中年夫妇每月收入28万积贮80万 有老有小如何理财

华西社区报记者 王晓鸥

选手董宇:设置先付年金,在平衡轴上分为35岁到65岁和65岁到82岁两个阶段,这样郭先生养老金账户需要150.5万元,养老金存在50多万元缺口。需要制定一个长期的、稳健的投资组合,定期储蓄和高收益理财产品,也要充分考虑意外支出。

基本情况:李先生今年45岁,是一家外企的人事经理,年薪20万元;太太40岁,某国企会计人员,年薪8万元。唯一的小孩在读小学,两位老人需要赡养。夫妻二人有社保。现有家庭资产包括,一套价值100万左右的房产,一部轿车,80万的流动资金。

易小姐 32岁家住晶蓝半岛/月薪8000元年终奖3万元

选手孟颖:除了日常开支的1500元外,小马的消费娱乐开销可做兼职解决,这样剩余4000元,其中每月2000元做基金定投。因为买房属于刚性需求,投入股市风险较高,1000元用于投资投连险,每年预期5%的收益率,剩下的1000元也可做银行短期理财,这样平衡风险与收益,三年之后完全够其支付房款首付。

国泰君安资深投资顾问张涛认为,李先生家庭的资产配置基本合理,不过考虑到李先生是家庭支柱,可以追加意外险的保额至50万以上,相当于每年多交1000元左右的保费,对家庭开支影响不大。

近期,“退休延迟”可谓社会热点话题。未雨绸缪,计划65岁退休的白领,现在怎么投资养老钱?私家档案

选手梁凤华:教育储蓄属于无风险、收益稳定且较活期存款相比回报较高的理财方式。但教育储蓄只有小学4年级及以上的学生才能办理,最高额度只有2万元。教育保险有范围广、可分红、强制储蓄优点,但教育保险保额越高保费支出越高。

专家建议

本期理财顾问:杨冉成都农商银行金融市场事业部理财中心负责人。6年银行理财产品创设经验,擅长理财产品创设、理财资产资金配置、金融市场资产结构创新等。财务现状分析

准备送孩子留学教育资金咋理财

张涛分析称,李先生家庭理财主要以债券和偏债基金为主,按目前市场债券产品类收益率看,基本上维持在年化6%~10%左右。考虑到未来房产价格涨幅不大,所以不考虑投资房产出租。因此可以将45万元定期存款分配一部分追加债券类产品,如偏债基金20万左右,另外25万,可考虑15万购买货币类基金或银行理财产品,目前每年节余15万,可考虑追加每月基金定投1000元作为小孩成年后的工作及结婚准备,剩余的资金以配置货币型基金或银行理财产品。

王先生 33岁家住晶蓝半岛/年收入15万不动产情况:有自住房一套,价值120万元家庭支出情况:房贷 2500元/月;日常生活开支 5000元/月;医疗、人寿保险 孩子教育基金 2000元/月

月薪6500元的25岁“月光族”,三年后如何买房?计划65岁退休的35岁白领,现在怎么投资养老钱?准备10年后送孩子留学,教育资金咋理财?在“沈阳十佳理财师”评选决赛现场,参赛的理财师都能给出市民最想知道的答案。

长辈们总说,年关难过。眼看时间走到了11月中旬,不少“上有老、下有小”的中年家庭开始为年关筹划着理财。如何根据家庭现有理财产品,合理规划一个中线投资表,保障灵活性和高收益并存?本期的李先生家采取了稳健型理财策略,持有较大比例的保险、债券基金与定投基金;同时增加理财灵活性,增买货币基金与纸黄金,做到了避险、投资两不误。

退休规划:退休后每年生活费12万元;准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金;采用定期定额投资方式;退休前投资期望收益率6.5%。

选手刘晶晶:小马是个典型的“85后”,不懂得开源节流。除了生活的必要开支,其余的4000元都可用于理财。每月2000元用于投资股票基金,2000元用于投资货币基金,预期年化收益率在5%左右。即便按照保守的4%收益计算4000元×3年×4%=154000元,可为45万元的房产首付13.5万元,这样小马还会有些结余用于装修。

理财目的:临近年底,购买部分灵活性的理财产品。将45万定期存款更合理配置,寻求约5%以上的年化收益率。

若退休延迟,如何达到每年生活费12万元?

