保本的赚钱方式,怎么才能达到收益最大化永利

因为大分类上国债也属于债券,而债券就不是保本理财。而且今年债券违约的情况非常多——

祝朋友们存款储蓄理财顺利!

第二种:购买银行理财产品

要知道银行存在很多类型的理财产品,既有高收益高风险的权益类基金,比如股票型基金以及一些同衍生品挂钩的结构性理财产品,只不过这几年投资环境不太好,这些最终会出现负收益,所以对于稳健性投资者并不适合,不过一些收益适中同时也没有什么风险的固定收益类理财产品却可以参与,比如债券型基金,年化收益率保持在4%左右对于稳健性投资者还是可以考虑的。

大额存单

付息方式:购买当日起息,有到期一次性还本付息和定期付息、到期还本两种付息方式

第三种:民营银行的智能型存款产品

阿里巴巴、腾讯等旗下的微众、网商等民营银行近期推出了智能型存款,兼具活期的流动性,同时又高于定期的收益率,也是大家可以考虑的,年化收益率普遍在4%以上,(如下图)而且依托阿里巴巴、腾讯两大平台,安全性也是有保证的。而且4%以上的收益率在稳健性理财产品中也相当具有说服力。


国债逆回购是什么呢?之前持有国债的人,到了缺钱的时候,就把国债抵押给你,从你这里借一部分钱,到期之后按照之前约定的利率还本付息。

所以,无论是普通的定期存款,还是大额存单,如果金额在50万元以下,完全不用担心存的是国有大银行,还是地方的小银行。

二、单纯的存进银行,达不到最佳的利率效果。

如果只是单纯的进行长期限的定期存款,可能存在一分钱都获得不到利息的收入。为什么?因为可能存在着违约。一旦违约,有的是靠档计息,但可能也不靠档计息,不划算。所以,进行分配式管理储蓄更为合理。也就是将资金分为几份,然后存入不同期限的定期存款中,有应急、使用需求可以只违约一部分资金。如果存在违约,也只是违约一部分资金,不会影响所有的资金计息,更为合理一些。

作者不易,多多点赞,十分感谢!

20万人民币虽然不多但是也已经够得上很多理财产品的起投门槛了,就银行存款来说想要获得更多的收益,20万也是有很多的存钱技巧的。

也算一个正常的利率。什么意思呢?

经过以上我们抽丝剥茧的分析和讲解,我想大家应该对大额存单的安全性有比较准确的认识了,关键点就在于:

把存款和银行的理财产品结合

我们都知道银行的存款是单利计算的,长期存款的收益并不是很高。选择短时间内收益高的理财产品,多次进行购买是获得更高收益的不错办法。而且有20万的资金大部分的短期银行理财产品都是可以买的,年化收益也都在4%,甚至5%以上。在一段时间内反复购买这些短期的银行理财产品获得收益要比存银行不动的定期存款收益高的多。为了安全期间也可以把定期存款和银行的理财产品结合购买,比如一半的资金存定期,一半的资金去做银行的短期理财。这样的配比就可以在相对安全的情况下,获得较高的收益。

我是投资观,感谢阅读,更感谢点赞。

将20万存在银行想要获取更高的利息就要非常灵活的应用起来,哪个利息高就往哪里存;

首先我们梳理银行利息高低情况,银行活期利息是最低的,其次就是定期存款,在银行中大额存单和银行理财产品利率是最高的;从这点可以说明20万本金想要获取更多的钱就要往银行的大额存单和理财产品中存,才能获得更高的利息。

银行大额存款一般都是20万或30万起步,而你20万资金一般都可以达到大额存单了。类似今天早上回答了一个问答,某村镇银行的大额存单只要5万元起步,三年期年利率为4.625%,这种大额存单利率还是值得考虑的,存款利息相对高了。假如你按照这大额存单利率20万,一年利息有9250元,三年存款利息有27750元,这种利息值得存。而且大额存单都是保本保收益,基本可以说零风险理财。

当然20万元存银行大额存单每年有9250元的利息还是满足不了你欲望的,只能去购买银行的理财产品了。银行理财产品部分是高利息的同时你也要承担一定的风险,本金有可能出现亏损的现象。

比如2018年招商银行旗下的焦点联动系列非保本理财产品,起始资金10万元,资金锁定90天,年回报率为9.0%成为银行短期理财产品收益非常高的记录。假如你购买20万资金,一年有1.8万的利息,这是相当高了。

