多家银行推出理财夜市 封闭运作不能随意支取永

城市信报/信网见习记者 张俊达

多家银行推出夜间理财产品

分析称,“早市”、“夜市”的理财安全不仅体现在防范理财产品本身的风险上,由于交易行为是通过网络或者手机等渠道进行,如何有效维护网络环境安全也成为投资者必须重点关注的问题。

产品虽很走俏,还需理性抢购

据了解,银行发售的夜间理财产品,一般是由其总行负责开发,并在全国范围内募集,其额度紧而收益较高,产品销售十分火爆。投资者如果下手迟了,就有可能买不到想买的产品。因此,在选择购买夜间理财产品时,投资者下手要快,更要准。

但是这两款产品的预期收益率都比同期理财产品高出大约0.5个百分点。记者登录光大银行网站查询发现,截至记者发稿,在售的阳光理财季季C计划2012年第一期产品1和阳光理财月月C计划2012年第一期产品1,期限分别为3个月和一个月,起点金额都为5万元人民币,预期收益率分别为4.3%和4.1%。

理财夜市产品的收益确实高于柜台或者一般网银理财产品,如某银行“理财夜市”产品认购起点金额是5万元,运作期间是49天,预期年化收益是4.7% ,而通过网银购买的一般理财产品或者柜台购买年化收益也达到4.7%的理财产品,认购起点金额则需要50万元,这对于现金量少的投资者来说,起点认购金额会成为一道迈不过去的“门槛”。同样是在网银或者柜台购买起点认购金额5万元的理财产品,预期年化收益则只能达到4.6% ,而运作期间则长达77天。

小贴士

数据显示,自2011年以来,银行已经推出的“理财夜市”产品超过百余只,主要是中低风险产品。产品通常在当晚销售结束后,第二天便开始计息,相比传统理财产品1到2个工作日的认购期,因此更加受到青睐。

熊行长还向投资者建议:“由于夜市理财产品比较抢手,投资者仍要根据自己的风险承受能力购买,抢不到没关系,可以到银行柜台选择其他适合自己的理财产品。”

夜间理财产品收益更高

据了解,“光大·理财夜市”销售额已突破700亿,“理财早市”推出短短4个月,也已突破100亿。

光大银行(601818,股吧)日前发布公告,于7月1日~8日推出两期夜市理财产品,认购时间为每天20时至次日凌晨4时,一款产品的起购金额为5万元,期限为168天,收益率达到5.68% ;另一款产品的起购金额也是5万元,期限则为35天,收益率达到5.38%。平安银行(000001,股吧)发布的夜市理财产品的起购金额也是5万元,期限为30天,收益率达到了5.4%。

据了解,银行推出的夜间理财产品的数量已超过100只,以中低档风险为主,理财期限以50天-60天的居多,收益率普遍偏高。以招商银行为例,该银行自去年10月至今发布的“理财夜市”产品,存续期主要是40天至50天,预期年化收益率上限从4%至5.7%不等。而光大银行推出的“理财夜市”产品,预期年化收益率也均在5%至5.3%。

“早”、“晚”抢购有妙招

有网友抱怨说:“夜市理财好是好,关键是看你能不能抢到”。

天气越来越热,对于白天跑银行网点购买理财产品的人来说可真不好受。记者日前从各家银行获悉,目前越来越多的银行开始推出夜间理财产品,投资者在“理财夜市”购买理财产品不仅避免了酷暑的煎熬,也节省了时间和精力,且能获得较高收益。

“e理财1期2个月,产品种类:非保本浮动收益型,起点金额人民币50万元。预期年化收益4.8%,1月22日起售。”这是光大银行的理财早市挂出的产品。相比理财夜市e理财4期2个月产品,预期收益率高出0.1个百分点,起点金额相比5万元的e理财4期2个月产品较高。

理财夜市风险较小,收益率高,门槛较低

夜间理财产品下手要快

早夜市理财吹响集结号

记者在中信和兴业银行(601166,股吧)网站上发现 ,两家银行近期推出了两款夜市理财产品,双方的收益率都设定在了5.5% 。两款产品发布后,投资者就开始了抢购。

所谓夜间理财产品,也就是银行夜间发售的理财产品。自去年招商银行(600036,股吧)率先推出夜间理财产品后,建行、民生银行(600016,股吧)、光大银行(601818,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、邮储银行等多家银行也纷纷推出夜间理财产品,“理财夜市”越来越火爆。

