9时至下午3时30分均开放申购和赎回,收益每日计提,按月结转,赎回时则实时到账。

  另外,某网上商城推出的一款万能型终身寿险,预期年化收益率为6.5%。另一网站的在售保险理财产品中,66天品种预期年化收益率为6%,168天品种预期年化收益率为6.5%,均为投连险产品。甚至有网站与银行、保险公司共同推出类定期保险理财“百赚180天”,预期收益率6.5%。

据中国基金报记者统计,弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明等多家保险公司都曾推出预期年化收益率达到6%甚至超过7%的互联网保险理财产品。这些高收益产品非常热销,不少在开售当天就被抢购一空。

  从3月下旬开始,在银行季末、月末揽储时点的推动下,银行理财产品的收益率开始水涨船高。

  “之前也关注过互联网保险产品,近期收益率一直稳居6%以上,所以选择了其中一款66天期产品,预期年化收益率达到6.2%。”王慧认为,凡是投资总会有风险,而在跟风潮没来临之前,风险应该可控。

第四,银行卡支付限制也是一个问题。如京东存支付限额,只有建设银行(601939,股吧)和农业银行(601288,股吧)针对非首次支付无限制,其他银行或多或少有些限制。而网易定活保支持12家银行,工行单笔单日限购9.9万元,其他限额较为宽松。

更多

  理财师提醒:中途退保损失大

申购费和管理费方面,目前互联网保险产品往往没有申购费,有些产品有管理费。投资者在购买时一定要注意两个方面,一是管理费多少,二是是否从预期收益率扣除。如一款投连险产品规定账户的年资产管理费比例为1%,且预期收益中将费用扣除。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  “98天的产品,预期年化收益率才5%,120天期预期5.1%,收益越来越低了,理财产品也越推越少了。”王慧说,这正是她暂时放弃银行理财产品的主要原因。

互联网在售的保险理财收益率正笑傲江湖。从淘宝、京东、网易、百度等互联网大佬推出的相关产品看,多数产品收益率超过6%,最低门槛1元。

  虽然季末效应已过,银行理财产品的收益稍有回落,但昨天记者走访大连多家银行后了解到,4月以来依然有不少产品的预期年化收益在6%左右,吸引大量投资者购买。与之形成鲜明反差的是,近期互联网金融理财产品的收益仍在下滑,有六成产品跌破了5.5%。银行理财产品却较为抗跌,收益已普遍高于互联网“宝宝们”。与此同时,银行系的类余额宝产品也表现不俗,而多家银行的开放式理财产品,无论是从计息、灵活性、流动性以及赎回额度等方面,也都在向余额宝发起挑战。

  而相反的,各互联网保险理财产品却在此时稳站“6”字岗,这让一小部分投资者移动了投资目光……

而且,无论是“娱乐宝”、“定活保”基本上都是预期收益率,万能险仅保障前三年年化收益2.5%,对于预期6%至7%的收益率,并非100%确保。这些保险产品如何达到预期收益率呢?

摘要:虽然季末效应已过,银行理财产品的收益稍有回落,但昨天记者走访大连多家银行后了解到,4月以来依然有不少产品的预期年化收益在6%左右,吸引大量投资者购买。与之形成鲜明反差的是,近期互联网金融理财产品的收益仍在下滑,有六成产品跌破了5.5%。银行理财产...

  互联网保险理财产品收益超6%

不过,需要了解的是,上述方法都存在一些风险,而且具体投资情况不明,投资者在购买之前需要注意,最好密切关注这些保险公司公布的收益率情况。也有保险人士表示,预期收益率较高产品往往限量销售,可能到期时也可以通过贴钱等手法来实现预期收益。

  据金牛理财网统计,截至3月22日至28日这一周内,112家银行共新发非结构性人民币理财产品1052款,环比增加近1/4。从收益率分布来看,高收益产品数量增多,收益率超过6%的产品市场占比涨至13%。

  相比银行理财产品,目前互联网在售的保险理财收益率正“笑傲江湖”。记者通过查询发现,目前多款产品收益率超6%。比如,某人寿公司推出的在线理财产品,预期收益率高达7%,门槛为1000元,最低持有周期为1年。另一家保险公司推出的人寿新版理财宝产品的门槛低至1元,持有到91天或者之后,预期年化收益率超6%。而支付宝招财宝理财平台上出现4只保险产品,收益率均超6.5%。

首先要看这些保险产品的流动性。目前多数网络保险产品需要运作1年之后才可以自由退出,目前一些品种持有超过1个月就可以退出,不过较低期限的产品较少且收益率偏低。相对来说,货币基金流动性更好,货币基金通常可以T 0赎回。因此,投资者在投资保险产品时要和自己资金使用情况相匹配,如果是短期需要使用的资金最好还是存放于货币基金。

  据悉,有的银行目前还推出了14天理财计划、21天理财计划等多款开放式理财产品,吸引了兼顾流动性与收益的投资群体。

  南昌市民王慧,炒过股票、买过基金,这几年投资方向是银行理财产品,也曾是“宝粉”。而近期,她又开始尝试互联网保险产品,只因其他产品收益率有点低。

中国基金报记者从淘宝网上发现,目前多款产品收益率超6%,更有一些预期收益率达7%。如弘康人寿在线理财预期收益率高达7%,门槛为1000元,最低持有周期为1年。还有一些品种非常灵活,如国华人寿新版理财宝产品的门槛低至1元,该产品最低持有31天,预期年化收益率为4%;但若持有到91天或者之后,预期年化收益率就达到6%,非常很灵活。而支付宝招财宝理财平台上出现4只保险产品,收益率均超6.5%。