其次就是短期收益率比较高的是,平安银行旗下财富结构类资产管理类,也是10万起购,锁定期3个月,年利率平均在6%;同样的购买这些短期理财产品20万元,一年有1.2万元利息,平安银行这款理财产品属于保本产品,成为平安银行揽储的重点产品。

最后通过以上对于各大银行的各种理财产品分析,以及利率比较,你把20万存款存入银行想要更多的钱,只能购买银行三个月期短期理财产品,存款利率在5%~6%之间的已经是非常高了,利率超过6%以上的就需要谨慎,属于高风险了,避免本金出现亏损。所以20万存银行利生利最快的就是购买银行短期理财产品,每年利息约在1万元~1.2万元之间,这是最佳的存银行赚钱方法。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

  谢邀!不要高估利滚利,要看的还是具体利率是多少。而存款利率,往往是期限越长利率越高,在固定的期限内怎么做都不能短期利率滚出超过长期利率来,没有任何空子可钻,银行方面早就做了计算。

  当然,如果两个利率一样,自然是存短期的利率,毕竟人家存在复利。比如自2014年以后央行取消了五年期限的基准利率,而有些银行直接应用三年期限的利率做五年期限利率来定,比如四大行官网公布的利率,三年期和五年期利率一样。如这种情况,自然是选择三年期的了。

  教大家一个用excel表格计算复利的方法:首先打开excel表格-在菜单栏找到“公式”-在公式下方找到“财务”-点开“FV”函数。

  在利率一栏填入期限利率,在支付总期数一栏填入复利次数,在现值一栏填入存入金额(以负号表示,因为是从你这里流出,这是会计的一种方法)。

  比如我们都知道余额宝之类的货币基金是存在复利的,假如7日年化收益率为4%,那么一年复利之后总体利率是多少?

  计算结果如上图,总体利率为4.0808%,所以不要高估复利了,要看复利的基数是多少。就如货币基金收益率,只要该基金经理积极一点,把年化收益率提高到0.1%,比不要复利都强。

  如果有兴趣的话,可以按照此方法计算一下各个银行各种期限复利和没有复利之间的差异,那么你便会得出一个结果,复利并没有想象中的那么牛逼,主要看的还是复利基数的大小。

  如果存款要获得较高的利息,那么还是建议存入吸收存款较难的小型城商银行或信用社,其利率会高出很多,甚至有些小型城商银行五年期的利率可高达5.5%,要高出四大行一倍(四大行各个分行利率又有所不同,这里指的是官网利率。)。

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路人蚁的世界:财下心头,却上 眉头,与你一起侃财经

从收益和风险从小到大排序:活期存款-定期存款-短期理财。这是存银行的三种方式

1银行定存产品热销的三类:定存产品比如网商银行定活宝,每天限时限量买,三年期定存产品。可提前支取,到期利率4.125%。

2结构性存款,一部分存款,一部分理财属性,保本不保收益,由市场利率和汇率决定。灵活性差。有一定风险性

3大额存单,门槛高,20万起步,存3-5年的 利率也有4%,地方小银行5%的也有,银行为了揽储也是各出奇招。

4国债也是个不错的选择,稀缺型,不一定买的到,低门槛配置,千元起投,5年期国债利率也有达到4%,安全可靠,国家信用背书。也是长辈喜欢的一种理财方式

你在银行的钱是怎么个理财方式,欢迎评论区分享

首席投资官评论员门宁:

我们先看一下银行的存款利率,一年期利率接近2%,2年期利率2.6%,3年期利率3.22%,5年期定期存款利率比3年期略低,平均3.17%。

我们最终的目标是单位时间从银行获得更高的利息,那么肯定是利率越高,相同时间的收益越高。因此即使不用计算,也知道存3年的期的定期存款收益是最高的。

不过您有20万,这意味您除了可以存定期存款,您还可以在部分银行存大额存单(20万起),大额存单的利率是比定期存款要高不少的,而且资金越多利息越高。

不过还是可以看出,还是3年期的利率最高,20万起的大额存单3年期利率普遍在3.85%左右,比定期存款高出0.6%,20万三年能多拿将近4000元利息!

这些都是大银行的利率,城商行、农商行由于规模小,揽储压力大,同样期限的存款他们往往愿意付更高的利息。有人担心小银行会倒闭,但是我国已经实行存款保险政策了,如果银行倒闭50万以内的存款,会由保险公司赔付本息,所以担心银行倒闭的顾虑大可取消。

其实除了存款和大额存单,您也可以尝试购买银行的理财产品,收益率可以达到5.5%,不过这个不在存款保险承保的范围内,风险要自担的。

这是我的回答,希望对您有帮助~

国债逆回购

问:大额存单到底算存款还是算理财?为什么?