有理财师建议,银行夜间理财产品开市前,投资者就要提前登录网上银行,先填写好相关信息,等发行时间一到,马上提交抢购。比如,如果夜间理财产品在晚上8点开售,投资者在10分钟前就要登录网上银行,做以上操作。

早在2011年7月,招商银行(600036,股吧)就率先推出理财夜市。截至目前,已有多家银行加入此行列,包括中行、农行、工行、建行等国有银行以及浦发、招商、中信、华夏、平安、兴业等股份制商业银行。

与柜台销售的理财产品相比,投资者必须通过网银渠道认购夜间理财产品;而在销售时间上,夜间理财产品也只能在晚上认购。例如,招行“理财夜市”的销售时间为20点到22点30分,华夏银行为21点到22点30分,光大银行为20点到24点。这对于白天忙于上班的上班族和苦于烈日煎熬的投资者不得不说是一个投资理财的好方式。

“一般夜市的理财产品都比我们平时发的产品收益率要高一些,大概0.1%-0.2%,您可以利用网银直接在网上抢购,但是我建议用优盾,安全性比较高。”招行一位理财顾问告诉记者。“基本上每周都有一款。”

记者在光大银行网站看到,发售后不久,即20时15分,卖出全部额度的4%;21时15分,售出12% 。至次日0时15分,共售出20%份额。由此可见,夜市理财产品对于投资者来说还是非常受欢迎的。

在银行夜间理财产品发售之前,投资者就应该提前登录网上银行填写好相关信息,以确保在发行时间抢购到想要的产品。此外,由于夜间理财产品是通过网银购买,因此在购买后要确认是否购买成功,若没有成功,则应该及时补买。对于经常购买理财产品的投资者来说,最好开通银行提供的短信通知功能,方便投资者监控账户变动,清楚账户资金的划拨、到账情况。

除了产品之外,多渠道出售也在各家银行上演。除了网银以外,手机银行、网信等方式都可以实现,多家银行还推出了手机银行的专属理财产品。

记者从多家银行了解到,各大银行重点推动网上银行与手机银行的发展,各银行也相应推出理财夜市产品。理财夜市就是通过网银与手机银行让用户足不出户就能轻松理财。理财夜市的推出相对于传统的理财方式具有很大的优势。

一般来说,银行在发售一款夜间理财产品时,会有相应的柜台理财产品推出,但夜间理财产品的收益率一般比同期发行的柜台产品收益率要略高0.1至0.2个百分点。这主要是由于夜间理财产品通过网络渠道销售,降低了银行的运营成本。此外,夜间理财产品一般都是在发售当晚结束销售,并于第二天开始计息。

“因为每次推出的理财产品的风险等级是不同的,所以不论客户是否是首次购买,都需要先在网上进行风险评估测试,系统将会根据客户的风险评估结果,与将要买的理财产品风险进行匹配。若客户选择的产品风险高于评估级别,那么将不能通过网上银行购买。”业内人士指出。

由于银行营业时间与上班族的工作时间相互重合,对于不少的上班白领来说,闲置的资金一般都是以储蓄的形式存入银行。都市白领小王告诉记者:“存在银行里的钱靠吃银行利率的话太少了,还不如投资一些短期收益稳定的理财产品。平时上班比较忙,跑到银行柜台太麻烦了。”各银行推出的理财夜市让不少上班白领下了班也能投资理财。

二、要赶早。夜市、早市理财产品“抢购难”成了很多投资者的共识。“有的产品刚一上线,不到一个小时就抢购一空。”

理财夜市优势多,下班后轻松理财

随着理财收益率告别高位时代,多家银行开始选择推出理财早市、和理财夜市吸引客户,而从目前的反应来看,理财早、夜市也的确达到甚至超过了预期的效果。

在时间和空间上,理财夜市打破传统理财投资仅限于白天银行正常营业时间的限制,而市民选购理财产品的方式 ,也由固定于当地银行机构和营业大厅,扩展至自己家中。市民只要打开电脑或手机就能随时随地选择适合自己的理财产品。下班后的白领不用担心银行下班,在家就能利用网银或手机银行进行理财投资。银行推出“理财夜市”,主要是鼓励广大投资者使用网上银行。通过网银进行理财产品的购买,一方面省去了银行的人力成本,另一方面也符合大部分客户的生活习惯。记者也访问和咨询了多家银行的客服,发现理财夜市的年收益率普遍高于银行的其他理财产品的收益率。理财夜市的推出弥补了网点额度分配不均的不足,“理财夜市”的产品额度是总行向全国的网银使用客户推出的,对全国各地的投资者来说,购买机会是一样的。

