石家庄社区银行渐成规模 市民享受家门口金融服

优选基金组合;

小区金融管家打“感情牌”

在银行人士看来,在北京这样的大城市,社区银行和科技园区的中小企业信贷业务一样,迎来了贴身肉搏。在万年花城,民生银行和华夏银行的社区银行贴面相对。“这不算什么,前面拐过去很快会有一家光大的社区银行。”民生银行的客户经理说。

子女:女儿,今年20岁,在省外某高校就读,每年学费生活费3万元;

市民张老先生是社区银行的常客。“没事时,我也爱过来坐坐看看书,银行还定期举办一些活动,像之前的读书座谈,广场舞比赛都很不错。”他说道。

银行通过组织打麻将、办讲座、露天电影等方式融入社区居民中,为居民提供传统银行服务。

王大姐是市区新建XX小区的业主,某国企中层领导,自打搬进新小区这两年多来,她亲眼目睹了小区里各家社区银行、金融超市、民营小贷公司如雨后春笋般纷纷占据了沿街商铺,小区的宣传栏里也满是各类投资理财信息和小额融资招募书。王大姐每逢这些公司开业宣传、促销都会前去捧场,对于缺乏金融专业知识的她来说,哪里有实惠、哪家收益高,买的人多她就往哪里去。

除了当好小区居民的金融管家,社区银行还有什么特色呢?记者了解到,市内很多家社区银行都在玩“跨界”,不仅提供金融服务,更是走亲民路线,通过与居委会和物业对接,将一系列非金融活动和服务渗透到社区居民日常生活当中,从而与社区居民间建立稳定、持久、忠诚度和信任度高的关系。

社区银行正成为银行的新战场。

低风险型非保本浮动收益封闭式理财产品;

记者了解到,像李静一样习惯于到社区银行办业务的小区居民并不少。作为银行传统物理网点的延伸,社区支行最大的优势是在家门口,办事方便、快捷,居民办理简单的银行存、汇、缴业务,不需要再跑远路到传统银行网点,很大程度上缓解了居民存款难的问题。

北京银行则采取了另一种做法,即“直销银行”,也落地在社区。与民生和华夏不同的是,北京银行的“直销银行”中没有经理,投资者在开户、签约等业务过程中,可以通过电话联系客服经理。这种方式的优势在于时间,即可以做到7×24小时服务。

理财规划要点:资产的合理配置,科学的风险管理规划以及便利的金融、非金融服务。

记者了解到,社区银行提供的非金融服务多种多样。例如民生银行社区支行就曾开展8小时以外的志愿帮扶活动,深入社区广场宣传如何防范非法集资等知识;张家口市商业银行社区支行精心准备普法大讲堂活动,向社区居民宣传生活中应注意的法律法规;河北银行社区支行则与周边药房合作为居民无偿提供量血压、测血糖等健康咨询服务。

福布斯杂志称富国银行“干银行的本分工作”,而华尔街日报则称之为“交叉销售之王”。所谓交叉销售,就是满足客户的多种需求。

背景分析

家门口就能办业务

在此之前,银行深入社区的做法,多是支起摊子,像房地产中介推销一样向居民介绍产品。

收入分析:处于中高档收入水平,收入稳定,负债率低。

“社区银行的初衷就是为了打通金融服务的最后一公里,让社区居民享受到更便捷的金融服务。”河北银行石家庄营业管理部相关负责人介绍,自2012年5月16日第一家社区支行开业至今,截至2015年6月末,该行已经陆续设立了11家社区支行,业务范围包括银行卡、电子银行、理财、兑付、销售政府债券等方方面面。

一夜之间,银行似乎要扭转他们冷冰冰的形象。

资产:中层高管,月薪2万元,活期可支配资产30万元,封闭式理财计划、定期60万元;

如今我市的社区银行布局也渐成规模。早在3年前开始,一些城商行与股份制银行就已纷纷瞄准社区金融市场启动社区银行战略。截止到2015年6月末,我市社区银行已达到69家。全省范围来看,我省7家城商行都开办并运营了社区银行,共有73家,各类社区银行全省共达132家。

在海外,富国银行曾预计,对于单个网点,每增加500个家庭客户,门店的资产回报率将增加10-20个基点。对于学习海外经验的国内银行来说,对小区的规模也格外重视。

1、专享理财产品:

