上七个月银行理财产物年化报酬率达5.2%永利彩世

  以大家最熟悉的一般个人客户为例,2014年上半年发行的产品中,风险等级为三级(中)(含)以下的产品募集金额为34.26万亿元,占所有一般个人客户产品募集金额的99.79%。其中,风险等级为二级(中低)的募集金额为22.26万亿元,占全部一般个人客户产品募集金额的64.83%(见表二)。相比起来,私人银行客户专属产品的风险等级较高,有3.10%的产品风险等级达到了最高的五级(高),该比率远远高于一般个人客户产品和机构客户专属产品。

兑付收益率高于去年同期

更多

  尽管在产品数量和资金余额方面,一般个人客户目前仍占据着半壁江山,但资金余额的市场占比正呈现逐月下降态势,已由2013年12月31日的64.16%下降到2014年6月30日的59.48%。与此同时,机构客户专属产品的资金余额占比则明显上升,由2013年末的25.88%上升到今年6月末的30.76%。

中国银行业理财产品的存续情况

  中低风险的理财产品之所以受欢迎,一个重要原因是安全稳定,基本能够实现预期收益,在不少投资者看来,购买低风险的理财产品甚至和银行存款无异,尽管银行业一直宣传“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。不过,在部分投资者看来,这只是一句单纯的宣传语。

  全国银行业理财登记系统是在银监会指导下,由中央结算公司依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。该系统对银行业金融机构发行的理财产品,分别从产品端和投资端,对申报、发行募集、存续、交易和终止整个生命周期的所有关键信息进行登记,包括近500家银行自2011年以来发行的理财产品的相关信息。

  1. 私人银行客户专属产品的风险等级分布情况

摘要:说起购买银行理财产品,目前依然是人们最热衷的理财方式,特别是中低风险的理财产品,银行甚至不需要进行推广就能卖完。那么多银行理财产品推出来,又那么多银行理财产品卖出去,究竟银行理财产品的现状如何呢?根据全国银行业理财信息登记系统发布的《2014...

  理财资金都去哪儿了?逾8万亿投向实体经济

中国银行业理财产品兑付情况

  收益方面,2014年上半年,理财产品兑付客户收益率总体较去年有较明显的增长。其中,2月份加权平均兑付客户收益率最高,达到了5.47%,比去年同期高1.17个百分点,之后逐渐下降到5%左右。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

截至2014年6月30日,银行理财产品的资金配置债券及货币市场、现金及银行存款、非标准化债权类三类资产占银行理财资金投资的全部资产的比重为91.26%。理财产品资金所投资的各类资产分布情况见表7。

  根据数据,2014年上半年兑付的产品中,预期收益率型产品有66098只,市场预期收益兑付实现率为96.91%(预期收益兑付实现率是指理财产品到期兑付收益率不低于预期最低收益率的产品数占预期收益率型产品兑付总数的比例)。其中,有10.44%的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率。不过,2014年上半年兑付的产品中,共31只产品发生了亏损,约占兑付产品总数的0.04%。亏损的31只产品的平均本金偿付比例为90.59%,绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。

更多

1.理财资金投资实体经济资金量有所增加

  96.91%的产品实现预期收益

  上述报告显示,2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87718只,累计募集资金49.41万亿元(含开放式理财产品开放周期内的申购金额),较去年同期分别增长31.25%和47.57%;已兑付产品82450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2561.30亿元,加权平均年化收益率5.20%。

总体分布情况

  上半年理财产品赚2561亿元

  名词解释

2014年上半年兑付的产品中,预期收益率型产品有66,098只,市场“预期收益兑付实现率”为96.91%(“预期收益兑付实现率”是指理财产品到期兑付收益率不低于预期最低收益率的产品数占预期收益率型产品兑付总数的比例)。其中,有10.44%的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率。

  2014年上半年发行的一般个人客户产品中,风险等级为三级(中等风险)(含)以下的产品募集金额为34.26万亿元,占所有一般个人客户产品募集金额的99.79%。其中,风险等级为二级(中低)的理财产品募集金额为22.26万亿元,占全部一般个人客户产品募集金额的64.83%。由此看来,对于普通投资者来说,中低风险的理财产品不仅仅是首选,甚至是唯一选择。

  新闻链接

截至2014年6月30日,12.65万亿理财资金余额中约有8.48万亿投向了实体经济,较2013年末增长约1.56万亿元,占全部理财资金余额的67.04%。其余的理财资金主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等,用来满足银行流动性管理和风险管理需求,以及客户的个性化需求。

