银行理财经报告酬率一连上升 过半产品超5%【永

鉴于当前绝大多数理财产品的收益率已经超过5%,投资者在选购时产品时除关注收益率外也要重视降低风险,近期部分大行发行的高收益保本类产品将是不错的选择。同时,仍然建议投资者在收益率处于高位时延长投资期限锁定收益,以防年后收益率跳水。

近期高收益产品发行量明显见长,收益率超5%的产品占比连续上升,上周已升至56%,收益率超6%的产品也日渐增多。从分布来看,高收益产品多集中在城商行和股份制银行,期限也多在3个月以上,因此建议投资适当延长投资期限,以获得更高的收益。

短降长升综合收益指数上扬

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上周各收益类型产品的收益率均有上涨,其中非保本浮动收益型平均预期收益率较前周上涨3BP至5.22%;保证收益型环比上涨8BP至4.46%;保本浮动收益型上涨5BP至4.64%。从金牛银行理财指数来看,上周五保本类指数行至4.43%,较前周微跌1BP,非保本类产品指数行至5.23%,较前周上涨5BP,也均处于四季度以来的高位。

在市场利率飙升的情况下,上周金牛银行理财指数也结束了月初以来的下行态势,并在月末迎来小幅上扬。不过,当前资金面紧张可能只是短期现象,随着季节性因素的消退,银行理财指数的上行恐怕难以持续。此外,上周国有大行和保本类理财产品指数并未随着资金面骤紧而出现大的波动,特别是短期理财产品指数不升反降,表明当前银行理财收益率处于较高水平,已难有大涨空间。不过投资者仍可抓住月末机会,扩大理财收益。

数据来源:金牛理财网

上周各银行类型中唯有股份制银行收益率下降,这可能是对前两周的涨势过猛的回调,不过其收益率仍居各类银行之首。国有商业银行理财产品收益率有不小的涨幅,这与其上周高收益产品明显增多不无关系。具体来看,上周国有商业银行新发理财产品平均预期收益率环比上涨7BP至4.94%;股份制商业银行收益率下跌4BP至5.17%;城市商业银行收益率环比上涨4BP至5.15%;农村商业银行收益率上涨14BP至5.07%。从金牛银行理财指数来看,上周五国有大行理财产品指数行至4.91%,中小行指数行至5.17%,分别较前一周上行4BP和0BP,均处于四季度以来的高位。

金牛理财网截至10月25日的监测数据显示,上周84家银行共新发非结构性人民币理财产品663款,环比少发6款;平均预期年化收益率为4.97%,环比微涨2BP。从金牛银行理财指数来看,合收益率指数波动上行,上周五指数行至5.02%,较前周上涨5BP。上周收益率超过5%的理财产品市场占比微增至 50%,高收益产品市场占比依然不低。

从投资期限来看,上周各期限产品月末特征明显,银行加强对短期资金的吸收,因此短期产品收益率涨幅远超中长期。1个月以下产品平均预期收益率环比上涨40BP至4.13%;1-3个月上涨20BP为5.23%;3-6个月上涨11BP至5.43%;6-12个月上涨7BP至5.50%;1年期以上则上涨36BP至6.17%。金牛银行理财短期指数也明显超过中长期。上周短期指数上涨19BP至5.26%,中长期指数上涨10BP至5.48%,再创年内新高。

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图1.银行理财产品综合指数走势图

上周金牛银行理财系列指数继续大涨,周五综合收益指数行至5.36%,较前周上涨15BP。值得指出的是,经过连续上涨,综合收益指数在上周超越了今年6月末创造的5.33%的最高点,也就是说当前20家样本银行理财产品平均收益率已经高于6月“钱荒”水平。

整体收益率连续上扬中长期产品收益率创年内新高

从收益类型来看,上周非保本浮动收益型平均预期收益率环比上涨2P至5.13%;保证收益型收益率上涨3BP至4.31%;保本浮动收益型预期收益率下跌3BP至4.52%。上周金牛银行保本类和非保本类理财产品指数依然表现平稳,截至上周五,金牛银行保本类理财产品指数行至4.43%,较前周微涨1BP,非保本类产品指数行至5.14%,较前周上涨3BP。

