中央银行双降救市 后续理财应该这么干!【永利

据记者了解,与以往的QDII不同,QDII2对于国内金融机构最直接的影响是投资者的资金可以不通过国内的金融机构通道就可以出海,也就是说投资者无论是自主投资还是通过机构投资,其选择的范围将史无前例地扩大,这也意味着未来,在面对我国高净值人群这块巨大的市场蛋糕面前,我国的金融机构不仅要与国内的同行进行激烈地竞争,还要与国外优秀的金融企业进行同台竞技。

此外,记者发现,此次降息后的一年期存款基准利率已经逼近历史最低,距2002年2月21日公布的1.98%仅差0.02个百分点。目前各大银行也纷纷更新了自己的存贷款利率表。工农中交建五大国有银行调整步调一致,目前一年期、三年期、五年期存款利率分别为2.25%、3.25%及3.35%。而股份制商业银行中,恒丰银行调整利率最高,目前一年期、三年期、五年期存款利率分别为2.7%、4.2%和4.2%。城商行方面则依旧保持调整高位,比如南京银行(601009,股吧)、江苏银行的五年期存款利率分别调至了4.5%及4.6%。

互联网宝宝理财:

种种迹象表明,QDII2的推行已经提上日程,特别是从央行及代表性人物的频频表态来看。其实对于QDII2的推出问题,早在2013年的亚洲金融论坛上,时任证监会主席的郭树清就提出要改善投资环境,包括QDII结构进一步优化,适时推动QDII2。经过两年多的研究与准备,QDII2的整体实施的基本框架应该基本拟定完成,并适时推出。

此次贷款利率的下调意味着还款负担的降低。具体来看,对于采用商贷的购房者来说,此次利率调整后,按照贷款100万元、20年等额本息还款法,降息后如果按照基准利率,月供将减少141.35元,全年可减负1696.2元。

据融360监测的数据显示,8月24日68只互联网宝宝的平均7日年化收益率为2.97%,较前一工作日小幅下滑0.01个百分点,宝宝收益连续两日破“3”。在央行“双降”下,与货币基金挂钩的宝宝类产品收益率将继续下跌,所以未来互联网宝宝理财更多是作为一个活期周转渠道。

“当然,投资者也可持续关注即将开启的QDII2,在资产配置时适当购买。”宸郗称。

对于下半年,短期来看,投资者可以重点关注银行目前在年中效应影响下的高收益产品,可以很好的锁定下半年的收益。从长期来看,股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。而除却银行理财产品,闫杰还建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。“在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。”

近来A股遭遇连续重挫。昨日,沪指暴跌8.49%,跌幅创下了2007年2月来最大。今天A股继续缩量下跌,沪指失守3000点关口,收跌7.63%,过去4个交易日累计跌幅扩大至22%,这是从1996年以来最大四日跌幅。

银行理财收益怎么变?

下半年银行理财收益或继续走低

央行“双降”的目的是维持货币市场的宽松环境,为市场注入流动性,此举利于降低中小企业融资成本,有利于资金进入实体经济,对于股市来讲是一个利好,但鉴于本次股市大跌的宏观经济背景,本次“双降”对股市的提振作用会非常有限,股市在未来一段时间强力反弹的可能性不大,股市修复将需要较长一段时间,对于股民来讲,在春节前后再看机会。未入市的投资者别贸然抄底,已经被套牢的股民朋友也别着急割肉,未来可能会有小幅反弹,如果套的不深又有现金需求的可以适当减仓。

“虽然银行理财产品整体收益呈下跌趋势,但是部分银行也不断发行预期收益率超6%的理财产品。”闫杰说。据数据,6月份以来,稠州商业银行、锦州银行、东莞银行等城商行都陆续发行有预期收益率超6%的理财产品,不过这些高收益率的产品一般期限较长,因此也适合对流动性要求较低的投资者。

银率网分析师闫杰认为,随着银行自主定价权的放开,银行自主调整利率的频率也加大,未来银行将依据自身的存贷款情况调节利率,此外,国内依然处于降息周期,未来利率可能仍会下降,因此市民可选择利率较高的银行进行长期储蓄。

