注意!花呗、白条真实利率竟然这么高!

汇丰银行一项调查显示,90后的负债额是月收入的18.5倍。已工作的90后,人均负债超过12万元。

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注意最后要把答案乘12,这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%,真是吓死人!

注意最后要把答案乘12,这样才是总的年利率。算出来的结果是15.864%,真是吓死人!

但今年经济形势和以往相比,却完全不一样了,各行各业都喊苦,钱难赚。几个以前特别火的行业,比如金融、IT、房地产,说冷就冷了。比如房地产行业,前几年还烈火烹油一般,今年就到处裁员。红了近20年IT业到处爆出缩招减员的消息。

先进行准备工作,打开电脑和Excel表格。

选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分,这样就可以得到真实的利率了

比如,猫姐今天看到一件衣服,售价为1399元,如果分12期购买,每期需支付125.33元。

凡是在文章后留言,留言或点赞数最高的朋友,给予5元现金红包奖励,获奖名单会在下一篇文章中公布,敬请关注。

会出现下面所示的界面,选择"财务"里的"IRR"函数,点击"确定"。

这样来计算下12期分期付款的实际利率:

以后想要分期,想要借钱时,不要只是简单的想想,还是要在Excel表里算算,真实的分期利率远远超过我们的想象。

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去年,花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》显示,在中国近1.7亿90后中,开通花呗的人数超过了4500万。也就是说平均每4个90后就有1个使用花呗。

最后再次建议大家,合理利用免息期,但请谨慎使用分期产品。

第二种,提供分期服务,花呗分期内是不计算利息的,只是收取手续费,费率和分期数有关,比如说,6期分期总金额的4.5%;12期分期总金额的8.8%,平均每期费率为0.73%,目前最多可分12期。

最近支付宝花呗的红包派发铺天盖地的。

另外从今天(2018年3月26日)开始,木木说钱微信公众号设立留言有奖活动。

以后想要分期,想要借钱时,不要只是简单的想想,还是要在Excel表里算算,真实的分期利率远远超过我们的想象。

花呗和白条真实利息都不低

可是实际上,我们每个月都要还1000元,所以借的本金其实一直都是在减少的。

除了蚂蚁花呗,信用卡、京东白条等大部分分期还款的产品都是这样的套路。

里面画风是这样的:

假如我们消费了12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.66%,那么每个月要还的手续费为

所有的工具都是现成的,输入数据,开始计算就可以了。

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我们使用花呗分期,还款基本上是每月等额本息。我们来算一下,假如财富君消费了6000元,分12期偿还,手续费率为每期0.73%,那么每个月要还的手续费为1200×0.73%=43元,这样一年下来的手续费就是43*12=525.6元。

信用卡分期利率,比你想象的高

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接下来是这样的界面,点击"Values",点击"确定"

不过这些红包都要开通花呗才能花出去,估计通过这轮红包推广,每个人都会用花呗付款了。

当我们偿还了第1个月之后,借的本金只剩下11000元,以此类推,每月的平均负债数应该是这样算的:

假设把6000块的花呗账单分12期来还,12期总的费率是8.8%

比如本金第一个月还了后,第二个月本金就变成11000,第三个月就变成10000,第4个月成9000了....,最后一个月本金成了1000元。

这样一年下来的手续费就是

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现在使用花呗、白条的年轻人越来越多了。

然后我们在Excel里列一个表格。

上面是粗略计算,下面重点来看看!财富君给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法!

这才是我们付出的真实利率。

昨天周末,我去见了师兄。

按照等额还款来算,我每期应该还:(6000 528)÷12=544元

花呗分期付款的原理和信用卡的原理大同小异。

师兄对大家说,他感觉身体不如以前好了,上午下午像是两个人。

这个公式是Excel表格中自带的,不需要大家再添加,很方便

年轻人借钱消费是越来越容易了,有些自控力弱的人越来越上瘾,甚至已超过了自己的偿还能力。

接下来是这样的界面,点击"Values",点击"确定"。

这样的话,要交的分期费用应该是:6000×8.8%=528元

现在越来越多人开始用花呗、白条这些信贷工具来付款了。确实挺方便的,网上看中一款商品,手指动动,商品就买回家了;如果钱不够,还可以用分期来支付。

12000×0.66%=79.2元

虽然白条、花呗用着方便,但是在互联网金融博弈的时代,无论是花呗、借呗,还是京东白条,其实都不是“免费午餐”,你可以用它们“薅羊毛”,但绝对不能不知道它们会产生多少费用。

分12期还款,每月分期手续费为12000*0.66%=79.2元 ,一年的手续费为950.4元。

所有的工具都是现成的,输入数据,开始计算就可以了。

接着在黄色区域部分,点击"公式",再点击"插入函数"

7.92%看起来不高,但真的是这样吗?非也。

祝愿关注我的朋友,都有一个好身体,身体是革命的本钱嘛!

