结构化存款频频抛媚眼 4个月收益看齐3年期定存

  风险提示

上述人士表示,该存款利率与挂钩标的价格水平挂钩,利息计算较为复杂,适合具备相关投资经验的存款人认购。“结构化存款仅保障存款本金,存款利息高低取决挂钩标的价格,受市场多种要素影响”,他表示。

  招行重庆分行有关人士表示,结构化存款与部分银行理财产品一样,在可以获得相对较高收益时,也面临一定投资风险:

特别提醒

  “银行提供本金完全保障,根据相关约定按照挂钩标的价格表现,向存款人支付浮动利息。”上述人士透露,此次推出的结构化存款预期到期年化利率分三种:一是2.86%,二是4.1%,三是4.30%。

他还提醒投资者,结构性存款要注意流动性风险。因为结构性存款在存续期内,存款人不享有提前终止该存款的权利。

  2、政策风险。如宏观政策及市场相关法规政策发生变化,可能影响存款受理、投资、偿还等正常进行,甚至导致该存款利息降低。

据招商银行的理财经理介绍,如果想购买该行的结构性存款需经过私人银行认证,资产量至少在600万元以上。所以,结构性存款主要面向银行的高净值客户,一般为100万元起购,这样的门槛让不少投资者望而却步。

  挂钩伦敦金

上述理财经理表示,随着投资期限的增加,其超额收益越高,如半年期的产品最高浮动收益可达5.2%。记者查询,昨日伦敦金的价格为1315.53美元/盎司。上述理财经理还表示,未来伦敦金的价格几乎不可能小于390美元/盎司,因此投资者三月期最少可获得4.23%的收益率。

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通俗而言,结构性存款就是将存款收益率与股指、汇率、黄金等标的物挂钩,一旦该笔存款所挂钩标的物在约定期限达到约定区间,投资者就可以拿到约定收益。

  上述人士表示,该存款利率与挂钩标的价格水平挂钩,利息计算较为复杂,适合具备相关投资经验的存款人认购。

不同利息收益取决挂钩黄金价格水平变化。以三月期产品为例,如果观察日的黄金价格大于等于2350美元/盎司,则投资者可获得超额收益1.57%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.86% 超额收益1.57%=4.43%;如果观察日的黄金价格大于等于390美元/盎司且小于2350美元/盎司,则投资者可获得超额收益1.37%,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.86% 超额收益1.37%=4.23%;若观察日的黄金价格小于390美元/盎司,则客户无法获得超额收益,即理财产品到期年化净收益=固定收益部分2.86%。

  利息多少?

该行理财中心经理对新快报记者表示,此项产品以前只针对私人银行客户,考虑到目前用户需求才降低门槛的,“这样更亲民,也符合发展普惠金融的大势”。

  4个月存款收益率看齐3年期定存

与此同时,记者发现,不少银行已降低了门槛,把此业务转化为理财产品销售。记者近日从兴业银行龙口西支行获悉,上月,该行推出了一款封闭式保本浮动收益的结构性存款理财产品——“智盈宝”,半年期浮动收益最高可达5.2%。兴业银行理财经理介绍,该产品只需5万元起,以1000元为单位递增。目前,除了网点办理、网上购买外,还可以通过兴业银行直销银行购买。

  上述人士表示,办理结构化存款的流程与到银行买理财产品相差无几,既可以通过该行营业网点柜台办理,也可以通过网上银行办理。

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  如何计算收益?