总结

存在银行,如果不打算承担风险的,基本收益就那样,年收益率超不过6%,要想获得较高收益,要嘛选择高风险的理财产品,要嘛多加点钱去买房,纵观改革四十年以来,最稳妥最赚钱的就是投资房产了,当然后续难说,最少目前是这样的。

为了符合题主的收益最大化的原则,优先考虑大额存单。

大额存单是根据储户的存钱数额进行利率的差异化区分。各大银行的大额存单最低存款门槛在20万到30万。如果遇到揽储困难的特别时段,还可以更低,而地方的农商行和城商行存款门槛也有5万起步的,题主的20万已经达到最低存款门槛。

为了提高商业银行的揽储能力和竞争力,央行放宽了商业银行在基准存款利率的上浮幅度。银行可以根据资金紧缺程度适当调整。大额存单的利率上浮幅度相比普通存款力度更大。农商行和城商行的上浮幅度50%-60%是常态,因此利率也更高。在选择银行存款时,优先考虑农商行和城商行。

市面上的大额存单利率在3%-5.5%左右。而国债利率在3%,几乎0风险,但是抢购困难且发售时间不好把握。银行理财产品利率在5%左右,但是理财产品不受存款保险制度的保护,意味着在遭受本金损失时银行不会赔偿损失。因此在考虑收益和风险的平衡下,5年期的大额存单是最好的选择。

将银行存进银行,只有找到最高的年化利率水平的银行,才能够获得更多的利息收入,获得更多的回报。那么,将20万元的资金存进银行,怎么做才获得更多的钱呢?

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总而言之,尽管大额存单从外表上长得像理财,但它却不是理财,长得再像它也是存款。

中高风险产品

上述两部分占据你主要资产的7成,确保你大部分的本金安全,如果你单纯追求安全性,那么就以上述中低风险产品为主,但如果你想短期高收益,那么就必须将部分资金投与中高风险的产品,方有可能实现,且这部分资金量虽说不能太高(以免承受不起损失),但也不能太低,因为基数太小,效益不明显,因此三成左右刚刚好。银行的中高风险投资主要有贵金属、外汇、信托、基金,对于前三类你的20万的三成即6万,资金量太少,甚至对于信托而言,连起投点都不够,剩下的似乎只有基金一个,但都集中在资金也不好,我认为你可以尝试银行体系以外的P2P理财(选好平台),若有投资经验,尝试少部分股票。

截至12月13日,今年以来已经有126只信用债违约,涉及规模达到1165亿元,均创历史新高。

被保险存款包括投保机构(即吸收存款的银行业金融机构)吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

问:将20万人民币存进银行,怎么做才能有更多的钱?

普通存款也没毛病,但是利率实在有点低,大家可以看看几种比较“另类”的银行存款。

产品特点是什么?

收益较基准上浮40%,提前支取靠档计息,最高能够上浮52%,就是收益率在4.18%左右的,还是非常的高,同时是保本保息的产品,所以是一个非常好的产品。

无风险产品

这个产品你可以是银行的定期,也可以是货币基金产品,这类产品产品风险度可忽略不计,收益率三五年期的定期及货币基金一般都可以达到4%左右,这是一个基石保障,也是你的退路,因此这个产品可以占到4成左右。

结构性存款

比如你存了5年期大额存单,存满3年的时候要提前支取,可以按照3年期定期存款利率计息。

一、民营银行长期限的大额存单年化利率处于银行业存款上沿水平。

从各个银行的年化收益率水平的角度看,民营银行>乡村银行>城镇银行>其他商业银行>国有大型银行。同期限定期存款的年化利率可以说民营银行的水平是最高的。当然了,如果期限越长年化利率的水平也就越高,国有大型银行已经没有了5年期定期存款项目,但是民营银行仍旧存在,并且年化利率能够达到5%的水平。

当然,从感觉上民营银行的风险要高于其他类型的商业银行,但是从管理、监管的角度看,其实风险系数是一样的。如果认为存在风险,也是可以将存款放入至乡村银行、城镇银行,年化收益率也是相近。