股市:

2015年,市场上关于QDII2即将开启的消息不断出现。2015年3月22日,央行行长周小川在“中国发展高层论坛2015”上演讲时透露中国人民银行目前正在考虑今年放宽中国居民个人海外投资限制及其他一些规定。而在此前一天,国家外汇管理局局长易纲也在该论坛上表示,中国要稳步推进资本项目可兑换,QDII2正在研究,在不久的将来可以考虑放得更开。2015年4月29日,路透中文网(博客,微博)报道称,中国上海自贸区合格个人境外投资试点最快有望上半年启动。2015年6月11日央行在《人民币国际化报告》中称要打通个人跨境投资的渠道,考虑推出合格境内个人投资者境外投资试点。2015年6月19日,央行副行长潘功胜在“2015青岛·中国财富论坛”透露,目前央行会同有关部门正在研究在条件成熟的地区推出QDII2。

存款利率逼近历史最低

新兴市场股、债、汇市全体低迷之际,黄金幸免。在美联储加息的靴子落地之前,金价的短线走势仍值得一搏,避险情绪仍可能会助推金价走高。但全球股市下跌凸显全球经济疲软,实物黄金的需求正在下降,这也将对黄金走势构成打压。对于投资者来讲,可以短期增加一些黄金的配置。

伴随着央行的连续降息以及利率上限的放宽,银行间存款利率的上浮程度也发生着微妙的变化,从开始的普遍上浮1.1倍,普遍上浮1.2倍,到此次降息之后,各银行之间的差异明显变大。据不完全统计,以一年期定期存款利率为例,国有商业银行选择上浮12.5%,股份制商业银行普遍选择上浮25%以上,城市商业银行较多选择上浮30%以上,相对于国有商业银行的低利率,城商行和股份制商业银行的利率优势更为明显。

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继5月10日本年度第二次降息后,上周末央行再度宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,这是央行今年内的第三次降息动作。随着央行的频繁调整,分析师指出,各家银行的存款上浮比率出现分化,定期存款可选择性将变大,另外短期来看,投资者可以重点关注银行目前在年中效应影响下的高收益产品,可以很好的锁定下半年的收益。

今晚,央妈宣布双降,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这也是今年以来的第四次降息及第四次降准。同时,央行决定放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

还要不要买QDII2?

今年以来,银行理财产品的平均预期收益率是稳中有降,这与央行持续的释放流动性不无关系。此次降准降息之后,银行理财产品的预期收益很大程度上会进一步下降,因此预计下半年银行理财市场平均预期收益率将会继续走低。

据融360理财分析师张懿望观点:从本次央行双降来看,主要原因中国经济目前面临一个较为严峻的形势,存在下行压力。本来上周末央行降准的概率就非常大了,今天股市跌破3000点成为“双降”直接诱因,让央行的政策来的更猛更快,其次,全球金融市场近期也出现较大波动,央行需要为市场注入流动性来为调结构和平稳发展创造良好的货币金融环境。预计此次降准将释放至少6000亿元的流动性,为市场注入较强的流动性。

随着余额宝七日年化收益率跌破4%,宝宝军团的风光不在,货币基金主要投资于短期货币工具,持续降准、降息使得货币市场流动性充足,货币基金的投资标的收益下行,导致货币基金收益也进一步下滑。但是,也有一部分宝宝类产品的7日年化收益率保持在5%以上。但货币基金仅看七日年化收益率并不科学。建议投资者选择每万份收益波动较小且7日年化收益率偏高的货币基金。

青年报资料图 记者 马骏 摄

本次降准之后大量流动性资金被释放出来,对银行理财产品收益来说无疑是一个负面影响,理财收益继续下降是大概率事件,年底之前理财产品平均收益率有可能跌破4.5%。

闫杰认为,针对理财收益走低的趋势,短期来看,投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品,这些年中效应影响下的高收益产品,是不可多得的阶段性投资机会,可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看,股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者可以加强关注。

不过虽然银行理财产品整体收益呈下跌趋势,但是部分银行也不断发行预期收益率超6%的理财产品,据银率网统计,6月份以来,稠州商业银行、锦州银行、东莞银行等城商行都陆续发行有预期收益率超6%的理财产品,但这些高收益率的产品一般期限较长,因此也适合对流动性要求较低的投资者。

双降后,如何影响你的钱袋子?