门槛降至5万元

更多

记者了解到,目前兴业银行推出的结构性存款理财产品“智盈宝”分为一月期、三月期、半年期、一年期。据理财经理介绍,各期限产品收益由固定收益和超额收益组成,其中固定收益部分分别为一月期2.5%、三月期2.86%、半年期3.08%、一年期3.3%;而超额收益部分则挂钩伦敦黄金市场黄金定盘价,观察日黄金价格在设定区间内即可获得超额收益。

  重庆晚报记者了解到,4.3%年化收益率相当于3年期定期存款的基准年化收益率,2.86%年化收益率相当于3个月期存款基准利率上浮10%。

有业内人士提醒,投资者千万不要天真地认为结构性存款就是存款。它相当于外汇存款与金融衍生品的结合体。其实,这种理财产品最初是由外资银行引入我国内地市场的。

  重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯

收益挂钩伦敦金

  不同利息收益取决挂钩黄金价格水平变化。最有利情况:到期观察日黄金价格水平没有突破波动区间,则存款到期获得最高利率(年化)4.3%。最不利情况:到期观察日黄金价格水平突破波动区间,则存款到期获得最低利率(年化)2.86%。

新快报讯 记者许莉芸报道 在央行定向降准、理财产品收益率下行、互联网宝宝纷纷破4的情况下,普通市民该如何理财?投资者不妨考虑一些结构性存款理财产品,有的半年期浮动收益最高可达5.2%,堪比五年期定存。值得提醒的是,结构性存款仍属于理财产品范畴,投资仍需注意风险。

  1、本金及利息风险。该结构化存款仅保障存款本金,存款利息高低取决挂钩标的价格,受市场多种要素影响。利息不确定风险由存款人自行承担。如果存款期内市场利率上升,该存款利率不随市场利率上升而提高。

结构性存款并非“存款”

  上述人士介绍,该结构化存款起息日为6月20日,到期日为10月21日。存款人与银行在存续期内均无权提前终止存款。

  结构化存款有什么特点,

  如何办理?

  “此次推出的结构化存款,起点100万元。超过部分,应为5万元的整数倍。”上述人士介绍。

  该行相关人士解释,通俗地说,结构化存款就是将存款收益率与股指、汇率、黄金等标的物挂钩,一旦该笔存款所挂钩标的物在约定期限达到约定区间,投资者就可以拿到约定收益。

  昨日,招商银行重庆分行传出消息,推出结构化存款产品挂钩黄金价格水平。“我们在6月18日至6月20日期间推出这款产品。”该行有关人士透露,期限为4个月,存款人与银行在存续期内均无权提前终止存款。

  期限多长?

  据悉,兴业银行在渝也推出结构化存款。该行有关人士表示,结构化存款主要针对机构客户。

  不随市场利率上升而提高

摘要:4个月存款收益率看齐3年期定存 昨日,招商银行重庆分行传出消息,推出结构化存款产品挂钩黄金价格水平。我们在6月18日至6月20日期间推出这款产品。该行有关人士透露,期限为4个月,存款人与银行在存续期内均无权提前终止存款。 结构化存款有什么特点, 是否...

  100万元

  2.86%到4.30%

  3、流动性风险。该结构化存款存续期内,存款人不享有提前终止该存款的权利。

  是否合适你?

  4个月

  黄金期初价格,指存款交易日当日伦敦金市下午定盘价。到期观察日,指到期日前第二个伦敦工作日,即2014年10月17日。

  柜台或网银

  招行重庆分行有关人士表示,该结构化存款挂钩黄金价格水平为伦敦金银市场协会发布的下午定盘价,彭博资讯页面每日公布。

  存款利息根据所挂钩的黄金价格确定:第一重波动区间指黄金价格从期初价格-50美元至期初价格 50美元区间范围,第二重波动区间指黄金价格从期初价格-500美元至期初价格 500美元区间范围(均含边界),最终拿到的存款利息与两重波动区间息息相关。如果到期观察日黄金价格水平未能突破第一重波动区间,到期利率为4.3%。如果突破第一重波动区间但未突破第二重波动区间,利率为4.1%。如果到突破第二重波动区间,利率为2.86%(均为年化)。

  上述人士透露,该行前不久推出一款结构化存款,起点金额也是100万元,办理者相当踊跃。

  门槛多高?

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