余额宝收益率破五 互联网金融新江湖规则诞生永

更多

  与此同时,银行系货币基金产品的收益率则持续上升:截至11日,兴业“掌柜钱包”互联网理财产品7日年化收益率为5.618%;平安银行“平安盈”7日年化收益率为5.511%,中银“活期宝”7日年化收益率为5.493%,民生“如意宝”7日年化收益率为4.977%。

  除手机银行外,其他的移动终端上诞生的银行服务形态也在不断创新,iPad银行、微信银行等电子银行新业态也日益走进人们的生活。去年下半年以来,招行、工行、交行、中信、光大等均开通微信银行服务平台,除提供包括业务咨询、自助查询、转账汇款、预约办理等银行服务外,不少银行还结合微信的特点推出特色服务,例如二维码支付、“摇一摇”付款等。

  互联网金融不仅仅是影响到银行业,而且悄然间改变了我的生活方式和理财观念。

  “追随者”银行步伐更稳健

  “余额宝、理财通等产品收益均是来自其对接的货币市场基金,互联网金融跟热门社交平台结合在一起,极大降低了客户购买货币基金的心理障碍。”东方证券金融业分析师金麟表示,由于银行的活期存款利率和货币市场存在4%左右的利差,这部分银行不愿意跟客户分享的收益现在通过互联网基金这一渠道迅速普及,活期存款大有被取代之势。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  2014年,银行系网络金融日益吞噬互联网系金融理财产品的市场。

  互联网企业在移动支付领域的高歌猛进,让人不得不替传统银行捏一把汗。应对移动支付的竞争,手机银行成为各银行发力移动金融的利器,据不完全统计,目前已有工行、招行、浦发、民生、宁波等50余家银行推出了手机银行客户端,且手机银行上的业务功能也越来越丰富。

  随着支付宝、微信钱包、打车软件等移动支付工具的出现,我开始习惯用这些新的方式去消费,越来越少用现金交易。

  根据余额宝及天弘基金的公开数据,从2013年第三季度至2014年第一季度,余额宝净申购比持续下滑。今年一季度其净申购比仅为38.7%,即每出现100元申购,就有61.3元被用户赎回,资金流失较快。

  年初,天弘基金宣布余额宝在上线7个月后规模突破2500亿元,用户数超过4900万户,大放异彩。而春节期间,腾讯推出的微信红包更是“一夜爆红”,有传言说,短短几天微信绑定银行卡的数量超过1亿,虽然腾讯新闻发言人随后否定了这一说法,但如潮水般用户因微信红包而绑定银行卡确是不争的事实。

  从投资理财到转账汇款、费用缴纳,再到众筹、P2P等借贷投资,大多数传统金融业务都可以在网上实现。没有很多的月收益账单,不需要复杂的柜台填单手续,想象一下,这是多么低碳环保的好事啊。

  此前,P2P网贷其实已经盛行一时,但由于无法有效解决用户风险和实时赎回等问题,并没有受到大众的关注。

  除了自己推出各种T 0的理财产品外,多家银行还联手基金公司,积极推出可以随时赎回、随时变现的货币基金,以应对余额宝的冲击。

  一位银行产品经理的网帖让我感受很深:“互联网金融把理财服务覆盖到传统金融体系覆盖不到的人群,还有那些原本根本没有意识到自己需要理财服务的人群,通过技术优势成功实现了以极低成本覆盖小微客户。”

  “互联网‘宝宝’之所以比普通货币基金更受关注,正因为其拥有T+0实时赎回的功能,才能与银行活期存款媲美,凸显收益优势。现在,这个优势已经失去。”银率网分析师殷燕敏说。

  “我们正在研究如何将自己的融资中介功能、支付中介功能紧密结合起来,整合企业客户的资金流、物流和信息流,尊重并借鉴互联网企业积极创新的互联网精神、开发共享的平台化运营、大数据挖掘分析方法、高度注重客户体验的理念,积极开展业务模式与产品创新。”谈及工行未来的转型方向,该行副行长王希全介绍说:“我们已经启动了信息化银行建设,未来将以大数据技术应用为抓手,深度融合互联网技术与金融业务,为客户提供更优质的产品和服务。”

  “1元起购、转入即申购、T 0随时赎回、收益每日呈现”,我对余额宝这种理财新宠的特点印象最深。2013年6月13日,由阿里巴巴支付宝推出的余额宝正式上线,以1元为起购门槛,被视为“草根理财神器”。

  业内分析人士认为,互联网金融理财产品的发展史是一个值得高度关注的现象。创新从草根(小微企业)发出,而后新贵(互联网巨头)一把拿走,最后落到老牌贵族(银行或具有市场优势的制造业企业)手里。这种互联网金融“新江湖规则”将在很长时期内不断“轮回”,并有可能在电商等领域再现。