除银行理财产品,闫杰建议投资者可以关注债券基金和一些优质P2P平台理财。在利率走低的趋势下,债券的价格持续走高,债券基金会有不错的投资机会,另外一些优质的P2P平台,其投资收益相对来说也是比较可观的。

央行决定,自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

央行本次“双降”是在A股两天跌16%,跌破3000点关口的大背景下推出的,对于理财有非常大的影响。

“双降”对定期存款、银行理财以及宝宝类产品均产生相关影响。摄影 张衡年

在介绍具体原因时,央行称,此次降息主要目的是促进降低社会融资成本,支持实体经济持续健康发展。“虽然近两个月CPI略有回升,但主要是受猪肉价格明显上涨等结构性因素影响,总体物价水平仍处于历史低位,也为再次使用价格工具进一步促进降低社会融资成本提供了条件。”

以一年期定期利率来看,锦州银行的上浮比例也是最高的,上浮44.4%,达到2.888%;而股份制银行中民生银行上浮最高,上浮37.5%,达到2.75%。另外,杭州银行和宁波银行(002142,股吧)上浮幅度也较大,上浮后分别达到2.7%和2.65%。

P2P理财:

“近期,作为国内主要投资渠道之一的房地产市场低迷,大量资金涌入股市。而由于缺乏投资理性,股市的跌宕起伏也让诸多投资者心惊肉跳,投资风险高深莫测。因此,若能在全球市场上,寻找优质资源进行投资,或是通过国外金融机构先进的投资理念,将会获得丰厚的收益。”普益研究员匡宸郗分析。

银行理财:

闫杰认为,随着银行自主定价权的放开,银行自主调整利率的频率也加大,未来银行将依据自身的存贷款情况调节利率,此外,国内依然处于降息周期,未来利率可能仍会下降,因此对于偏好定期存款的投资者而言,选择利率较高的银行进行长期储蓄更合适。

自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

宝宝类货币基金怎么选?

中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

央行近日又再降准、降息,当时消息一出,让很多揪心于股市的股民心情激动,自媒体上到处都是感谢“央妈”的肺腑之言。然而,股市并没有如大家期待的“青云直上”,反而却“一泻千里”。撇开股市,再看看双降对定期存款、银行理财以及宝宝类产品的影响,投资者下半年究竟该如何投资?

今年P2P行业的预期收益整体“降温”已在预期之内,并且在上半年P2P网贷的收益率也是呈现出下降的趋势,央行此次“降息 降准”将会加剧下滑速度。因此,P2P理财平台对于投资者的吸引力不断下降,但也不排除一部分股市投资者会“回流”P2P网贷。但相对于其他理财品种,P2P的收益率还是相对可观的,但是投资者一定要擦亮眼睛选择背景实力比较强的平台。

下半年究竟如何理财?

双降初期很多银行还未来得及下调理财收益,所以最近需要购买理财产品的投资者要尽量选择购买中长期理财产品,一来中长期理财产品收益要高于短期理财产品,二来现在购买中长期产品可以提前锁定高收益,不受后期产品收益下滑影响。

“偏爱银行定期存款的投资者,在存定期的时候,要货比三家,选择存款利率较高的城商行更为划算。”银率网分析师闫杰分析,此次降息后,从利率一览表上的最高利率来看,城商行的各期限的储蓄存款利率均较高,对于流动性要求较低的老年投资者而言,非常合适。

今年以来,银行理财产品的平均预期收益率是稳中有降,这与央行持续地释放流动性不无关系。业内人士认为,此次双降之后,银行理财产品的预期收益很大程度上会进一步下降,另外银行理财借道信托入股市的通道将被关闭,闫杰预测,下半年银行理财市场平均预期收益率继续走低。

定期存款存哪里?

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