可是实际上,我们每个月都要还500元,所以其实从我们偿还了第一个月后,本金就一直都是在减少,我们来算一下每个月的平均负债数:

现在网上有一些IRR计算工具,可以快速计算出真实利率来。

接着在黄色区域部分,点击"公式",再点击"插入函数"。

但是,利率≠手续费,12期下来手续费是8.8%,但利率可不止这些。

以前大家常用信用卡分期。很多人不知道的是,信用卡分期业务手续费并不低。

我把6000块的花呗账单分12期来还,12期总的费率是8.8%。

(6000 5500 5000 ....... 500)/12=3250元,这样算下来,我们每个月平均负债就是3250元,粗略计算下12期分期付款的实际利率:525.6÷3250×100%=16.17%,这个结果和上面的8.8%可差远了。

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为了方便大家,木木认真总结了四款分期产品的真实利率,仅供参考查阅。

如果到期还不上,稳住,别慌!花呗贴心的为广大剁手的盆友们准备了两种解决方式:

猫姐的同学群里抢花呗红包已经好一段时间了,常常有人发出一段文字:打开支付宝搜******,领红包。大家就开始进入支付宝去领红包,每天都能抢到好几块钱,有时还能达到10元多,每个人都挺开心的。

这个结果和上面的7.2%差的远了。

首先我们来看看熟悉的花呗,从某宝剁手,到买火车票,再到各种商场购物、超市买菜基本上支付宝覆盖到的地方差不多都支持蚂蚁花呗,而花呗,顾名思义就是让你花钱,它其实是支付宝里面的一款消费贷产品,和信用卡类似,免息期内还清本金,就不收取任何手续费、利息等费用。

但是猫姐特别提醒,谨慎使用分期还款。因为真实利率并不像宣传那么低!

我想师兄年纪轻轻就这样了,我一定引以为戒,好好锻炼身体。

无论金额怎么变,蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%, 请大家记住了!

银行信用卡的分期还款利率都差不多是这个水准,高的能有18%,比你预想的高很多,没想到吧。

以信用卡分期为例,使用招行信用卡购物,分12期还款,每期的分期费用是0.66%,那一年的"利率"是:

刚刚过去的“6.18”年中大促,你剁手了吗?财富君反正是剁了,打白条在某东上买了一些生活的日常用品,不要问我为什么这么点东西都要打白条,因为打白条清清楚楚的写着可以优惠好几块钱,开源节流我们要从生活中的小事做起,并且这样还能提升一下我白条的额度,所以何乐而不为?另外财富君还在某电商平台用花呗买了点化妆品,这个时候总是控制不住自己爱美的心,买买买!不过财富君也只是买了点必需品,并没有见啥便宜都买,我们还是要理性消费!

这样算下来,一年的"手续费"是0.66%×12=7.92% 。

以木木最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

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猫姐买了一个沙发,花了12000,分12期还款,每期的分期费用是0.66%。

扯回今天的文章,这两年,以信用卡、蚂蚁花呗、京东白条为代表的消费金融蓬勃发展。

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分期每月还款金额为12000/12 79.2=1079.2元

但每次这样计算很麻烦,而且遇上大的借款额分期,可是要好好算一阵。

相比花呗,蚂蚁借呗的年利率要更高,0.05%的日息,年利率就达到了18%,不过借呗可以贷现金,花呗只能用于消费。

3季度,信用卡逾期半年未偿还额,比2季度,暴增124亿,总额达880亿。

前面的几个月负债高于6500元,后面的几个月负债低于6500元,所以前后平衡,粗略计算下12期分期付款的实际利率:

注意:6000元是借款的金额,-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

提前消费,借钱购物虽然很爽,但还钱还得靠自己。

950.4÷6500×100%= 14.62%。

然后我们在Excel里列一个表格

你的钱,不能瞎借了

大家有任何的理财问题,可以通过微信与我交流。

第一种,按当期未还金额的0.05%按日收取利息,直到还清本息为止;

你的钱,不能瞎借了。

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本文首发于微信公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

哈哈哈,在这里揶揄师兄不好,希望他不会看见。

这其中一个最大的问题就是我们每个月都要还1000元,本金其实一直都在减少的。

如果是其他的分期产品,那就按着木木的介绍来操作下,简单实用。有不明白的,可以在后台给我留言。

1079.2÷6500×100%= 16.6%。

会出现下面所示的界面,选择"财务"里的"IRR"函数,点击"确定"。

猫姐给大家算一算真实利率是多少。

这个公式是Excel表格中自带的,不需要大家再添加,很方便。

前后平衡下来,我们每个月的付出本金数应该是:

(12000 11000 10000 9000 ..... 2000 1000)/12个月=6500元

这里面有个著名的工具,叫IRR,很多做投资的人经常用这个工具计算实际年利率。

这样的话,我要交的分期费用应该是:6000×8.8%=528元。

/12个月=6500元

越来越多的人开始用信用卡、花呗、白条支付,然而在使用信用卡、花呗、白条支付时,木木特别提醒大家,谨慎使用分期还款。

在京东上,猫姐买到一个商品,售价9458元,用白条支付,分12期支付,每月支付854.34元。用IRR公式,计算下来,利率高达16.25%。 我们购物时,银行信用卡、网上购物平台向你推销分期支付时,都会说是手续费。你看着钱不多就做了,其实真实利率比大家想象中高多了。

这样看,我们的月均负债约为6500元。

真实利率高达14.45%。 京东的白条,真实利率也可以这样算:

注意:6000元是借款的金额,-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

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79.2*12=950.4元

前阵子,央行披露了最新信用卡逾期数据,比较吓人。

0.66%×12=7.92%

按照IRR来计算,真实利率应该是多少呢?

无论金额怎么变,蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%, 请大家记住了!

7.92%看似不高,但真的是这样吗?

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今天的文章,木木给大家介绍一种计算分期还款真实利率的方法。

事实上,大多数人忽视了一个问题,利率≠手续费,一年的手续费是7.92%,但利率可不止这些。

按照等额还款来算,我每期应该还:(6000 528)÷12=544元

IRR,意思是内部收益率,表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率,可以用来计算分期还款的真实利率。

选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分,这样就可以得到真实的利率了。

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