走进张家口市商业银行的一家社区支行,图书展架、沙发、免费阅读区……如果不是店内的自助终端设备,真让人以为来到了书屋。在河北银行建国西路支行,带小孩办理业务的客户都能获赠一个气球。填单台上摆有糖果,让很多前来办理业务的居民感受到了家一般的温馨。

僧多肉少 银行将贴身肉搏

资产配置:资产结构过于复杂,不同比例分布在银行理财产品,证券、期货市场,小额民间借贷等领域,风险系数过高。应调整资产结构,降低高风险资产,提高投资收益的稳定度。

“只有结合自身优势,在业务结构和产品创新上走差异化发展道路才能更接地气,更好地服务社区经济。”董建芳表示,接下来银监局也将进一步全面加强风险控制,积极推动金融创新,并强化监管指导,助力本地社区银行更好地发展。

他们对面20米不到,华夏银行新开的社区银行里,一位居民正在跟银行员工聊他的创业计划,靠窗的位置,阳光照到一只巨大的玩具熊身上,看上去像它正看来往的居民。这家银行则计划通过讲座、露天电影等方式融入居民之中。

理财师简介:

从家到银行,你一般需要走多久?如今,不少市民发现,不知不觉中自家小区门口也有银行网点了,很多金融业务在家门口就可以办理。

经济学家、北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日撰文说,社区银行存在的最重大意义是,中小借款者由于不能提供充分的抵押物、担保或盈利保障,往往不能从大银行取得信贷支持。国内社区银行的大量出现将使这种现状成为可能,小区里的个人和家庭正是他们的目标。

专享理财产品、专业社区客户服务经理、专属特惠商户和产品。

小区居民李静刚刚利用自动存取款机完成了存款业务,又在工作人员的引导下办理了信用卡。“从前存个款需要走老远,现在家门口就能办理业务还能理财,真是太方便了!”李静说。

北京银行直销银行模式脱胎于其外方股东ING,ING集团下的直销银行ING Direct是海外最为成功的直销银行,能主动吸引客户。

银行可以依托自身独有的客户资源优势和网点优势,与多家非金融厂商进行合作,为社区客户提供一揽子的便利生活服务和专属价格优惠。例如:倡导绿色生活理念的非转油、米、小家电等等,既可以从源头上保证商品的质量又能够依托银行的平台购买到低于市场售价的专属优惠。

有专家认为,社区银行是有效深入了解当地市场及居民消费习惯的有效窗口。根据各社区特点有针对性地开展社区活动,就能增强居民黏性,抢食社区金融市场蛋糕。

社区银行应关注差异化需求

理财师建议:

“社区银行很可能是未来中国银行业的重要发展方向之一。”一位社区银行负责人告诉记者,扎根基层做社区银行同时发展特色服务,就是为了将银行业务下沉至社区,并增强社区居民客户的黏性,打造“邻里金融”。

长期研究美国社区银行的经济学家辜胜阻说,美国社区银行具有鲜明的信息优势和区位优势,管理人员和员工跟社区居民打成一片,信息不对称的程度很低,本地区放贷成本低,瞄准差异化。辜胜阻认为,社区银行应该关注经济转型发展中社区居民对于个人理财、健康保健、高端家政服务、住房整修、个人创业、教育培训等方面的差异化需求。

具体包括内容:

“您好,有什么可以帮您的?”当记者走进河北银行设在盛世长安小区的网点时,马上就听到了这样的问候。记者看到,一百多平方米的营业厅内摆放着各种自助机具,自动存取款机、多媒体一体机、网银体验机等一应俱全,大堂经理接待台上还摆放着近期热销理财产品的宣传折页。

其中,前五家是传统的网点和自助设备,而民生、华夏的社区银行则是在最近进驻的。两家银行在社区提供类似的服务,比如开卡、存取款、缴费、转账、网银手机银行体验、理财和贷款等业务咨询,除了这些金融业务外,还提供儿童游乐、紧急医药箱等服务。

案例

近两年来,随着利率市场化推进及互联网金融持续火热,各家银行已意识到物理网点“最后一公里”的重要性,为此,不少银行开始大力布局社区网点,将服务下沉到社区,争食“邻里金融”蛋糕。如今我市的社区银行数量已达69家,在服务社区居民、打通金融服务“最后一公里”方面做出了积极探索。