  据腾讯财付通数据显示,今年除夕夜参与抢红包活动的总人数达到482万,而根据微信目前功能,想要发放红包或提取红包内的现金,必须绑定银行卡。因此,随着微信“抢红包”游戏走红,许多人自发成为移动支付的潜在用户。

  对于我来说,以往从基金公司和银行渠道申购的基金,赎回一般都要3到5个工作日才能到账。而且,“宝宝类”理财产品收益率稳定在4%-6%,相当于以活期存款的形式,获取定期存款的收益。

  在互联网货币基金产品领域,相对于阿里、腾讯等互联网企业,银行是“追随者”。但现在“追随者”的步伐已经显得更为稳健,这在用户数和规模上也有体现。

  而平安集团近期重拳推出的“壹钱包”,号称是一款可将财富管理、健康管理、生活管理集于一体的移动社交金融服务平台,被业内视为一次银行系支付产品对互联网系支付产品的追随和反攻。

  以前每当发行国债、理财产品,银行门口凌晨4、5点就开始排队,等到9点开门,蜂拥而入抢购产品。对于按时上班一族,购买国债不太容易。如今有了网上银行、手机银行等多样化的渠道,我们随时随地就可以购买。

  年化收益率集体“破五”指日可待

  随着智能手机的普及、银行快捷支付接口开放以及用户手机移动端支付习惯的形成,移动支付市场正在迎来爆发式增长,形成下一个金融主战场。

  “扫一扫,惊喜等您拿”,走进商场、超市、街区,翻开报纸杂志,随处可见商家的二维码,让我可以直接扫码进入移动网站,订阅微信公众号,浏览企业信息,实现二维码积分、抽奖等活动功能。

  截至11日,微信“理财通”7日年化收益率为4.893%,百度[微博]“百赚”、京东“小金库”、苏宁“零钱宝”等互联网理财产品的7日年化收益率均从最高时的7%回落至5%以下。

  据了解,工行浙江分行已联手工银瑞信基金公司推出货币基金“天天益”,申购门槛低,赎回资金可实时到账,方便客户将工行卡里的活期余额及时转换成货币基金;平安银行联手南方基金,推出货币基金“平安盈”,一分钱起购,赎回资金可实时到账;交行推出“货币基金实时提现”业务,客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账,实现7×24小时资金T 0到账,单一客户单日提现额度高达20万元。

  继余额宝之后,银行、证券、保险等金融机构,乃至一些互联网电商企业纷纷上线的“宝宝军团”,几乎用类似的特性打破了传统金融产品购买时的障碍:银行购买理财产品需要排队填单,手续复杂、办理时间长,起购门槛动辄5万、10万,赎回有较为严格的限制……

  “从P2P草根逐鹿,到腾讯、阿里巴巴[微博]、百度等互联网巨头凭借优势地位强力介入,再到传统金融业斜刺杀出横刀夺爱。互联网金融‘江湖’的弱肉强食已经形成一种规律性变化。”袁季说。

  “在没有任何宣传的情况下,微信‘理财通’日入资金已经超过1亿元。”1月21日,财付通总经理赖智明首次对外披露了微信“理财通”上线后的业绩。

摘要:互联网金融不仅仅是影响到银行业,而且悄然间改变了我的生活方式和理财观念。 随着支付宝、微信钱包、打车软件等移动支付工具的出现,我开始习惯用这些新的方式去消费,越来越少用现金交易。 扫一扫,惊喜等您拿,走进商...

  广证恒生证券研究所有限公司副总经理袁季认为,银行业具有互联网金融企业不可比拟的先发优势,主要体现在客户资源、政策资源和专业度上,互联网金融产品则始终在安全性上仍有隐患。随着银行重视度的提高和两者收益差距的不断缩小,出现这种情况在意料之中。

  周萃

  在互联网系基金理财产品里,余额宝是一种象征。在其旗下集结了微信“理财通”、网易“现金宝”、京东“小金库”、苏宁“零钱宝”等产品。这些产品曾以高收益为卖点迅速征服了成千上万的消费者。

  推出银行版余额宝

  互联网系基金理财产品的收益率持续回落已是趋势。据新浪互联网理财基金统计数据显示,4月以来,52只网络基金理财产品中,只有24只基金的7日年化收益率超过5%,占比不到五成。

  此外,春节期间,腾讯和阿里两大互联网巨头还斥资数亿元“请全国人民打车”,嘀嘀打车和快的打车的用户争夺战白热化,使用绑定账号在线付款,乘客立减10元,司机也能得到相应的奖励。腾讯和阿里通过打车软件,争夺的也是移动互联网的入口。

  新华网广州5月11日电(记者 王凯蕾)11日,天弘增利宝(余额宝[微博])七天年化收益率回落至5%以下,为4.985%。在2013年12月至2014年2月间,全盛时期的余额宝七天年化收益率曾一度稳居6%的上升区间,最高时达到7%。破七,破六,破五,余额宝等互联网系基金理财产品从辉煌的顶点滑落,用的时间并不长久。与此同时,银行系同类产品正在迅速崛起。

