洪雨触发巨灾指数保证,获赔400万 个人能投巨灾

新华社广州4月26日电广州市地方金融监督管理局26日收到人保财险广东省分公司的400万元巨灾指数保险定损赔款书,巨灾保险赔款也被支付到广州各个区政府,用于各区的救灾救助和灾后重建工作。

巨灾不同于一般的风险,虽然发生概率极低,但是一旦发生造成的损失将非常巨大。

巨灾指数保险是政府运用保险机制,通过制度性安排,将因发生地震、台风、海啸、洪水等自然灾害可能造成的巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过保险形式进行风险分散和经济补偿。当自然灾害达到一定的指数级别,触发预设保险赔付条件后,保险公司要在短时间内进行赔付。保险赔款既可用于补偿灾害发生时的人员伤亡和财产损失,也可用于日常防灾减灾支出。

当自然灾害达到一定的指数级别,触发预设保险赔付条件后,保险公司无需进行查勘定损即可向政府支付相应保险赔付金额,支持政府开展灾难救助、灾后公共设施修复重建、灾后社会救助、日常防灾减灾等工作。

根据这一情况,相关险企启动了大灾应急机制,开通赔付绿色通道。按照合同约定,本次强降水赔付金额为400万元。据了解,这也是广州市今年1月份开展巨灾指数保险试点以来的首笔巨灾指数保险赔款。

从2014年深圳成为我国第一个开始巨灾保险试点的城市开始,巨灾保险在我国已经运行5年。

4月18日至23日期间,广州遭遇特大暴雨侵袭,多地均悬挂橙色暴雨预警信号,市内部分地区出现严重积水和内涝。根据广东省气候中心出具的《广东省巨灾保险强降水指数计算报告-广州》,本轮强降水达到了约定的触发条件,成灾指数为14.81%,广州共有21个监测站点单日降雨量超过120毫米。

巨灾指数保险与传统型巨灾保险相比,具有高杠杆、低成本、低风险、高效率、覆盖范围广的优势,也有助于解决巨灾中单纯依托于财政和政府对口资源的捐助。

个人如何做好巨灾风险管理?

巨灾保险,就是政府运用保险机制,通过制度性安排,将因发生地震、台风、海啸、洪水等自然灾害可能造成的巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过保险形式进行风险分散和经济补偿,实现降低损失的目的。

另一方面,由于巨灾保险一旦出现赔付,数额相当之大,这种巨大风险全部集中在保险公司身上,对保险公司来讲风险太大,往往无法承担。这也导致了多数保险公司对开展巨灾保险这一险种积极性不大。

不过,随着现代科技的发展,保险行业特别是再保险市场的扩大,让巨灾保险也逐渐具有了可保性,巨灾保险开始出现在部分保险公司的保障责任范围之内。

很长一段时间内,巨灾都是无法承保的,因为它损失的概率分布无法确定、损失无法计量。

保险赔款既可用于补偿灾害发生时的人员伤亡和财产损失,也可用于日常防灾减灾支出,覆盖范围更广。

巨灾保险,在灾害发生后能够及时提供经济补偿,对于灾后重建有着重要作用。

4月26日,人保财险广东省分公司将400万元巨灾保险定损赔款书交付给广州市地方金融监督管理局。巨灾保险赔款也被支付到广州各个区政府,用于各区的救灾救助和灾后重建工作。此前,深圳暴雨造成9人死亡、2人失联事故后,巨灾保险也予以赔付,每人将赔付最高限额25万元。

什么是巨灾保险?

首先,政府的灾害救助虽然是必要的,但不可能解决我们全部的巨灾损失补偿,居民应当自己或在政府支持下购买巨灾保险,为自己的巨灾风险的分散和损失补偿买单或部分买单。例如,早在2015年,云南大理白族自治州、四川省就开展了地震保险试点,居民最低只要十几元就可以投保。

巨灾保险,能撑起巨灾“保护伞”吗?

而2008年汶川特大地震发生后,直接经济损失8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比只有0.2%。

这期间,宁波、云南、四川、广东、黑龙江等地相继开展试点,巨灾保险也逐渐发挥出越来越重要的“保护伞”作用。

巨灾指数保险以政府作为投保人和被保险人,以触发巨灾的参数,如连续降雨量、台风等级等作为支付赔偿的依据。

由此可见,巨灾保险正在发挥着越来越重要的作用。

不过,虽然经过多年探索,但巨灾保险在我国的发展还很缓慢,仍然面临着诸多问题。

巨灾不难理解,就是我们平时说的地震、海啸、洪水、飓风、特大风暴潮等自然灾害。

从1998年国内开始探讨建立巨灾保险体系,至今过去了二十多年,但打造一套完备的巨灾保险体系还有很长的一段路要走。

此外,还可以投保一份家庭财产保险。毕竟,一旦发生地震、洪水等灾害,经济损失最大的应该就是房子了。同样,在投保时要注意自然灾害是否被列入免责条款,以免日后理赔时出现纠纷。

例如,2017年8月以来,第13号台风“天鸽”和第14号台风“帕卡”相继正面袭击广东珠江三角洲地区,广州等11个地市受灾。“天鸽”和“帕卡”也触发了阳江、云浮两个巨灾保险试点地市的台风巨灾赔付,赔付金额分别为1200万元和1000万元。

再加上,长期以来,社会公众在灾害救助方面已经习惯了靠政府赈灾的救助模式,如此过分依赖政府也在一定程度上阻碍了巨灾保险的发展。

政府的巨灾保险体系虽然已探索多年,但仍处于起步阶段。那么,作为个人,我们该如何做好巨灾风险管理呢?

我们总说,不知道意外和明天哪个先来。面对天灾,在政府的救助之外,我们更应该做好个人和家庭巨灾风险防范,这样才能更好地补偿我们天灾中可能遭受的经济损失。

这次广州暴雨触发的巨灾指数保险,更是一种创新的风险融资方式。

一方面,有现阶段我国巨灾保险所承担的补偿仍然不足,数据表明,与发达国家平均36%的天灾投保率相比,中国只占约3%,我国保险赔付占巨灾损失比重明显偏低。

巨灾保险,再次出现在大众视野。那么,到底什么是巨灾保险,又和我们有什么关系呢?

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其次,投保人身意外险。巨灾保险虽然也会对人身意外进行赔付,但以此前深圳暴雨的赔付案例来看,每人的赔付限额最高只有25万元。市面上不少意外险,都可以最高投保50万元,一旦出现意外家人能够得到的保障也更多。

不过,投保前也需要注意,免责条款是否包含地震、洪水等自然灾害,避免出现无法赔付的情况。当然,投保后也一定要告知家庭成员保险的存在,万一意外来临,家人才能领取保险金。

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