国债

如果银行倒闭或破产了,50万元以下的存款能得到全额赔偿,超出50万元的部分,则要按照破产清算程序,按比例清偿。

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当然不是大家常见的那类普通存款。

说大额存单是存款,咱是有根据的。人民银行在关于大额存单的文件中指出,大额存单属于存款,是一般性存款。

第一种:可以考虑大额存单

对于部分商业银行来说,20万正好达到了购买大额存单的门槛,其实大额存单本质上还是存款,只不过它相比一般存款,收益率会更高,以建设银行为例,三年期的定期存款只有2.75%,但是三年期的大额存单利率却高达3.85%,收益率明显高出不少,同时它还有为未到期提前支取享受靠档计息的优势,也就是提前支取依旧按照定期的利率核算,而不是像普遍存款那样提前支取按照活期计算利息。而且在流动性方面,大额存款可以进行转让。整体上来讲,优势比普通存款突出很多。

可话是这么说,但是大部分老百姓就是想要保本的理财。

储户之所以对大额存单是不是银行存款这么关心,我认为主要还是担心其安全性。这个问题,在2015年5月1日起施行的《存款保险条例》第四条中规定的非常明确——

低风险产品

银行的理财产品及基金定投算是低风险产品中,不错的两个选择,基金定投需要长期持有方可显示其优势(整体上来讲,长期持有的基金定投基本都是赚钱的,短期有亏损的时候,所以不打算长期持有的,把这个去除,短期来讲不算低风险产品),银行理财期限较短,一般在1年以内。这两个产品在风险较低的情况下,可以获得一个相对较高的收益率,算是一个不错的选择,可以占三成左右。

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大额存单的门槛最低是20万元,也有的银行会推出门槛更高的大额存单,30万元、50万元、100万元起购,门槛越高、利率也会越高。

20万放在银行,无论是活期存款,还是定期存款,的确收益率太低了,如果想获取更多的收益,个人建议有以下几种方式:

一个是在利率上,会比普通存款的利率上浮40%~45%。

原因在于,按照中国人民银行在2015年6月2日公布实施的《大额存单管理暂行办法》,第二条明确规定——

长期存款就选择利率高的银行去存。

如果不想费事,又懒得管理那么就可以比较以下多个银行长期存款的利息,利率高的就是我们要选择的。银行的存款都是计算的单利,收益也基本上不会相差很多。对于长期不用的闲钱来说,存长时间的定期是能获得更多收益的方法。对于选择银行上越小的银行给的利息则会越高,尤其是地方性银行利息普遍会比国有四大行要高的多。对于选择时间上当然是时间越长利率越高了,金额越大利率越高。对于想安全又不想费事的人来说,长时间的定期存款就是获得更多收益的方法。

最后就是固定收益类理财

所有吸收存款的银行业金融机构发行的大额存单,都受到《存款保险条例》保护。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

希望以上回答能够给更多的投资朋友一些参考,认可我的回答,点赞支持一下!

有20万元存进银行,哪怕什么也不做也能有利息,活期利息,但是显然越长的存期往往存款利率越多,能拿到更多的利息。

五大国有银行的活期利率只有0.3%,一年下来20万元也只有600元利息。

一年期存款利率1.75%,一年下有3500元利息。

两年期存款利率2.25%,一年能有4500元利息。

三年期存款利率2.75%,一年能有5500元利息。

如今五年期存款利率优势已经不大,多家银行已经降至4%以下,只有民营银行及农村信用社五年期存款利率还有一定优势。

相对于普通定期存款利率上浮30%以内,显然上浮更多的大额存单是当下比较好的理财选择。

国有大行大额存单利率上浮45%左右,全国性商业银行上浮50%左右,农商行城商行上浮55%以内。这样一来,三年期大额存单利率就能最高达到4.2625%的利率。

如果选择了光大银行,到柜台办理按月付息的三年期大额存单,年利率4.18%,一年的利息就能有8360元,每个月也能有696元的利息,显然较之普通存款利息多出不少。

一些省市的农村信用社和村镇银行存款利率往往更高。比如某村镇银行三年期存款年利率4.125%,但是承诺每一万元每年返50元,这样实际利率达到4.625%,20万元一年就能有9250元利息。当然村镇银行实力相对弱小,风险管控较差,不是最佳选择,当然信用社也是一个道理。

如果选择了当地利率高的民营银行,那么五年期存款利率可以达到5%以上,20万元一年能有1万元以上的利息。

不过五年期存款流动性很差,一旦提前支取就会变成活期,利息基本跟没有一样了。

至于某些号称年收益率5%以上的保险,应该敬而远之,一方面银保监会规定银保产品年收益率不得超过3%,另一方面中途支取会损失大量本金,流动性极差,而到期后也不一定能全部拿回本息。

