汇丰银行一项调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍。已工作的90后，人均负债超过12万元。
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注意最后要把答案乘12，这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%，真是吓死人！
注意最后要把答案乘12，这样才是总的年利率。算出来的结果是15.864%，真是吓死人！
但今年经济形势和以往相比，却完全不一样了，各行各业都喊苦，钱难赚。几个以前特别火的行业，比如金融、IT、房地产，说冷就冷了。比如房地产行业，前几年还烈火烹油一般，今年就到处裁员。红了近20年IT业到处爆出缩招减员的消息。
先进行准备工作，打开电脑和Excel表格。
选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分，这样就可以得到真实的利率了
比如，猫姐今天看到一件衣服，售价为1399元，如果分12期购买，每期需支付125.33元。
凡是在文章后留言，留言或点赞数最高的朋友，给予5元现金红包奖励，获奖名单会在下一篇文章中公布，敬请关注。
会出现下面所示的界面，选择"财务"里的"IRR"函数，点击"确定"。
这样来计算下12期分期付款的实际利率：
以后想要分期，想要借钱时，不要只是简单的想想，还是要在Excel表里算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。
去年，花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万。也就是说平均每4个90后就有1个使用花呗。
最后再次建议大家，合理利用免息期，但请谨慎使用分期产品。
第二种，提供分期服务，花呗分期内是不计算利息的，只是收取手续费，费率和分期数有关，比如说，6期分期总金额的4.5%；12期分期总金额的8.8%，平均每期费率为0.73%，目前最多可分12期。
最近支付宝花呗的红包派发铺天盖地的。
另外从今天（2018年3月26日）开始，木木说钱微信公众号设立留言有奖活动。
以后想要分期，想要借钱时，不要只是简单的想想，还是要在Excel表里算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。
花呗和白条真实利息都不低
可是实际上，我们每个月都要还1000元，所以借的本金其实一直都是在减少的。
除了蚂蚁花呗，信用卡、京东白条等大部分分期还款的产品都是这样的套路。
里面画风是这样的：
假如我们消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为
所有的工具都是现成的，输入数据，开始计算就可以了。
我们使用花呗分期，还款基本上是每月等额本息。我们来算一下，假如财富君消费了6000元，分12期偿还，手续费率为每期0.73%，那么每个月要还的手续费为1200×0.73%=43元，这样一年下来的手续费就是43*12=525.6元。
信用卡分期利率，比你想象的高
接下来是这样的界面，点击"Values"，点击"确定"
不过这些红包都要开通花呗才能花出去，估计通过这轮红包推广，每个人都会用花呗付款了。
当我们偿还了第1个月之后，借的本金只剩下11000元，以此类推，每月的平均负债数应该是这样算的：
假设把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%
比如本金第一个月还了后，第二个月本金就变成11000，第三个月就变成10000，第4个月成9000了....,最后一个月本金成了1000元。
这样一年下来的手续费就是
现在使用花呗、白条的年轻人越来越多了。
然后我们在Excel里列一个表格。
上面是粗略计算，下面重点来看看！财富君给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法！
这才是我们付出的真实利率。
昨天周末，我去见了师兄。
按照等额还款来算，我每期应该还：（6000 528）÷12=544元
花呗分期付款的原理和信用卡的原理大同小异。
师兄对大家说，他感觉身体不如以前好了，上午下午像是两个人。
这个公式是Excel表格中自带的，不需要大家再添加，很方便
年轻人借钱消费是越来越容易了，有些自控力弱的人越来越上瘾，甚至已超过了自己的偿还能力。
接下来是这样的界面，点击"Values"，点击"确定"。
这样的话，要交的分期费用应该是：6000×8.8%=528元
现在越来越多人开始用花呗、白条这些信贷工具来付款了。确实挺方便的，网上看中一款商品，手指动动，商品就买回家了；如果钱不够，还可以用分期来支付。
12000×0.66%=79.2元
虽然白条、花呗用着方便，但是在互联网金融博弈的时代，无论是花呗、借呗，还是京东白条，其实都不是“免费午餐”，你可以用它们“薅羊毛”，但绝对不能不知道它们会产生多少费用。
分12期还款，每月分期手续费为12000*0.66%=79.2元 ，一年的手续费为950.4元。
所有的工具都是现成的，输入数据，开始计算就可以了。
接着在黄色区域部分，点击"公式"，再点击"插入函数"
7.92%看起来不高，但真的是这样吗？非也。
祝愿关注我的朋友，都有一个好身体，身体是革命的本钱嘛！
可是实际上，我们每个月都要还500元，所以其实从我们偿还了第一个月后，本金就一直都是在减少，我们来算一下每个月的平均负债数：
现在网上有一些IRR计算工具，可以快速计算出真实利率来。
接着在黄色区域部分，点击"公式"，再点击"插入函数"。
但是，利率≠手续费，12期下来手续费是8.8%，但利率可不止这些。
以前大家常用信用卡分期。很多人不知道的是，信用卡分期业务手续费并不低。
我把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%。
（6000 5500 5000 ....... 500）/12=3250元，这样算下来，我们每个月平均负债就是3250元，粗略计算下12期分期付款的实际利率：525.6÷3250×100%=16.17%，这个结果和上面的8.8%可差远了。