  根据4月1日互联网基金收益播报,包括余额宝、苏宁零钱宝等在内的绝大多数互联网金融理财产品7日年化收益率均跌破5.5%,收益最高的是“京东小金库”,7日年化收益为5.948%。

摘要:有收益高一点的产品吗?最近前往银行购买理财产品的市民或许已经发现,进入8月份,各家银行发售的理财产品收益率持续走低,寻找一款收益超6的产品并非易事。 而相反的,各互联网保险理财产品却在此时稳站6字岗,这让一小部分投资者移动了投资目光 市民转战互...

从阿里金融推出“娱乐宝”以来,京东、网易、百度等互联网大佬纷纷推出类似产品,多数产品收益率超6%,且门槛低至1元,吸引着一群小伙伴们积极抢收。

  据某网站统计数据显示,近期固定收益类银行理财产品1个月以下平均预期收益率为3.69%,1个月至3个月期、3个月至6个月期、6个月至1年期、1年以上期,平均预期收益率分别为5.1%、5.23%、5.25%、5.41%,也呈下滑趋势。

看清条款再购买

  8日,王慧先前购买的银行理财产品到期,原本打算继续购买,但转了转自己已开户的3家银行,发现在售的产品收益率均不足5.5%。“要么等到季末?”王慧考虑先把这笔资金放进余额宝做过渡,等到季末银行理财产品收益飙升时再购买。然而,近期余额宝的收益率更是逼近4%,所以放弃了这个念头。

不仅收益率有优势,网络保险产品的低门槛也胜过银行理财产品,目前大部分互联网保险理财产品起购金额为1000元,少数低至1元,而银行理财产品动辄5万元起购门槛。除退保费外,基本上没有其他费用。

更多

从目前情况看,往往中小型保险公司推出的这类产品收益率更高,而大型保险公司较少发行这类产品。深圳一位理财师表示,保险理财产品一般是按照当前市场情况和过往收益率水平,计算出一个预期收益率。如果预期收益率较高,真实收益率缩水概率较大。一般大型机构推出的这类产品,实际收益率和预期收益率差异不会太大。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

细节中有风险

  记者也走访了多家银行,发现近期银行理财产品收益率连续走低。比如某股份制商业银行,在售的2个月期产品,预期年化收益率为5.2%,一年期产品的预期年化收益率也只有5.5%。

第三,10天犹豫期需要注意。从目前来看,不少网络保险产品都有10天犹豫期,往往在这期间内退出,可以无息退还保险费,而且一般扣除金额不超过10元的工本费,投资者可以灵活使用。而且,目前多数互联网保险产品退保都可以直接在网络平台上进行,不需要在柜面办理,这些细节也需要注意。

保险宝宝

收益集体超6%

门槛低、收益高的保险产品,也需要关注流动性、退出费用、犹豫期、支付限制等细节。有些产品最高退出费达到10%,需要小伙伴们擦亮双眼,看清条款再购买。

互联网大佬市场嗅觉往往最为敏锐,在联姻货币基金齐推“宝宝军团”收益下滑背景下,携手保险产品成为近期重头戏。

而挂靠平安集团的陆金所推出的保险产品推出的“富盈人生”项目,也是1000元门槛,6%左右收益,也是一款保险产品。

对投资这类保险宝宝产品来说,最大的风险点无疑是达不到预期收益的风险。且目前情况下,保险产品如何达到超6%的收益也值得关注。

风险点在哪里?

最早推出“娱乐宝”的阿里金融,以7%收益率吸引超20万人参与的正是一款投连险产品,而且目前在淘宝上的互联网保险产品选择面也很广。

小伙伴们首先需要了解的是,超6%的高收益要超过保险产品的平均收益水平。目前联姻互联网大佬的保险产品种类主要是投连险和万能险。国金证券(600109,股吧)数据显示,2013年投连险的平均收益仅3.99%。而华宝证券统计的2014年上半年,投连险各类账户平均收益是:增强债券型为4.17%、全债型为3.78%、货币型为2.52%、混合保守型为1.63%,其余品种均出现亏损,混合激进型、激进型、指数型分别亏损1.31%、1.86%、5.46%。191只纳入排名体系的投连险账户中113只实现正收益。而目前保险行业万能险普遍收益为4%左右。

而京东金融日前推出“珠江人寿安赢一号终身寿险”,预期年化收益率为6.5%,此前推出保险产品最高收益达到7%。网易更是每周二有“超级理财日”,推出“定活保”产品, 即将在售的是两款不同的预期收益率产品,一个是66天品种预期年化收益率为6%,一个是168天品种,对应预期年化收益率为6.5%,均为投连险产品。此外,百度金融前期联合光大银行(601818,股吧)、光大永明保险推出类定期保险理财“百赚180天”,预期收益率6.5%。

本文由永利彩世界登录网站发布于理财知识,转载请注明出处:银行理财产品收益缩水 市民“转战”理财保险永