从银行类型来看,上周各银行类型均现量价齐升,其中股份制银行收益率水平和涨幅均位居榜首。统计显示,国有商业银行平均预期收益率环比涨6BP至5.06%;股份制商业银行上涨26BP至5.48%;城市商业银行上涨18BP至5.38%;农村商业银行上涨15BP至5.20%。从金牛银行理财指数来看,周五国有大行理财产品指数行至5.13%,中小行指数行至5.46%,分别较前一周上行12BP和14BP。国有大行指数继前周超过了6月底钱荒发生时的指数水平之后,再创下年内新高,而中小行指数也基本接近6月末水平。

数据来源:金牛理财网

数据来源:金牛理财网

年末收益率料将上扬,宜延长期限锁定收益

资金面紧张或超预期 收益率依旧看涨

在季节性扰动和月末因素以及央行逆回购操作退出的叠加作用下,上周资金面起波澜,市场资金利率飙升。受此影响,上周金牛银行理财综合收益指数波动上行,周五升至5.02%。鉴于当前资金面紧张可能只是短期现象,因此,银行理财指数的上行恐怕难以持续,月末理财产品收益率也难有大的涨幅。但投资者仍可抓住月末时机,扩大理财收益。

为缓解月末资金面,上周央行继续开展7天和14天逆回购操作,公开市场实现净投放170亿元。受此影响,银行间资金面出现一定缓和,SHIBOR隔夜和7天品种的周平均利率分别下降32和17BP,但14天和1个月品种的周利率依然大幅上涨35BP和24BP。中长期资金价格高企,表明年末资金面并不乐观。当前市场焦点已经转向年末,在流动性的传统性紧张时点,银行理财收益率或将继续上涨。

上周各期限产品收益率呈现“短降长升”的态势。具体来看,1个月以下产品平均预期收益率环比下降6BP至3.65%;1-3个月期限收益率下跌4BP为4.92%;3-6个月期限收益率上涨8BP至5.24%;6-12个月期限收益率上涨10BP至5.41%;1年期以上收益率上涨18BP至5.88%。值得一提的是,在年末临近和资金面偏紧的情况下,银行新发短期理财产品数量连续大增,其中1-3月产品市场占比升至56%,但上周收益率有所下调。而中长期产品收益率继续上行,中长期指数已经升至5.3%,创下今年以来的新高。

从投资期限来看,上周1个月以下产品平均预期收益率环比上涨12BP至4.19%;1-3个月收益率下跌2BP为4.81%;3-6个月收益率上涨5BP至5.17%;6-12个月收益率上涨6BP至5.31%;1年期以上产品收益率下跌7BP至5.55%。在月末资金偏紧的情况下,银行短期产品收益率维持小幅下行态势,而中长期收益率则继续上行,其中6-12个月收益率依然涨幅最大。同样,上周金牛银行理财短期和中长期理财产品指数继续呈现相反走势,指数差进一步扩大。截至上周五,短期理财产品指数行至4.85%,环比前周下跌3BP;中长期指数小幅上扬,行至5.22%,较前周五上涨5BP。

图1.银行理财产品综合指数走势图

11月以来资金面紧张超出预期,使得年末银行理财市场异常火爆,不仅发行量剧增,收益率也保持逐步上涨。本月金牛银行理财综合收益指数一直保持在5.07%以上,虽然离年内最高记录还有一定距离,但在如此高位长时间持续已属少见。年末临近,银行间资金面易紧难松,同时由于存款流失严重,目前商业银行揽储压力较大,年末银行理财市场一场鏖战难以避免,已处高位的理财产品收益率依旧看涨。