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为了方便大家，木木认真总结了四款分期产品的真实利率，仅供参考查阅。
如果到期还不上，稳住，别慌！花呗贴心的为广大剁手的盆友们准备了两种解决方式：
猫姐的同学群里抢花呗红包已经好一段时间了，常常有人发出一段文字：打开支付宝搜******，领红包。大家就开始进入支付宝去领红包，每天都能抢到好几块钱，有时还能达到10元多，每个人都挺开心的。
这个结果和上面的7.2%差的远了。
首先我们来看看熟悉的花呗，从某宝剁手，到买火车票，再到各种商场购物、超市买菜基本上支付宝覆盖到的地方差不多都支持蚂蚁花呗，而花呗，顾名思义就是让你花钱，它其实是支付宝里面的一款消费贷产品，和信用卡类似，免息期内还清本金，就不收取任何手续费、利息等费用。
但是猫姐特别提醒，谨慎使用分期还款。因为真实利率并不像宣传那么低！
我想师兄年纪轻轻就这样了，我一定引以为戒，好好锻炼身体。
无论金额怎么变，蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%， 请大家记住了！
银行信用卡的分期还款利率都差不多是这个水准，高的能有18%，比你预想的高很多，没想到吧。
以信用卡分期为例，使用招行信用卡购物，分12期还款，每期的分期费用是0.66%，那一年的"利率"是：
刚刚过去的“6.18”年中大促，你剁手了吗？财富君反正是剁了，打白条在某东上买了一些生活的日常用品，不要问我为什么这么点东西都要打白条，因为打白条清清楚楚的写着可以优惠好几块钱，开源节流我们要从生活中的小事做起，并且这样还能提升一下我白条的额度，所以何乐而不为？另外财富君还在某电商平台用花呗买了点化妆品，这个时候总是控制不住自己爱美的心，买买买！不过财富君也只是买了点必需品，并没有见啥便宜都买，我们还是要理性消费！
这样算下来，一年的"手续费"是0.66%×12=7.92% 。
以木木最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。
猫姐买了一个沙发，花了12000，分12期还款，每期的分期费用是0.66%。
扯回今天的文章，这两年，以信用卡、蚂蚁花呗、京东白条为代表的消费金融蓬勃发展。
分期每月还款金额为12000/12 79.2=1079.2元
但每次这样计算很麻烦，而且遇上大的借款额分期，可是要好好算一阵。
相比花呗，蚂蚁借呗的年利率要更高，0.05%的日息，年利率就达到了18%，不过借呗可以贷现金，花呗只能用于消费。
3季度，信用卡逾期半年未偿还额，比2季度，暴增124亿，总额达880亿。
前面的几个月负债高于6500元，后面的几个月负债低于6500元，所以前后平衡，粗略计算下12期分期付款的实际利率：
注意：6000元是借款的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。
提前消费，借钱购物虽然很爽，但还钱还得靠自己。
950.4÷6500×100%= 14.62%。
然后我们在Excel里列一个表格
你的钱，不能瞎借了
大家有任何的理财问题，可以通过微信与我交流。
第一种，按当期未还金额的0.05%按日收取利息，直到还清本息为止；
你的钱，不能瞎借了。
本文首发于微信公众号：大猫财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
哈哈哈，在这里揶揄师兄不好，希望他不会看见。
这其中一个最大的问题就是我们每个月都要还1000元，本金其实一直都在减少的。
如果是其他的分期产品，那就按着木木的介绍来操作下，简单实用。有不明白的，可以在后台给我留言。
1079.2÷6500×100%= 16.6%。
会出现下面所示的界面，选择"财务"里的"IRR"函数，点击"确定"。
猫姐给大家算一算真实利率是多少。
这个公式是Excel表格中自带的，不需要大家再添加，很方便。
前后平衡下来，我们每个月的付出本金数应该是：
（12000 11000 10000 9000 ..... 2000 1000）/12个月=6500元
这里面有个著名的工具，叫IRR，很多做投资的人经常用这个工具计算实际年利率。
这样的话，我要交的分期费用应该是：6000×8.8%=528元。
/12个月=6500元
越来越多的人开始用信用卡、花呗、白条支付，然而在使用信用卡、花呗、白条支付时，木木特别提醒大家，谨慎使用分期还款。
在京东上，猫姐买到一个商品，售价9458元，用白条支付，分12期支付，每月支付854.34元。用IRR公式，计算下来，利率高达16.25%。 我们购物时，银行信用卡、网上购物平台向你推销分期支付时，都会说是手续费。你看着钱不多就做了，其实真实利率比大家想象中高多了。
这样看，我们的月均负债约为6500元。
真实利率高达14.45%。 京东的白条，真实利率也可以这样算：
注意：6000元是借款的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。
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79.2*12=950.4元
前阵子，央行披露了最新信用卡逾期数据，比较吓人。
0.66%×12=7.92%
按照IRR来计算，真实利率应该是多少呢？
无论金额怎么变，蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%， 请大家记住了！
7.92%看似不高，但真的是这样吗？
今天的文章，木木给大家介绍一种计算分期还款真实利率的方法。
事实上，大多数人忽视了一个问题，利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。
按照等额还款来算，我每期应该还：（6000 528）÷12=544元
IRR，意思是内部收益率，表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率，可以用来计算分期还款的真实利率。
选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分，这样就可以得到真实的利率了。
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