  中低风险产品最受欢迎

  无论是一般的个人投资者,还是机构投资者,总体来看都更倾向于中低风险的理财产品。

从整体的变化趋势来看,一般个人客户产品的资金余额占全市场余额的比例呈现逐月微降的趋势,由2013年12月31日的64.16%下降到2014年6月30日的59.48%。机构客户专属产品资金余额占全市场余额的比例表现出明显的上升趋势,由2013年末的25.88%上升为2014年6月末的30.76%。此外,银行同业专属产品占比也有小幅上升。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  据了解,2014年上半年兑付的产品中,预期收益率型有66098只,市场“预期收益兑付实现率”为96.91%(“预期收益兑付实现率”是指理财产品到期兑付收益率不低于预期最低收益率的产品数占预期收益率型产品兑付总数的比例)。其中,有10.44%的理财产品实际兑付的收益率高于预期的最高收益率。

2014年上半年理财市场发行的机构客户专属产品中,大部分理财产品风险等级不高于二级和二级理财产品募集金额合计占机构客户专属产品募集金额的比例为93.49%。

  根据《2014中国银行业理财市场半年度报告》,截至2014年6月30日,全国银行业金融机构理财产品存续51560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87718只,累计募集理财资金49.41万亿元(包含开放式理财产品开放周期内的申购金额);已兑付的理财产品共计82450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2561.30亿元,加权平均的年化收益率为5.20%。

  从产品的募资机构看,拥有更多渠道和客户的国有及股份制商业银行仍然挑大梁。报告指出,2014年上半年国有和股份制银行发行的理财产品共募集理财资金约44万亿元,占全市场募集金额的近90%。

私人银行客户专属产品的风险等级相对较高。2014年上半年理财市场发行的全部私人银行客户专属产品中,风险等级低于三级的理财产品募集金额约2.54万亿元,占私人银行客户专属产品募集金额的比例为96.51%。此外,最高等级的五级产品募集金额占比3.10%,远高于一般个人客户产品和机构客户专属产品中该风险等级募集金额的占比(分别为0.01%和0%)。

  31只产品发生亏损

  上半年银行理财为投资者赚了2561亿

通过与2013年末的行业分布情况对比看,理财资金投向各行业的资金余额排名变化不大。

  说起购买银行理财产品,目前依然是人们最热衷的理财方式,特别是中低风险的理财产品,银行甚至不需要进行推广就能卖完。那么多银行理财产品推出来,又那么多银行理财产品卖出去,究竟银行理财产品的现状如何呢?根据全国银行业理财信息登记系统发布的《2014中国银行业理财市场半年度报告》,今年上半年,银行理财产品实现预期收益的达到96.91%。

  普通个人原本是银行理财最大的投资群体,但这一现象正随着机构客户的崛起而发生改变。报告称,截至今年6月末,一般个人客户产品资金余额为7.52万亿元,占全市场资金余额的59.48%;其次为机构客户专属产品,资金余额3.89万亿元,占比30.76%。私人银行客户专属产品和银行同业专属产品资金余额分别为7195.24亿元和5148.51亿元,占比分别为5.69%和4.07%。

中国银行业理财产品的发行募集情况

  今年上半年,共有82450只理财产品进行了兑付,共兑付客户收益2561.30亿元(开放式净值型理财产品兑付客户收益暂不包括在内),加权平均年化收益率为5.20%。相比2013年,今年上半年理财产品兑付客户收益率总体明显增长。从报告图表看,高出近1个百分点。其中2月份加权平均兑付客户收益率最高,达到5.47%,比去年同期高1.17个百分点,之后逐渐下降到5%左右。其中,一般个人客户产品兑付收益1265.02亿元,占比49.39%;机构客户专属产品兑付收益1031.44亿元,占比40.27%;私人银行客户专属产品兑付收益122.94亿元,占比4.80%;银行同业专属产品兑付收益141.90亿元,占比5.54%。

截至2014年6月30日,理财资金投向重点监控行业和领域的资金量从2013年末的2,406.61亿元降到2,305.22亿元。其中商业房地产的余额从922.77亿元下降到804.73亿元,减少118.04亿元;“两高一剩”行业的余额从234.80亿元降至157.99亿元,减少76.81亿元;地方政府融资平台的余额略有增加,从1,249.04亿元升至1,342.50亿元,增加约93.46亿元。

  从资金募集看,2月份金额最少,4月份最多。5月、6月有所下降。央行日前发布的报告显示,今年4月份,金融机构住户存款流失1.23万亿元,创下近年来的新高。据分析,其中有相当大一部分都以理财产品形式存在各家金融机构。