如今理财产品平均收益率在4.4%左右,但是相当比例已经不再保本,理财风险加大,稳定收益未必有三年期大额存单更好。

结构性存款虽然是保本的,但是收益率也有所降低,4%左右,选择的话还要注意与结构性理财区分,别买了假的结构性存款。

20万资金算是起点不小了,完全可以选择所有银行的几乎全部产品,但从当前利率市场情况看,城商行、农商行和民营银行的存款利率普遍高于国有银行和股份制银行。因此第一步我们可以将存入银行锁定于地方性小银行,不仅会全额受到存款保险条例保护,而且才能实现获取更高收益的愿望。

如何获得更高收益,一旦银行锁定后,就主要跟选择的产品有直接关系。以普通3年定期存款为例,央行基准利率为2.75%,而四大国有银行与基准利率持平,全国性股份制银行最高上浮20%左右,达到3.2%,地方性小银行也就3.5%左右,几乎没有超过4%的。所以要想获得更高收益,选择普通定期存款,无论哪个银行都无法实现,只有选择大额存单、国债、智能存款或其他低风险理财产品,以稳健理财为主。

大额存单不仅利率上浮幅度高,而且可以提前支取和转让,利息靠档计算,具有较强流动性,且属于银行一般性存款,不超过50万的本金和利息受存款保险条例全额偿付,安全性极高。目前,国有银行3年期大额存单利率上浮45%左右,股份制银行上浮不超过50%,而城商行和农商行等地方性小银行则最高上浮55%,3年期执行利率高达4.2625%,但5年期大额存单几乎与3年期一个价格。20万存小银行3年期大额存单到期利息将比国有银行多2475。

购买国债也是不错的选择。以18年发行国债为例,3年期票面利率4%,5年期票面利率为4.27%,还略超小银行大额存单利率。而国债是央行代表政府发行的国家债券,为财政募集资金当然有国家信用背书,安全性不用说。同时,国债也可以提前兑付或转让,提前支取也是分段计算利息,比活期存款利息高的多。

民营银行的智能存款也可以满足高收益和流动性需求,这款产品主要适用于投资期限不能确定资金。比如振某银行1年期智能存款,随存随取,提前支取利率3.8%,一年到期利率5.1%。还有亿某某银行5年期智能存款,满3年提前支取利率4.5%,5年满期利率5.45%,几乎是所有银行存款类产品中最高利率。不过一些产品因近期受到关注,有的在调整,有的实行当日限额抢购。

如果你是稳健型投资者,银行的低风险理财类产品也是可以关注的,比如银行理财产品和结构性存款。收益区间在4%……5%的银行理财产品,基本属于中低风险产品,虽然宣传上属于非保本浮动收益型理财产品,但历史业绩来看,实际本金和收益风险是很小的。结构性存款是介于存款各理财产品之间的一种新型理财产品,与过去保本浮动收益型理财产品很相似,本金属于银行表内业务,计提存款准备金上缴存款保险基金,因此本金受到存款保险条例保护,但收益是浮动的,从安全性上讲,仍然属于低风险理财产品。

以上都是具有较高收益但又几乎没有风险,或者属于低风险产品,非常适合稳健型投资者选择,以获取更高收益。

说实话,如果只是单纯存定期,20万元滚不出多少钱来。对于资金合理的安排就是:四三三,合理错开分配投资。

那么现在到底还有保本的理财吗?

二,以招商,浦发,广发等股份银行为基础的第二梯队,大额存单通常可上浮25~45%,起点资金通常5到10万!

有国债做抵押,可以说风险也是极低的。

大额存单到底算存款还是算理财?

大额存单是存款,就是高起点版的定期存款。

平时利率很低,大概2.5%左右,最高能到3.2%左右。

一,以工农中建邮,国有大银行为第一梯队的大额存单,依照不同年限可上浮百分之20到40!起点通常10到20万

资管新规这个事小司之前也聊过很多次了,对老百姓(603883,股吧)来说,最重要的是要转变意识,明白以后银行理财不保本了。

大额存单神似理财,可但是,它不是理财,是存款。

但是每到年底的时候,很多机构都会缺钱,这个时候国债逆回购的利率就大概率会上涨,大家可以多关注一下。

超出50万元,则可以分散在2个或以上的银行存放,当然,如果是存在国有大行,就是有1000万也可以放在一家银行,国有银行是不可能倒闭的,起码有生之年你是看不到了。

大额存单的本质和普通的定期存款差不多,但是因为你一把存得比较多,所以银行会给你一些优惠。

综上所述大额存单是实实在在真真正正的存款好安全好产品!完全享受50万的存款保险!而且,有些银行还提供了许多很好的功能,例如靠档计息,存本按月取息,抵押转让等!可以说,咱老百姓最喜欢的高息安全好存款产品!