长江证券分析师刘俊说,传统银行的渠道下沉与直销银行的向上突破将很大可能在网点设置上趋同,而理财、支付及贷款将成为两者功能上的融合。但这对于居民、储户和投资者来说则是利好。

2、专业社区客户服务经理:

进入到2015年,社区银行的大战在进一步发酵。那么,社区银行在发展中该注意哪些方面的问题?省银监局城商处副调研员董建芳表示,目前我省社区银行主要存在着金融创新能力不够、风险控制能力相对较弱、个别行偏离定位,网点盲目扩张等问题。体现在经营的金融产品与开业时间与传统支行差异不大、安全保卫和风险管控主要依靠上级机构,存在风险隐患等方面。

而北京目前上千户的小区则数量锐减。准备落子社区的银行却越来越多,公开报道显示,光大、中信、兴业、平安、浦发等银行都有类似的计划,四大行中的建行地方分行在广东等地也开始了类似的尝试。

交通银行(601328,股吧)云南省分行个人金融业务部高级个金产品经理、AFP金融理财师

纷纷争抢“邻里金融”蛋糕

一台鲜艳的电动木马站立在桌子边上,大人咨询业务的时候,小朋友正坐在木马上玩耍。马路一侧另一家“店”布置得像一家冰淇淋店。这不是游戏厅也不是冰淇淋屋,这是两家“社区金融服务中心”,银行业内则普遍称其为“社区银行”,它是一种开在社区内部,以开放式服务为特点的新型银行网点。

选择一个可信赖的、适合自己的金融服务品牌。例如:交通银行的社区金融服务—“金邻理财”系列。

这样的情况看起来越来越有可能在社区银行的竞争中上演。

首届“泛亚金博会”明星理财师、交通银行总行客户族群模板专家团成员张立明

在万年花城的社区银行中,民生比华夏早两个月,但业务构成中,缴费、转账等是主要业务,其次是理财产品销售,而贷款业务的量仍较低。从人员调配上看,贷款类业务仍然需要回到就近的支行办理,社区银行起到的只是咨询等作用。吴江涛说,社区银行的建设,“前面肯定是投入期,关键不是你挣不挣钱,而是服务了多少客户。”

社区金融服务是指专业性的金融理财机构,在通过科学调研和深度客户需求和市场开发后,针对社区邻里客户量身定制的一整套金融和非金融的产品组合和服务。

也有银行人士质疑,对于国内的小区来说,居住和“社区”还是两个概念,有小区不一定有社区。这也使得银行对于小区的选择更加集中和急切。他认为,以后像万年花城这种面对面开网点的情况会越来越多。

负债:新房子住房按揭贷款,每月还款5000元。

华夏银行的一名经理说,这几天有来咨询理财产品的,也有来咨询住房抵押贷款的,还有一些居民有短期资金周转的需求。这名经理说,如果社区居民有需求,甚至可以上门解答业务问题,比如存款证明一类的东西还可以办好之后送上门。

大额存单业务。

对于银行来说,利好是社区银行的租金成本略低,一些店面只有三四十平米。吴江涛说,与租金数百万的传统网点相比,不算人力成本,社区银行的固定租赁成本是传统网点的八分之一左右。但这样“略低”的成本也是目前的收益难以覆盖的。

随着时代的进步和经济的快速发展,现在的城市越来越大,社区越来越多。记者通过走访发现,目前各个小区,随处可见各类房产投资信息、短期小额高息借款咨询、券商理财计划海报,信息量的爆发式增长和铺天盖地的营销渗透,已经把社区邻里、街坊们搞得眼花缭乱,不知所措。片面追求高收益、忽略风险揭示和产品、客户的匹配度已经成为了时下社区里的通病。多位受访市民在接受记者采访时表示,在信息碎片化时代,如何才能找到最适合自己的投资产品?究竟什么样的投资品种和理财方式才是最适合社区邻里的呢?