理财资金通过多种形式直接或间接地投资于实体经济,支持经济的结构调整和产业升级。本报告中所指理财资金投资于实体经济包括投资如下资产:债券、非标准化债权类资产、部分权益类资产、理财直接融资工具、信贷资产流转项目、商品类以及部分其他资产。

  其中,国有商业银行募资29.95万亿元,股份制银行募资14.05万亿元。从募资金额的变化看,全部银行增长47.57%:其中,农村合作金融机构同比增幅相对较高,达到64.98%;外资银行同比增幅相对较低,仅为13.09%,特别是在6月份还出现了同比减少的情况。

总体情况

  报告指出,理财资金对重点监控行业和领域的投放有所下降。截至6月末,资金投放量已从2013年末的2406.61亿元降到2305.22亿元。其中,商业房地产(保障房除外)的资金投放余额从922.77亿元下降到804.73亿元,减少118.04亿元;“两高一剩”行业的余额从234.80亿元降至157.99亿元,减少76.81亿元;但地方政府融资平台的资金投放余额略有增加,从1249.04亿元上升到1342.50亿元,增加约93.46亿元。

今年以来,监管部门本着“在发展中规范”的原则,在鼓励银行理财业务发展创新的同时,持续加强合规性监管,推动理财资金支持实体经济,保障理财产品投资者合法权益,银行理财业务继续稳步发展。

  考虑到资金配置的灵活性,6个月以内的中短期产品依旧唱主角。报告显示,2014上半年中短期产品募集资金19.11万亿元,占全部封闭式产品募集金额的88.49%:其中3个月(含)以内的募集了15.38万亿元,占全部封闭式产品募集金额的71.22%。从单月看,2014年上半年,中短期产品的各月募集金额同比增长明显,而对于投资期限超过1年的,募资额则在多个月份同比出现减少。

为实现银行理财产品规范进入银行间债券市场,在金融监管部门的共同努力和推动下,今年2月,人民银行发布了《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》(银市场[2014]1号),首次公布银行理财产品进入银行间债券市场的细则,规范了银行理财产品投资银行间债券市场的行为。

  据了解,在12.65万亿元理财资金余额中,有大约8.48万亿投向了实体经济,较2013年末增长约1.56万亿元,占全部理财资金余额的67.04%。其余的资金则主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等,用来满足银行流动性和风险管理需求,以及客户个性化的需求。

截至2014年6月30日,全国银行业金融机构理财产品存续51,560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。2014年上半年,全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只,累计募集理财资金49.41万亿元(包含开放式理财产品开放周期内的申购金额);已兑付的理财产品共计82,450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2,561.30亿元,加权平均的年化收益率为5.20%。

  超一成理财产品实际兑付收益率高于预期

  1. 机构客户专属产品的风险等级分布情况

  银行募集了这么多钱,资金都是如何配置的?钱又投到哪里去了?报告显示,截至2014年6月30日,在银行理财产品的资金配置中,债券及货币市场、现金及银行存款、非标准化债权类三类资产占全部资产的比重为91.26%。其中,债券及货币市场占比为39.81%,现金及银行存款占比为28.68%。

2014年上半年,共有82,450只理财产品进行了兑付,共兑付客户收益2,561.30亿元(开放式净值型理财产品兑付客户收益暂不包括在内),加权平均的年化收益率为5.20%。其中,一般个人客户产品兑付客户收益1,265.02亿元,占全部兑付客户收益的49.39%;机构客户专属产品兑付客户收益1,031.44亿元,占比40.27%;私人银行客户专属产品兑付客户收益122.94亿元,占比4.80%;银行同业专属产品兑付客户收益141.90亿元,占比5.54%。

  做投资,既然有赚钱,就难免亏损。报告称,在2014年上半年兑付的产品中,共有31只发生了亏损,约占兑付产品总数的0.04%。据介绍,亏损的这31只产品平均本金偿付比例为90.59%,绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。成都商报记者 杨斌

2014年上半年非净值型产品募集金额为47.73万亿元,占全部理财产品募集金额的96.59%。其中,开放式非净值型和封闭式非净值型理财产品的募集金额分别为26.65万亿元、21.08万亿元,占全部非净值型理财产品募集金额的比例分别为55.83%、44.17%。

  6个月以内的产品占比接近九成

在规范银行理财业务发展方面,银监会在年初监管工作会议上确立了“由总行设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险”的改革方向。通过事业部制改革,可以提高银行内部管理能力,有效实现风险隔离,防范理财业务风险累积,同时也对保护投资者具有重要意义,有利于促进银行理财业务长远健康发展。

摘要:自银行理财产品面市以来,信息披露就颇受诟...