总体收益不确定,但是一般都是比普通的存款要高。

因此,各家银行在做会计核算时,在存款科目下,设置了大额存单科目,把大额存单做为存款来核算,在客户购买大额存单时,银行会为客户在银行卡下开立大额存单专用账户,这一点是不需要怀疑的。

三年期利率一般4%,五年前能到4.27%。

也就是说,银行一般性存款受保险条例保护,而同业存款得不到保险条例保护。

这两部分会安排好比例,保证老老实实存款的那部分钱的利息,可以覆盖掉碰运气那部分本金的损失,最终保证本金安全的情况下,看情况能获得一个收益。

2015年6月2号中国人民银行指定的《大额存单暂行办法》正式执行,其中第二条对大额存单的解释为:大额存单是由存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般存款,非理财产品,大额存单有如下特点:

国债是比较传统的理财了,不多说了。财妈觉得大家重点可以关于一下一个和国债相关的理财——

大额存单是银行存款,确切地说是银行一般性存款,绝对不可能是理财。

银行存款

大额存单是否安全:根据《存款保险条例》,大额存单属于一般性存款,同一家银行本息50万以内受到保护。

什么叫“结构性存款”呢?

三,以地方商行,信用社为主体的第三梯队大单通常可上浮30~50%,最高可达55%,通常3到5万元启存!

有,今天小司跟大家介绍这么三种保本的理财。

大额存单就不同了。大额存单从购买到兑付,流程都和理财差不多。只有银行在发行大额存单产品,并且还有额度的情况下,客户才可能购买大额存单。这是购买。而在大额存单到期之后,并不是客户自己去银行,而是银行把本金和利息一起划回到购买人的活期账户中去,这是不是也和理财相似呢?

比如说我存了一个5年的大额存单,但是存满2年后,我急用钱,去提前支取,这个时候利息可以按2年的利率去算。而普通的定期存款,如果提前支取的话,就只能按活期的利率去算——大家知道活期的利率有多低。

投资大额存单是否合适?

大型银行的大额存单相比于储蓄式国债,优势不大,储蓄式国债3年期大额存单利率4%,大型银行的3年期大额存单利率也在4%左右,但是起存金额要20万,而储蓄式国债100元即可存。

中小型银行的大额存单相比于民营银行定期存款优势不大,民营银行的3年期定期存款利率4%~5%,并且起投金额低。

  大额存单不同于结构性存款和智能存款(创新型现金管理产品),属于一般性存款。如果偏要问为什么,那么就是存款人与银行直接建立债权债务关系,并不像结构性存款和智能存款一样存在第三方参与。

  大额存单与普通存款并不存在本质的区别,而特性上所产生的差异,主要是由起投门槛所决定的,比如一般定期存款50块钱起存,而大额存单规定最低20万(个人最低20万,企业最低1000万)起投,少于20万的都不算大额存单,具备有大额存款的特性。

  大额存单有五大特点:投资门槛高、金额为整数、存款利率上浮、到期之前可以转让和期限不低于7天。

  投资门槛高:20万起投

  中国人民银行于2015年6月15日推出大额存单产品,起先个人投资者门槛最低30万元,机构投资者门槛最低1000万元。而后来因大额存单吸收存款不尽如人意,央行面向个人的门槛由30万降至20万。即如今的银行有些是30万起投,有些是20万起投。

  金额为整数:通常以1万递增

  比如银行20万起投大额存单,不能存20万5千,只能存20万或21万。

  存款利率上浮:不同的银行不同期限大额存单上浮利率不同。

  比如某银行官网一年期挂牌利率1.5%,那么上浮40%的作为大额存单利率即为1.5%*140%=2.1%。

  到期之前可以转让:即可靠档计息

  普通存款期限没到期提前支取按活期利率计息,而大额存单期限没到期可靠档计息。但需要注意,大额存单提前支取靠档计息,有些是靠大额存单的档,有些是靠普通存款的档。

  期限不低于7天:七天之内不能取出。

  存入以后7天之内不能进行任何操作,包括取出。

大额存单是存款,并非理财。两种产品的获利模式,兑付机制都不一样。

存款:

大额存单的本质还是定期存款,只不过利率高于一般定期存款。银行吸收来的这部分存款在资产负债表中记为负债项。它的用途主要就是发放贷款。

无论银行贷款是否能够收回,银行都有义务偿付储户的存款,因为银行与储户之间其实是有债权债务关系的。银行通过存款利率和贷款利率的差额来获利。

理财:

如果是理财,银行会把靠理财吸收来的资金用于同业存款,货币基金、资管计划等。银行在这个过程中扮演的是“代客理财”的身份。

银行的理财分保本与非保本两种。对于保本理财,无论银行投资是否成功,银行都会兑付资金。对于非保本理财,如果银行投资失败,银行有权不进行足额兑付。话虽这么说,银行为了维护自身声誉,还是会想尽办法来偿付。

从外在表现形式来看有以下几个区别:

一、提前支取

大额存单或者一般存款基本上都可以进行一定次数的提前支取。理财却不可以,目前的银行理财都是封闭型的,不到期无法进行支取。

二、办理手续

大额存单办理,只需要提供身份证,保证银行卡内资金充足即可。银行理财却需要进行双录(录音录像),以证明购买者对理财的各方面已经了解,愿意承担风险。

三、金额起点

大额存单20万起,一般存单50元起。银行理财一般是5万元起,但不少银行也有1万元起的理财。理财一般是千元递增,存款则可以有零有整。

总结:

大额存单是存款,受国家存款保险制度保障,几乎是零风险。理财非存款,投资有风险,购买需谨慎。

银行研究僧,你学习,我也跟着学习!

大额存单到底是存款还是理财?很明显,大额存单业务是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

所谓的大额存单是商业银行投资人发行的记账式大额存款凭证。大额存单凭借高利息、低风险的特点越来越受到广大用户的欢迎。因为根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》,大额存单纳入存款保险保障范围。

由此可见,大额存单为银行存款而非理财,也只有一般性存款才能按存款管理,并纳入存款保险保护,享受50万元以内的100%赔付。

大额存单和结构性存款目前都是各大银行的重要揽储工具,其中大额存单以其利率高、流动性强、发行期多样化和风险低等优势逐渐成为普通投资者的重要理财工具。

总之,如果你有50万元以内的一笔大额资金,而且在较长时间的处于闲置状态下,想要做低风险投资,那就首选大额存单,因为本金百分之百安全。

结构性的意思就是你存到银行的这部分钱,一部分还是老老实实地作为一般的银行存款,还有一小部分会去拼拼运气,投资一些高收益的渠道。

发行方式:发行采用电子化的方式,意味着没有纸质的存款证明

这里以防万一多补充一句:咱们默认说的是中国国债,其他国家的就没那么靠谱了——包括某些大国。

央行一年期存款基准利率是1.5%,普通的定期存款大多上浮30%,执行1.95%的实际利率,大额存单则会上浮40%-50%,利率为2.1%-2.25%,有的银行如果存款金额达到100万元,利率高达2.44%,上浮幅度超过60%。

大额存单以前小司也介绍过,再简单解释两句。

不仅利率高,大额存单提前支取还可以靠档计息,而银行定期存款如果提前支取则只能按照活期利率计息,也就是0.3%,太亏了。

但是国债毕竟是国家的债券,有国家信用背书,只要国家不破产,国债就不会违约。

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咱们如果去银行存普通的定期存款,是不是去了直接就存,不需要打听有没有额度,可不可以存?哪有不可以存的道理呢,除非银行不想开门了。

严格意义上来说,国债其实不是真正的保本理财。

为什么?

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品,属一般性存款,没有风险,无年龄限制;

起点金额: 详见每期存单,超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ;

产品期限: 1、3、6、9、18个月;1、2、3、5年 。

能够提前支取吗?

可以的,那提前支取规则是什么呢?

未到期提前支取,按照靠档计息,即,将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。(举例:客户购买了一个2年期的大额存单,在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于,提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息 提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息 提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。)

起投金额:个人投资人起投金额不少于20万

接下来分享大额存单能多多少利息买谁的合适?

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单和理财产品的区别

①存期内利率固定不浮动,收益有保障

理财产品有保本保收益、保本不保收益和不保本不保收益等类型,正因为有诸多的不确定性,很多保守型的客户始终不愿意尝试购买理财产品。

②安全性不同

正因为理财产品有很多不确定的地方,大额存单产品从其存单的性质上有较高的安全性,再加上高收益性,才备受客户的追捧。

大额存单本质上就是定期存款,只不过是门槛比较高的存款而已,跟定期存款的安全性完全相同,都受存款保险条例保护。

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其实银行的利息,是在央行的指导利息上浮动的!举个例子,就像买菜一样,能搞价!你买的少肯定人家不给还价!买一车自然会便宜!大额存单也是这个道理!银行缺钱,如果其他的存5000你存5万,一顶十,银行也省事儿,节约了多费用开支,你的高利息,银行也不增加成本,一举多得的好事啊!