央行停止逆回购操作之后,资金面突然走紧,货币市场利率迅速上扬。上周Shibor隔夜利率周平均值环比上涨60BP,7天利率上涨56BP,14天利率上涨60P,1月利率也上涨了45BP。分析认为,财政缴款和月末因素可能是资金面趋紧的原因,同时央行暂停逆回购操作加剧了市场对货币政策转向的担忧,也加重了资金面的紧张预期。

从收益类型来看,上周非保本浮动收益型平均预期收益率较前周上涨14BP至5.45%;保证收益型上涨7BP至4.58%;保本浮动收益型平均收益率大幅上涨17BP至4.93%。从金牛银行理财指数来看,上周五保本类产品指数行至4.83%,较前周末上涨8BP,但较月末最高点已经下行;非保本类产品指数行至5.51%,较前周上涨16BP,大幅超越今年6月末5.38%的最高水平。

上周央行暂停14天逆回购操作,全周实现净回笼资金150亿元,银行间货币市场利率迅速上扬。上周五Shibor隔夜利率升至4.54%,7天利率升至5.31%,1月利率也上涨至5.949%。而财政部上周四招标的300亿元3个月期国库现金存款中标利率高达6.00%,创下自2011年9月以来同期限招标利率的新高,资金面紧张程度可见一斑。

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11月末金牛银行理财各指数均现大幅上行,目前超过6月末并处于年内新高的理财指数包括综合收益指数、国有大行指数、非保本类指数和中长期指数等。从历史数据来看,这些指数的当前水平与2011年末的历史性最高点已经非常接近。由于12月银行理财收益率料将上涨,因此银行理财收益率水平料将创下历史新高。

证券时报网11月18日讯 年末临近,银行理财市场日渐升温,新发理财产品继续保持量价齐升态势。上周银行理财产品平均预期收益率继续上行,国有大行指数、非保本类指数均位居四季度以来高点,而中长期产品指数已创年内新高。展望年末理财市场,银行间资金面紧张或超预期,处于高位的理财产品收益率依然看涨。建议投资者重点关注城商行和股份制银行新发高收益产品,同时由于高收益产品也多集中在3个月以上期限,因此想获取更高收益的投资者恐怕要延长投资期限。

资金面紧张难持续银行理财收益率涨幅有限

金牛理财网监测数据显示,上周101家银行共新发非结构性人民币理财产品845款,环比增发110款;平均预期年化收益率为5.3%,环比大涨17BP。从收益率分布来看,上周收益率超过5%的理财产品市场占比增至73%,收益率超过6%的产品多达48款,占总发行量的5%。

图1.银行理财产品综合指数走势图

从银行类型来看,上周国有商业银行理财产品预期收益率环比上涨3BP至4.80%;股份制商业银行收益率上涨1BP至5.07%;城市商业银行收益率上涨4BP至5.11%;农村商业银行收益率下跌10BP至4.87%。从金牛银行理财指数来看,上周五国有大行理财产品指数行至4.78%,中小行指数行至5.14%,分别较前一周上行1BP和4BP,一定程度反映了在资金面再度转紧的情况下,中小行尤其是城商行承受的资金压力更大一些。

金牛银行理财综合收益率指数创年内新高

金牛理财网截至11月15日的监测数据显示,上周89家银行共新发非结构性人民币理财产品738款,环比多发27款;平均预期年化收益率为5.07%,环比微涨3BP。从收益率分布来看,上周收益率超过5%的理财产品市场占比增至56%,还有8款产品收益超过6%。从金牛银行理财指数来看,上周综合收益率指数保持高位,周五指数行至5.09%,较前周上涨2BP。

证券时报网12月02日讯 尽管央行在公开市场连续放水,但由于跨年资金需求强烈,月末中长期资金利率依旧高企不下。受此影响,上周银行理财市场也再度量价齐涨,并且单周发行量和平均预期收益率均创下年内新高。预计随着市场焦点转向年末,银行揽储大战进入最后冲刺阶段,银行理财收益率料将继续上扬,对投资者来说,年末理财盛宴或正式开席。

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