  1. 一般个人客户产品的风险等级分布情况

  报告显示,截至今年6月末,全国498家银行业金融机构理财产品存续51560只(见表一),理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长2.41万亿元,增幅23.54%,上半年理财银行产品实现加权平均收益率5.20%,高于2013年同期约1个百分点。

附注

  自银行理财产品面市以来,信息披露就颇受诟病。募集了多少资金?钱都投到哪里去了?整体收益及兑付情况如何?对很多投资者来说,看到的只是一本“糊涂账”。近日,全国银行业理财信息登记系统首次发布《中国银行业理财市场年度报告(2013年)》和《中国银行业理财市场半年度报告(2014年上半年)》(以下简称报告),全面披露了中国银行业理财产品的存续、发行募集、投资资产和兑付情况,这也是官方首次全面披露银行业理财产品的相关情况。

  1. 银行同业专属产品的风险等级分布情况

中国银行业理财产品投资资产情况

从不同类型理财产品募集资金量的变化情况来看,2014年上半年,私人银行客户专属产品增长显著,同比增幅为110.21%。

理财资金投资资产中,债券类资产、理财直接融资工具、股票/基金类资产和非标准化债权类资产等都实现了行业分布的登记,这些行业的划分是以国家统计局2011年的行业分类作为标准,共分为20个一级行业和96个二级行业。

理财登记系统二期建设工作于2013年底初步完成,上线半年多来,系统保持平稳运行,功能不断完善。在银行理财产品电子化报告和监管部门在线审阅等功能的基础上,增加了产品募集、投资资产、投资交易等信息登记功能,实现了理财产品的全生命周期、全方位登记。

国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位

中短期限产品募集资金量占比较大

非净值型产品募集资金量占比最大,开放式净值型产品资金募集量增幅明显

理财资金投资于实体经济的情况

从理财产品募集金额来看,国有商业银行和股份制商业银行仍占据市场主体地位。2014年上半年国有商业银行和股份制商业银行发行的理财产品共募集理财资金约44.00万亿元,占全市场募集金额的近90%。其中,国有商业银行募集资金29.95万亿元,股份制商业银行募集资金14.05万亿元。从募集金额同比增幅来看,全部银行募集金额增幅为47.57%:其中农村合作金融机构同比增幅相对较高,达到64.98%;外资银行同比增幅相对较低,仅为13.09%,特别是在6月份还出现了募集金额同比减少的情况,降幅为15.65%。

2014年上半年兑付的产品中,共31只产品发生了亏损,约占兑付产品总数的0.04%。亏损的31只产品的平均本金偿付比例为90.59%,绝大部分是结构性产品和代客境外理财产品。

预期收益率实现情况保持稳定

总体情况

本报告数据来自于“全国银行业理财信息登记系统”(中文简称“理财登记系统”,China Banking Wealth Management Registration System,英文简称“WeMax”),本报告力求数据准确、客观公正。由于部分统计方法和统计口径存在差异等原因,报告中的部分数据可能与其他机构发布的数据不一致。

本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统(以下简称理财登记系统)中登记,并有统一登记编码的理财产品。理财登记系统是在银监会指导下,由中央国债登记结算有限责任公司(以下简称中央结算公司)依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

资金运用和投向方面,要求理财资金进行真实投资,防止违规转移内部收益,投向应与国家宏观调控政策保持一致,支持实体经济发展;风险管理方面,要求银行设定各风险类别的限额指标,控制风险集中度,严格落实“8号文”的监管规定,并规定流动性资产的最低配置比例,针对市场风险建立相应的止损机制;销售行为方面,要求银行设立有明显标识的理财产品专门柜台,发售一般个人理财产品时须在宣传销售文本中公布所售产品在理财登记系统中的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网(www.china wealth.com.cn)查询该产品信息,未在理财登记系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。

  1. 理财资金投向重点监控行业和领域的情况

2014年上半年募集资金额同比增幅最大的是开放式净值型产品,共募集资金1.17万亿元,同比增幅174.53%,占全部产品的募集金额比例从2013年上半年的1.27%增长为2.37%。