但在国内,银行此前并未深入社区,居民可能在工行存款,在招行办信用卡,在农行办房贷,在楼下民生银行缴费,去建行买理财产品,第三方支付和自助设备将居民不同的金融业务连接起来。深入介入社区之后,银行可能让居民选择一站式的金融服务。国内银行寄望于社区银行未来可以实现同样的目标。

家庭保障情况:均参保社保和单位补充保险,能覆盖基本保险品种,并未投保商业险。

■ 追问

理财师分析:

吴江涛说,社区银行布局选址的核心要求是户数规模,至少要有1000户以上的规模。“困难在于各家银行都在布局,我们把点选在哪里,有没有那么多合适的点?”吴江涛说。

基本情况

“最大银行”六成收入来自社区银行

什么是社区金融服务?

北京银行董事长闫冰竹认为,这样的直销银行具有“服务时间长、不受空间局限”的特点,打破了传统网点在服务提供时间和区域辐射范围方面的限制,在服务方式上更加直接开放、在服务时间和空间上与客户需求更加接近。

配偶:宋先生,某高校老师,月薪6000元,每年5万元教学津贴;

华夏银行北京分行副行长吴江涛说:“我们要变成社区的一分子”。

3、专属特惠商户和产品:

一国有大行北京分行的信贷经理说,在中关村,一家质地好的小企业说要贷款,马上招行、民生、工行等银行都扑上去了。“做贷款的吃相很难看,原没有外界想的光鲜。”他说。

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“前两天我们还组织了大家打麻将”,民生银行的经理说,活动很受欢迎。这些活动拉近了银行员工与居民的距离,在此之前,很少有人愿意让别人指导操作ATM。

为了更加方便快捷地办理业务,可以选择就在社区家门口的普惠型服务网点。这类网点一般来说都能够提供延时服务,可以营业到晚上8点,可以保证在下班后也能到银行办理业务。同时,选择一个可以在下班时间都能提供服务的专属客户经理,也可以在第一时间保证理财咨询、产品购买和重点投资提示的成功率。

传统银行渠道下沉与直销银行向上突破,理财、支付及贷款将成为两者功能上的融合,这对于居民来说是利好。

然而,在经历了股市的大起大落、各家社区银行从开业红火到后来的门庭冷淡后,王大姐盈亏轧差后发现这种随大流的投资方式实际上并没有给她带来所预想的高收益和可持续性。因此,王大姐现在迫切想要找到一个既可以在保证较高收益的情况下又能控制风险,实现稳定增长,得到实惠的理财方法。

对于社区银行的未来,吴江涛认为,只要把社区居民变成朋友,那么银行的商业目标未来肯定都能实现。“但如果你前一个目标实现不了,后面的肯定都实现不了。”吴江涛说。

万年花城是西南三环一带较大的住宅区,紧邻首经贸校门北边的小区中,在不到200米左右的距离里,集中了工、农、中、建、招行、民生、华夏7家银行的网点。

富国银行近期成为全球市值最大的银行,即使是资产两倍于富国银行的摩根大通,在市值上也略逊于富国银行。其特色之一是大量的网点、深入社区的销售和服务。社区银行带来的收入占到了富国银行收入的六成左右。

国内银行为何开始发力社区了呢?也许是巨大的获利潜力所驱动。

社区银行选址核心是户数规模,但北京上千户的小区数量锐减,而准备落子社区的银行却越来越多。

在美国市场,社区银行的定位十分清晰。

社区银行用温情牌打入社区

民生银行的一名经理说,虽然才来两个多月,但现在每天也有四五个人来开户办业务。他说话的时候,一名老人正在店长的指导下,在ATM上转账。

吴江涛说,“摆摊”没有办法提供贴心服务,而社区银行可以将金融服务和社区建设结合起来。“我们要变成社区的一分子,而不是简单地提供金融服务。”吴江涛说。华夏银行将其理念定位成“专业、亲情、家”。

银行为何开始重视社区?

在各种自助设备之外,一匹颜色鲜艳的电动木马放置在ATM旁边,在狭小的空间内格外醒目。在店外,一面小白板上面写着银行理财产品的收益率,最下面一条是:明日下午两点有手工课,欢迎小朋友参加。

近日在北京西南三环某社区内,社区居民路过时发现,一个封闭的路口,两个月内新添了这样两家银行“网点”——民生银行和华夏银行的“社区银行”。他们各施手段,做起了一些一点都不“银行”的事情:搞讲座、放电影、教小朋友做手工,甚至支起桌子组织居民打麻将。

居民受益传统银行渠道下沉

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