虽然收益率相对较高,但是理财夜市和理财早市的风险防范,也比普通的银行理财产品多了一份。

光大银行青岛市分行金水路社区支行行长熊瑛告诉记者:“选择理财产品要根据自身的信用等级合理选择。理财夜市产品都通过网银购买,首次购买需先填写风险评估,一般被评为稳健型的投资者就能购买夜市理财产品,投资者可提前到柜台做风险评估以节省网上交易时间。建议投资者随时关注银行的相关信息 ,在开市的第一天就预约产品,在扣款日期内保证账户金额足够,即可成功购买。在预约成功到扣款成功之前这段时间内,投资者个人账户上的金额还是活动的,并每天根据活期利息计息 ,在这段时间内,投资者还可以合理支配个人资金。而在扣款成功之后,产品运行开始,就是封闭运作,资金就不能随意支取了。”

除了理财夜市之外,理财早市也悄然兴起。

据中国银行(601988,股吧)客服介绍:“绝大多数夜市理财产品是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具,包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等,风险相对较小,但不同的投资配比仍会有不同的收益预期。理财夜市一般的营业时间是晚上八点到十二点,客户可以登录网银直接操作,起点是5万元,传统的理财产品有2个工作日的认购期,而理财夜市产品在购买后第二天就可以起息。”

据悉,光大“理财早市”主要服务于中高端客户,开张时间为早7时至9时,产品起购金额不低于50万元,投资期限从14天至1年不等。

“您可尝试登录网上银行大众版,点击“投资管理”—“受托理财”—“受托理财首页”根据页面提示办理;目前我行有理财产品在主页上面有公布出来,通过如上网页可以筛选下面可以选择正在销售和即将销售的理财产品。”在线客服介绍称。

一、选择好。业内人士建议,在购买夜市和早市理财产品时,认真选择很重要,不能仅仅关心预期收益率。首先,关注这类产品是否保本。目前来看,绝大多数夜市理财产品都是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具,包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等,风险较低,但并不代表就是保本。其次,看产品的风险程度。一般银行理财产品会遭遇信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险等。多数产品存续期内收益不随市场利率的调整而调整。最后,对比理财产品预期收益率。最好考察下目前的收益率情况,选择适合自己的产品。

本报记者 曹 蓓

“这类产品一则是风险较小受到广大工薪阶层的青睐,另一方面也多是5万元、10万元起售的产品。目前银行发行的理财产品大多收益率在4%左右,一般比在售的产品收益率高出0.1-0.2个百分点,稍高的收益率、较低的门槛遭到抢购也是意料之内。”

招商银行(600036,股吧)是国内银行中最早试水理财夜市的商业银行,在2011年下半年启航。理财夜市发售的理财产品可以从招行各网点及客户经理处咨询,理财夜市一般为晚上8点至10点半,滚动发售理财产品,可通过网银购买。

理财早夜市“风险”多一点

光大银行人士表示,夜市主要针对晚睡的白领族,而习惯于早起的客户同样有理财需求。因此该行“理财早市”应势而生。同时,考虑到早起客户群多为年长人士,“理财早市”还开发了符合这个群体需求的人性化设计,比如网页字体比普通网页字体大两个字号,可为客户提供更舒适的操作体验。

理财夜市和理财早市的推出弥补了网点额度分配不均的不足,同时,收益高于柜面和一般网银理财产品,更能错开很多白领白天上班的时间冲突,逐渐地走向抢手。

此外,网络安全也不可忽视。“投资者要到银行的官网上购买,此外,推荐要使用优盾,这样比普通网银的安全系数要高些。”理财顾问告诉记者。

随后,民生、光大、广发等银行也开通了理财夜市。时间也大多在晚上20点至22点30分,光大银行(601818,股吧)“理财夜市”每天晚上20点至24点开市,广发银行时间则为每天的19:00-23:00。

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