发行利率:发行利率采用市场化的方式确定

一般性存款,包括单位(企业、机构)存款和个人存款。与之相对应的是一个“同业存款”的概念,是指商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构的存款。

大额存单当然算存款产品。因为我国已经明文规定的:中国人民银行总行在2015年出台了专门的《大额存单管理暂行办法》,该办法中明确指出大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的,以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

大额存单在发行形式上类似理财产品

与普通定期存款有所不同的是,大额存单按期发行,每一期的产品在期限、利率、认购起点、支取利息的方式几个方面设置不一样,根据自身情况制定。普通存款就是银行所有的存款期限、利率均已亮明,大额存单有点类似于理财产品,这一期发行的产品有5年期的,下一期就不一定有了,根据需要随时灵活调整。而且大额存单还有9个月、18个月这两个期限,定存期限是没有这两个期限的,给人感觉疑似理财产品,其实泽不然。

大额存单的利率是固定利率

大额存单的利率倒是和普通存款定存一致,各个期限的存款利率都是明明白白、清清楚楚地摆着桌面上的,存款利息就按规定利率给付,不管一次性给付本息、提前允许部支一次、靠档计息还是按月付息,都是照本宣科地板上钉钉。

理财产品的收益没有保本保收益方面的产品,全部禁止刚性兑付,都是浮动收,所有理财产品对外公布的年化收益率均为预期收益,与实际兑现收益不能划等号。大额存单的利率是固定利率,这一点有别于理财产品的年化收益率。

大额存单受存款保险制度保护

大额存单和普通存款一样受到2015年国务院制定的《存款保险条例》的保护:银行出现风险致使客户存款资金受到损失的,实行限额偿付,最高本息不超过50万元(含)这里的存款保险赔偿业务范围就包括客户在银行办理的活期存款、定活两便、通知存款、定期存款、智能存款、大额存单以及结构性存款中的本金部分。

所以说,大额存单政策法规上已经明文规定定性为存款类别,在利率计息上已经是采用了定期存款计息的方法,也没有跑出存款保险条例规定的赔偿范围,说它是存款,一点都不为过。

大额存单产品从性质来说是银行存款,不是理财。它有明确的的存款利率,承诺到期按购买时的利率兑付利息;享受存款保险条例规定的50万以内本息损失赔付;安全性和普通的定期存款一样高;所以他不是理财产品,是地地道道的存款。

那么,“一般性存款”又是什么概念呢?

说大额存单从形式上貌似理财,是因为它的发行方式。

大额存单的计息

大额存单的具体发行利率,会在每一期大额存单产品发行时公布。

温馨提示

  1. 采取按日计息。利息计算公式:利息=本金X实际存期(天)X大额存单利率/360;

2. 认购期结束后,产品正式发行开始计息,(目前暂时我行大额存单均为发行购买日当天起息)到期日自动将大额存单本息返还至对应户口活期户中。

朋友们好!这个问题朋友们也很关心,毕竟大额存单的利息比普通正规的存款高那么些,和有些理财产品都差不多了,例如有的大额存单高达5.5%(五年期)!也不能像其他存款那样自动转存,不同银行高低不同…首先明确的回复朋友们:安心放心的购买大额存单,他们百分百是正规的存款产品!了解一下为什么大额存单会利息高?

大额存单和普通定期存款的区别

①购买门槛

这点不用我多介绍,这里说的大额一般是指20万,个别银行30万起存。达到这个金额就可以购买大额存单产品了。

②利率上浮高

毋庸置疑,既然有门槛那么肯定要有一定的吸引点吸引客户,这也是大额存单市场上火爆的卖点之一。

③有发行期限和规模限制

大额存单是按期发行的,每期发行的数额有限,卖完就只能等待下一期再购买了。不像普通的定期存款,可以无限制购买。

④不支持到期自动转存、部分提前支取等

⑤不支持靠档计息

⑥购买需要使用银行卡账户过渡,到期后本息转入银行卡内

⑦大额存单存期内可转让

话又说回来,那大额存单为什么又像理财呢?

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