理财登记系统是在银监会指导下,由中央结算公司依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。本系统对银行业金融机构发行的理财产品,分别从产品端和投资端,对申报、发行募集、存续、交易和终止整个生命周期的所有关键信息进行登记,包括近500家银行自2011年以来发行的理财产品的相关信息。为服务市场参与者,促进理财市场健康发展,中国理财网(www.chinawealth.com.cn)负责理财登记系统的相关报告发布,投资者可以访问该网站查询。

截至2014年6月30日,一般个人客户产品资金余额为7.52万亿元,占全市场资金余额的59.48%;其次为机构客户专属产品,资金余额为3.89万亿元,占全市场资金余额的30.76%。私人银行客户专属产品和银行同业专属产品资金余额分别为7,195.24亿元和5,148.51亿元,分别占全市场资金余额的5.69%和4.07%。

2014年上半年,理财产品兑付客户收益率总体较去年有较明显的增长。其中,2月份加权平均兑付客户收益率最高,达到了5.47%,比去年同期高1.17个百分点,之后逐渐下降到5%左右。

本报告中的“中短期限产品”指产品期限在6个月以内的封闭式理财产品。总体上看,中短期限产品依旧是市场募集资金的主体,其2014上半年募集资金总量为19.11万亿元,占全部封闭式产品募集金额的88.49%:其中3个月以内期限的封闭式产品上半年共募集金额15.38万亿元,占全部封闭式产品募集金额的71.22%。2014年上半年,中短期限理财产品的各月募集金额同比增长明显,而期限长于1年的封闭式理财产品募集金额在多个月份出现比去年同期减少的情况,2014年1月同比降幅最大。

2014年上半年发行的银行同业专属产品中,二级产品发行量最大,共发行891只,募集金额7,013.95亿元,占银行同业专属产品募集金额的比例为69.47%。面向银行同业发售的理财产品中没有风险等级为五级的产品。

从发行产品的风险等级来看,中低风险等级产品的募集金额最大。

2014年上半年发行的一般个人客户产品中,风险等级为三级以下的产品募集金额为34.26万亿元,占所有一般个人客户产品募集金额的99.79%。其中,风险等级为二级的理财产品募集金额为22.26万亿元,占全部一般个人客户产品募集金额的64.83%。

截至2014年6月30日,理财资金实际投向了80多个二级行业(行业分类详见中国国家统计局网站《国民经济行业分类》(GB/T,4754-2011),“多行业”除外,特指不属于某单一的行业),投资余额最大的前15个行业总量为5.59万亿元,其中持仓比例较高的行业包括:多行业、其他金融业、商务服务业和货币金融服务业。

中低风险等级的产品较受欢迎

截至2014年6月30日,全国498家银行业金融机构开展了理财业务,理财产品存续51,560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长约2.41万亿元,增幅23.54%。总体来看,上半年理财市场呈稳健增长的态势。受季度末因素的影响,理财资金余额在3月份、6月份都出现了小幅的回调。

2014年上半年银行业金融机构共发行理财产品87,718只,累计募集资金49.41万亿元(包含开放式理财产品在各开放周期内的申购金额),较去年同期分别增长31.25%和47.57%。

总体情况

一般个人客户产品市场份额有所下降

2014年上半年发行的各类理财产品中,一般个人客户产品募集金额最多,共募集资金34.33万亿元,占整个市场募集资金总量的69.48%;其次为机构客户专属产品,募集资金11.44万亿元,占比为23.16%;私人银行客户专属产品和银行同业专属产品募集资金量相对较小,分别为2.63万亿元、1.01万亿元,占比分别为5.32%和2.04%。

  1. 理财资金投向多个行业

一般个人客户产品募集资金量占比最大,私人银行客户专属产品募集资金量增长显著

封闭式非净值型产品保持主体地位

今年2月,银监会发布《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(银监办发[2014]39号),重点对银行理财业务管理架构、资金运用和投向、风险控制、会计核算与资本计提、信息披露、销售行为等方面提出了规范性监管要求。

按理财产品的运作模式划分,封闭式非净值型产品仍占据市场的主体地位。截至2014年6月30日,封闭式非净值型理财产品资金余额为9.75万亿元,占全部存续产品资金余额的77.08%;其次为开放式非净值型产品,资金余额为2.25万亿元,占全部存续产品资金余额的17.79%;封闭式净值型和开放式净值型理财产品资金余额的占比则相对较低。

从2014年上半年各月的募集金额来看,4月份理财市场募集资金额最大。5月、6月理财市场募集资金额有所下降。

本文由永利彩世界登录网站发布于理财知识,转载请注明出处:上七个月银行理财产物年化报酬率达5.2%永利彩世