  加快与互联网金融联姻步伐

  北京大学经济学院金融学系副主任吕随启说,余额宝等互联网“宝宝”诞生的2013年中期,恰逢市场面临“钱荒”,货币市场利率高企,为其获取较高收益创造了条件。伴随着市场流动性相对宽松,货币市场利率的下行,余额宝们的收益率也将逐渐下降。“互联网‘宝宝’集体‘破五’、甚至‘破四’均只是时间问题。”吕随启说。

  抢滩“移动支付”

  无论从收益率,还是在客户趋势上,互联网系“宝宝”与银行业“宝宝"的战争已告一段落。有专家指出,联系到以前的P2P网贷平台,一整套移动互联网时代的“江湖新规则”已经浮出水面。

  互联网金融来势汹汹,传统银行该如何接招?

  然而,情况正在迅速发生变化。比余额宝先行一步,早在5月1日,微信理财通收益率就已跌至4.98%,率先“破五”。

  互联网金融的强势出击,对长期以“金融老大”自居的各银行业特别是其零售业务构成了巨大而强烈的挑战,银行业需要加快传统业务与互联网金融联姻的步伐。

  2013年,余额宝等崛起,由于解决了实时申购、赎回问题和网络巨头的介入,互联网金融理财成为百姓身边的热门话题。

  不过,就目前移动支付市场的现状来看,传统银行可谓只有招架之功,并无还手之力,几大银行系移动支付系统的设计皆是跟风互联网金融的支付形态,在移动支付领域拥有一席之地,传统银行需要探索创新型移动支付业务模式。

  有分析指出,不少人开始把互联网“宝宝”账户的钱重新转回银行,购买银行推出的理财产品。理财通、余额宝的用户数量正在出现急剧下降趋势,“资金搬家”的趋势已经显现。

  据了解,目前多家银行都推出了和活期存款一样灵活的理财产品,客户当天赎回产品,资金可以立即到账。如中行日积月累—日计划理财产品,工行的灵通快线产品、交行的天添利系列等等,根据产品不同、起购金额不同,其预期收益率也从2%~4%不等。投资者只要按银行规定的时间,在工作日的上午9点到下午3点或者3点半之间均可赎回理财产品,赎回后客户资金可以即时到账。

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇[微博]说,各类“宝宝”产品目前高收益主要来源于银行协议存款,银行业在一定程度上可以影响“宝宝”产品的收益率预期,因此,一旦银行业愿意主动变革,银行版的“宝宝”产品在收益率上也更具优势。目前,四大国有银行已经公开表示不接受互联网“宝宝”的协议存款,互联网“宝宝”类理财产品受到冲击。

  为了吸引客户使用手机银行,目前几乎所有的银行都为手机银行渠道办理转账汇款提供费率上的优惠,有的银行甚至施行免费政策。除转账汇款外,手机银行可以进行办理网点排号、预约取款、跨行账户管理、信用卡跨行自动还款、无卡取现等功能。

  与此同时,购买、赎回政策的调整也令互联网系“宝宝”产品遭遇困境。目前,余额宝转出到银行卡金额低于5万元,可两小时到账,若累计转出金额大于5万元时,资金到账时间为T+2日。而微信理财通规定,提交到华夏财富宝基金的赎回业务到账时间调整为赎回的第二个工作日,这意味着理财通已暂停赎回T+0模式。

  另外,还要充分运用网站、移动客户端、微博、微信、社交网站等互联网平台开展全方位的营销,实现与客户之间的开放交互式接触。

  “江湖新规则”浮出水面

  由于互联网巨头搅局金融市场,令2014年的春节理财市场格外精彩。据不完全统计,市场上类似余额宝的对接货币基金的“××宝”互联网理财产品已达20余只,当银行理财产品预期年化收益率纷纷回落至6%附近时,“宝宝军团”的年化收益率却一路走高。

  业内专家认为,目前互联网金融所依托的技术平台、体制机制、商业模式等与传统金融业,特别是传统的银行业存在着很大不同。银行如果要在竞争中保持主动,必须要从客户角度出发,优化完善金融产品、营销方法、服务模式、作业流程、风险监控。在保证账户安全的前提下,尽可能简化用户操作。

  记者周萃如果说互联网金融去年是初显锋芒,那么2014年开年之初,互联网金融就是携雷霆之势迅猛出击,传统银行真的要“颤栗”了!

  面对互联网金融的攻城略地,传统银行业也不得不纷纷推出低起点、资金实时到账的“类余额宝”产品,年化收益率高时也能达到5%~6%,有的银行还推出了零起点、资金实时到账的完全“类余额宝”产品。

本文由永利彩世界登录网站发布于理财知识,转载请注明出处:余额宝收益率破五 互联网金融新江湖规则诞生永