试题二:郭先生35岁,计划65岁退休。他的退休规划要求如下:预计退休后每年生活费11.5万元;预计可以活到82岁;准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金;采用定期定额投资方式;退休前投资期望收益率6.5%;退休后投资期望收益率为3.5%。郭先生每月投入和如何选取投资工具组合?

张涛认为,李先生夫妇家庭基本保障比较齐全,但老人生病住院等费用需要有所准备,因此在理财时要注意资金的灵活变现,5万活期应急,货币类或者债券类产品变现较容易,银行理财产品变现较差一点。

想要将来不被“延迟退休”,关键还在于届时能筹到足够养老金。从易小姐家庭现金流量表可以看出,目前易小姐家庭的理财计划几乎是一片空白。易小姐在有保险保障的同时,需要对家庭的节余进行合理的安排,最终达成易小姐的理财目标。全新理财规划1、理财结构调整

85后“月光族”该如何购置婚房

理财规划:每月有两千元基金定投,作为小孩的教育储备金;为两位老人购买有意外险,夫妻二人购买有保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险,附加住院险及意外医疗等,年交保费约1.5万;除去家庭开支和赡养老人的费用,李先生全家每年可剩余资金约15万左右;目前80万积蓄中,45万元是定期存款,10万元国债,约25万元的偏债基金。

易小姐家庭节余主要为活期储蓄,从年度家庭收支表中看出,易小姐家庭收入全部依赖于工资收入,没有其他的投资收入。可转作银行短期理财、定期储蓄和基金定投。2、如何拿出15万元作为退休储备金的启动资金:

试题紧盯家庭理财 涉及购房、养老、留学等

家有老人 理财需注意资金灵活变现

该家庭保险及子女教育基金准备充分,在保证正常开支情况下,预留现金1万元应急使用。为达到资金流动性和有一定的投资收益,其余的12.3万元建议投资保本浮动收益型理财产品,如农商银行的“安心”、“增富”系列,平均年化收益率4.5-6.5%左右,期限从一个月到一年不等,根据资金情况灵活安排,到期后可滚动进行投资。

30年后退休现在怎么投资养老钱

易小姐今年32岁,距离65岁退休还有33年时间,建议易小姐为家庭规划一个长达30年的基金定投:每年定投2.4万元,快到退休时,可一次性领取约80万元。假设到100岁,每年生活费约22万元。

选手邓威:田先生的儿子的总教育资金需求6.13×20=122.6万元人民币,田先生20万元启动资金,计算每月定期定投额度需投入5773.99元,投资组合选择:一半投资于稳健型的股票基金,另一半投资于中长期债券型基金。

易小姐家庭每年存定期0.5万元,到65岁退休,可以连本带息拿到约17万元,作为退休储备金的启动资金。3、预计65岁退休后每年生活费12万元

试题一:小马25岁,每月收入6500元。除了每月房租1000元和日常开支1500元外,他是个典型的“月光族”。他准备3年后买一套45万左右的婚房。请结合小马为其设计一个购房方案。

试题三:田先生准备10年后送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。田先生拿出20万元作为启动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金用每月定期定投的方式进行积累。为田先生制定子女教育规划方案;请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点。

永利彩世界登录网站 1

沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇

选手崔晓红:按照郭先生65岁退休活到82岁计算,需要准备出17年的生活费用。退休后的收益率为3.5%,每年花费11.5万,退休时账户余额约为151万。现在15万元的退休储备金,可以拿10%—15%做商业养老金,其他可以用于投资股票型基金,或是投资于债券型基金。

本文由永利彩世界登录网站发布于理财知识,转载请注明出处:中年夫妇每月收入28万积贮80万 有老有小如何理财